“銀政投”模式破解中小企業(yè)融資難題
近年來，國開行甘肅省分行按照總行“以創(chuàng)新的機(jī)制和批發(fā)的模式推進(jìn)中小企業(yè)貸款”的要求，通過與政府主管部門及其他金融機(jī)構(gòu)建立合作機(jī)制，創(chuàng)新融資模式，引導(dǎo)各類資金投向中小企業(yè)，有效緩解了當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)融資難問題。
2011年初，國開行甘肅省分行與省工信委簽署《支持甘肅中小企業(yè)融資合作協(xié)議》，正式啟動“銀政投”合作機(jī)制，由國開行甘肅省分行與省工信委聯(lián)合開發(fā)中小企業(yè)客戶群，省工信委提供補(bǔ)助資金、國開行提供貸款支持、擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保增信，省中小企業(yè)基金投資中心選擇企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險投資，建立起支持中小企業(yè)發(fā)展的集合資金池，為中小企業(yè)提供全面的、多樣化的融資服務(wù)。
“銀政投”模式運(yùn)行以來，國開行甘肅省分行已累計發(fā)放貸款3.99億元，扶持中小企業(yè)20余家，帶動就業(yè)4000多人，取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。
多樣化融資服務(wù)
銀行信貸資金、政府扶持資金、風(fēng)險投資資金在支持力度和風(fēng)險偏好等方面各不相同，中小企業(yè)因行業(yè)特征、發(fā)展階段不同對資金的需求也多種多樣。以金融資金放大財政支持的政策效果，引導(dǎo)社會資金投向，整合各類資金建立集合資金池，形成更大合力，為中小企業(yè)提供差異化的金融服務(wù)方案，是“銀政投”模式的主要特征。
在該模式下，甘肅省工信委每年安排一定規(guī)模的資金對中小企業(yè)進(jìn)行補(bǔ)助，發(fā)揮扶持資金杠桿激勵作用、引導(dǎo)社會資金投入。開行的信貸資金作為融資主力，對符合授信條件的中小企業(yè)給予貸款支持，并由擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保增信。省工信委聯(lián)合甘肅銀隆資產(chǎn)管理公司成立的省中小企業(yè)基金投資中心，選擇中小企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資。各類資金組合配套，形成了多層次的中小企業(yè)融資支撐體系。另一方面，中小企業(yè)根據(jù)自身發(fā)展階段和實際需求，自主選擇申請信貸資金或股權(quán)投資，從而實現(xiàn)資金供需各方的高度互動、合作共贏。
嚴(yán)把貸款風(fēng)險關(guān)
發(fā)揮“銀政投”模式參與各方的信息優(yōu)勢和專業(yè)特長，聯(lián)合防控資金風(fēng)險，構(gòu)建資金提供各方利益共享和風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制，是形成支持中小企業(yè)發(fā)展可持續(xù)融資機(jī)制的重要保障。
在該模式運(yùn)行中，政府主管部門對“銀政投”合作模式進(jìn)行宣傳推廣，并對中小企業(yè)客戶進(jìn)行初步篩選，向銀行和相關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)推薦符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信用度好的中小企業(yè)和項目，實現(xiàn)對風(fēng)險第一道防范。開行、風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司對省工信委推薦的中小企業(yè)及相關(guān)項目進(jìn)行獨立評審，分別根據(jù)評審結(jié)果給予資金和擔(dān)保支持，實現(xiàn)風(fēng)險的相互隔離和交叉防控。在信貸管理環(huán)節(jié)，各機(jī)構(gòu)實行信息共享、協(xié)同管理，實現(xiàn)風(fēng)險的多重控制和有效處置。
擴(kuò)大融資覆蓋面
將金融機(jī)構(gòu)的融資優(yōu)勢和政府的組織優(yōu)勢、信息優(yōu)勢結(jié)合起來，銀企聯(lián)合開發(fā)中小企業(yè)客戶群，逐步擴(kuò)大融資支持覆蓋面，是“銀政投”模式的一大特色。
該模式建立以來，國開行甘肅省分行聯(lián)合省工信委、合作擔(dān)保公司及省中小企業(yè)基金投資中心，對天水裝備制造產(chǎn)業(yè)、隴藥產(chǎn)業(yè)、金昌鎳產(chǎn)業(yè)鏈、長城電工系企業(yè)、白銀高科技園區(qū)等甘肅中小企業(yè)集中區(qū)域開展調(diào)研，開發(fā)中小企業(yè)項目76個，合計融資需求20億元，在甘肅優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域建立了廣泛的中小企業(yè)客戶群。同時，該行還建立了與各市州、縣區(qū)政府主管部門的合作機(jī)制，共同開發(fā)各地特色產(chǎn)業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化領(lǐng)域的中小企業(yè)，實現(xiàn)“銀政投”模式在縣域基層的全覆蓋。
通過“銀政投”模式，該行成功實現(xiàn)了中小企業(yè)客戶的批量化開發(fā)、標(biāo)準(zhǔn)化評審和規(guī)范化管理，在金融欠發(fā)達(dá)地區(qū)探索出一條優(yōu)化金融資源配置、服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展的可持續(xù)之路。該模式自推出以來，受到廣大中小企業(yè)的熱烈追捧，申請數(shù)量不斷增加，今年，甘肅省工信委決定將與國開行合作的“銀政投”模式推廣至建設(shè)銀行農(nóng)村信用社等多家金融機(jī)構(gòu)，以使甘肅更多的中小企業(yè)從中受益。