長(zhǎng)沙中小企業(yè)憑信用最高可貸500萬
沒有擔(dān)保和抵押，中小企業(yè)想貸款是不是就沒轍了？不，現(xiàn)在憑“信用”就可以貸款了！昨日，長(zhǎng)沙市政府召開新聞發(fā)布會(huì)，公布剛剛出臺(tái)的《長(zhǎng)沙市中小企業(yè)信用貸款試點(diǎn)工作方案》。試點(diǎn)工作即日起實(shí)施。今后只要信用良好，長(zhǎng)沙市的中小企業(yè)無抵押無擔(dān)保也可能獲得最高500萬元的信用貸款。
方案 單筆最高可貸500萬元
目前，長(zhǎng)沙市共有各類企業(yè)近3萬戶，中小企業(yè)占99%以上?！皳?jù)不完全統(tǒng)計(jì)，只有不到三成的中小企業(yè)能獲得金融機(jī)構(gòu)的資金支持?！遍L(zhǎng)沙市金融證券辦副主任周練軍說。
為緩解中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀，長(zhǎng)沙市決定啟動(dòng)由各級(jí)政府和園區(qū)扶持的中小企業(yè)信用貸款試點(diǎn)工作。按照方案，今后具有良好信譽(yù)的中小企業(yè)，將可獲得無擔(dān)保無抵押的信用貸款。周練軍介紹，其用途主要是流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款，期限在一年（含）以內(nèi)。信用貸款利率上浮不得超過貸款基準(zhǔn)利率的20%。企業(yè)單筆信用貸款總額最高可達(dá)500萬元。
中小企業(yè)只要具備經(jīng)工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格，并通過工商年檢；開業(yè)一年即12個(gè)月以上，成長(zhǎng)性較好；主營(yíng)業(yè)務(wù)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保要求；會(huì)計(jì)報(bào)表已經(jīng)注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)，并出具無保留意見審計(jì)報(bào)告；信用狀況良好等基本條件就可以申請(qǐng)獲得信用貸款。
申請(qǐng)信用貸款的具體步驟：首先要向企業(yè)所在的園區(qū)及區(qū)、縣（市）中小企業(yè)信用貸款試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，一般設(shè)在同級(jí)金融證券辦，提出自主申請(qǐng)；經(jīng)過主審和復(fù)審程序，進(jìn)入長(zhǎng)沙市中小企業(yè)信用貸款資源庫的企業(yè)，可自主委托經(jīng)過人民銀行認(rèn)定、各試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)；企業(yè)憑信用評(píng)級(jí)報(bào)告向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)信用貸款。金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的情況進(jìn)行初步盡職調(diào)查，根據(jù)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)符合條件的企業(yè)進(jìn)行貸款審核后發(fā)放信用貸款。
條件 借款企業(yè)信用等級(jí)分三等九級(jí)
據(jù)了解，借款企業(yè)的信用等級(jí)分三等九級(jí)，即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。其中AAA最高，代表短期債務(wù)的支付能力和長(zhǎng)期債務(wù)的償還能力具有最大保障；經(jīng)營(yíng)處于良性循環(huán)狀態(tài)，不確定因素對(duì)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的影響最小。每一個(gè)信用等級(jí)還可用“+”、“-”號(hào)來進(jìn)行微調(diào)。
企業(yè)信用評(píng)級(jí)結(jié)果有效期為1年。通過評(píng)級(jí)的中小企業(yè)，半年內(nèi)未獲得金融機(jī)構(gòu)信用貸款的，如再次申請(qǐng)貸款，須重新申請(qǐng)?jiān)u級(jí)。1年內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)決定續(xù)貸的，企業(yè)不需重新進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)收費(fèi)總額不得超過實(shí)際獲得信用貸款總額的1%。
風(fēng)險(xiǎn) 三方分擔(dān)信用貸款風(fēng)險(xiǎn)
靠信用來貸款，風(fēng)險(xiǎn)誰來承擔(dān)？按照《方案》，風(fēng)險(xiǎn)將由信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)和政府三方承擔(dān)。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果的真實(shí)性和適當(dāng)性負(fù)責(zé)。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的執(zhí)業(yè)資質(zhì)必須獲得中國(guó)人民銀行備案認(rèn)可。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制訂信用貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、信貸程序、風(fēng)險(xiǎn)控制制度和利率政策，應(yīng)建立盡職免責(zé)機(jī)制。企業(yè)信用貸款實(shí)際形成的不良貸款率在2%（含）以內(nèi)及5%（不含）以上部分的損失，由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)。對(duì)不良貸款率超過2%（不含）至5%（含）部分的損失，由市政府及各區(qū)、縣（市）政府、園區(qū)按文件要求共同給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金在各級(jí)財(cái)政設(shè)立的“中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金”中統(tǒng)籌安排。
據(jù)介紹，參與中小企業(yè)信用貸款試點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu)不限定為地方性金融機(jī)構(gòu)，其他銀行、小額貸款公司等在同等條件下都可參與試點(diǎn)。目前，長(zhǎng)沙銀行已正式向市中小企業(yè)信用貸款試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提交了參與試點(diǎn)的申請(qǐng)，并研究制定了《長(zhǎng)沙銀行中小企業(yè)信用貸款管理辦法》。