政策回暖刺激銀行中小企業(yè)貸款迅增
工行、中行、建行三家國有大型銀行1月份中小企業(yè)貸款余額較年初增長均在300億元以上，實(shí)現(xiàn)了首月開門紅。大力推進(jìn)中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的專業(yè)化經(jīng)營，不斷完善適合中小企業(yè)特點(diǎn)的金融服務(wù)模式，目前已成為各家銀行普遍推行的策略。
政策面的回暖刺激著中小企業(yè)貸款不平常的增長。2月19日，記者從工行、中行、建行三家國有大型銀行了解到，1月份中小企業(yè)貸款余額較年初增長均在300億元以上，實(shí)現(xiàn)了首月開門紅。
截至1月末的數(shù)據(jù)顯示：工行中小企業(yè)貸款余額（不含票據(jù)融資）比年初新增加了622億元，占1月份該行全部新增貸款的53.1%。建行中小企業(yè)貸款余額較年初新增354億元；中行中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)本外幣授信新增395.56億元，增幅為6.91%，其中，小企業(yè)新增105.23億元，增幅為13.66%。
對此業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，這表明國家擴(kuò)大內(nèi)需的一系列政策措施已經(jīng)初見成效，其積極影響正逐步通過銀行體系的傳導(dǎo)向更廣闊的實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域擴(kuò)散。
據(jù)觀察，在2008年9月份之前各行的信貸額度控制中，中小企業(yè)貸款還仍然處于是主要的信貸配給的擠出位置。自貸款額度取消后，在擴(kuò)大內(nèi)需保增長的政策激勵下，各家銀行對中小企業(yè)的貸款出現(xiàn)逐步增加。
而作為中小企業(yè)較多使用的融資方式，票據(jù)貼現(xiàn)大幅增加。以工行為例，1月份新增加的票據(jù)融資達(dá)到1350億元，從而使中小企業(yè)在商品交易流通中的融資和支付需求得到了滿足。
據(jù)了解，大力推進(jìn)中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的專業(yè)化經(jīng)營，不斷完善適合中小企業(yè)特點(diǎn)的金融服務(wù)模式，目前已成為各家銀行普遍推行的策略。“做中小企業(yè)高效、專業(yè)、滿足全面需求的合作伙伴”成為共同的價值取向。
以中行為例，該行已將“強(qiáng)化中小企業(yè)服務(wù)在業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略中的重要支持作用”納入總行長期發(fā)展戰(zhàn)略，并據(jù)此為不同特點(diǎn)的中小企業(yè)量身定制了三種服務(wù)模式。
中行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人向記者介紹，以開發(fā)客戶為特點(diǎn)的第一種模式，即在一個區(qū)域內(nèi)，把中小企業(yè)進(jìn)行篩選，確定目標(biāo)客戶清單，隨后中行客戶經(jīng)理主動上門，為清單上的企業(yè)提供服務(wù)，從而減少了傳統(tǒng)營銷方式的盲目性，提高了營銷成功率。
由于傳統(tǒng)的信貸審批模式并不適應(yīng)小企業(yè)特點(diǎn)，為此，中行的第二種新模式則在審批流程上做了改革。通過工廠式、標(biāo)準(zhǔn)化、“流水線”運(yùn)作及專業(yè)化的分工，使得業(yè)務(wù)流程從整體機(jī)制上協(xié)調(diào)一致、專業(yè)高效。授信審批時間從以往的2至3個月縮短至3至5個工作日。
而針對以往授信審批僅依據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，致使多數(shù)小企業(yè)無法進(jìn)入貸款門檻的做法，中行的第三種新模式，則重點(diǎn)改進(jìn)了客戶評級體系，在考察企業(yè)財(cái)務(wù)信息的同時，客觀分析企業(yè)的非財(cái)務(wù)信息，對中小企業(yè)客戶的評價更加客觀、公正、全面。
經(jīng)過試點(diǎn)，2008年底，中行實(shí)施新模式的分行已經(jīng)有4家。中行人士透露，今年，中小企業(yè)新模式推廣工作將全面提速，按照計(jì)劃，到一季度末將有包括北京、遼寧、浙江等地在內(nèi)的14至16家一級分行以新模式開展業(yè)務(wù)；并預(yù)計(jì)2009年底前在內(nèi)地及中西部地區(qū)設(shè)立30至40家左右的新模式信貸工廠。
而在模式創(chuàng)新的同時，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新亦層出不窮。大力發(fā)展契合中小企業(yè)融資需求的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，工行針對中小企業(yè)應(yīng)收賬款回籠困難、資金周轉(zhuǎn)壓力大等情況，積極拓展依托應(yīng)收賬款的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，較好地解決了中小企業(yè)的流動資金需求。
數(shù)據(jù)顯示，今年1月份，工行僅小企業(yè)貿(mào)易融資就新增了17億元，小企業(yè)保理、發(fā)票融資余額也比年初增加了9億元。此外，1月份工行小企業(yè)的銀行承兌匯票余額新增74億元，增幅達(dá)18%，進(jìn)口信用證余額較年初增加1.1億元。
在建行，記者了解到，由于將支持中小企業(yè)發(fā)展與推進(jìn)自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型結(jié)合起來，多措并舉為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)高效金融服務(wù)，截至2008年底，建行已成立了254家小企業(yè)中心。該行與美國銀行合作研發(fā)“小企業(yè)無抵押貸款”產(chǎn)品，還突破了小企業(yè)貸款過度依賴抵押物的制約，在5大銀行中尚屬首例。
據(jù)悉，截至今年1月份，建行中小企業(yè)貸款余額達(dá)6752億元。建行透露，近期還將加快小企業(yè)中心組建工作，推廣小企業(yè)客戶資產(chǎn)組合管理、早期預(yù)警、客戶貢獻(xiàn)度測算等各項(xiàng)管理技術(shù)和工具。
而將“三農(nóng)”、縣域和小企業(yè)業(yè)務(wù)確立為全行業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略方向后，農(nóng)行迅速建立健全了小企業(yè)業(yè)務(wù)組織體系，圍繞小企業(yè)信貸“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)，對小企業(yè)金融服務(wù)工作進(jìn)行了積極探索和有益嘗試。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2008年底，全行小企業(yè)貸款（發(fā)改委口徑）余額3346.83億元，比年初增加了625.98億元，增比為23％。
值得一提的是，除全面出臺支持小企業(yè)的具體措施外，農(nóng)行建立了小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理長效機(jī)制，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)小企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特征，逐步構(gòu)建以支行為基本單位的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，配合內(nèi)部評級法建設(shè)，提高小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)定價能力；完善小企業(yè)業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)功能，擴(kuò)大在線監(jiān)控的覆蓋面，在加大風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究力度的同時，進(jìn)一步完善小企業(yè)客戶經(jīng)理的盡職免責(zé)條款。
中行方面，則將加強(qiáng)中小企業(yè)業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)條線的聯(lián)動作為今年的重點(diǎn)工作之一。利用該行大公司業(yè)務(wù)優(yōu)勢，中小企業(yè)業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理主動與大公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理聯(lián)系，獲取大型重點(diǎn)客戶上下游中小企業(yè)客戶名單，通過以大帶小的方式，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。
另據(jù)悉，配合國家對臺政策，中行還于日前制定了在今后2至3年內(nèi)為大陸臺資企業(yè)包括中小企業(yè)安排500億元人民幣的融資計(jì)劃，加強(qiáng)了對大陸臺資企業(yè)的金融服務(wù)，積極探索從客戶政策、產(chǎn)品政策、區(qū)域政策、配套資信服務(wù)政策、服務(wù)模式等方面加大支持力度。
來源：金融時報(bào)