上海為中小企業(yè)打造融資平臺 五方共扛風(fēng)險(xiǎn)
金融危機(jī)的寒潮,讓貸不到款、周轉(zhuǎn)困難的中小企業(yè)雪上加霜,而為中小企業(yè)融資擔(dān)保的擔(dān)保公司也每況愈下。
在上海,一個(gè)名為“易貸通”擔(dān)保產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生,其風(fēng)險(xiǎn)由五方共擔(dān)。所謂“易貸通”,是一個(gè)解決信息不對稱的融資擔(dān)保平臺,由張江集團(tuán)、交行上海分行和上海市住房置業(yè)擔(dān)保有限公司三方聯(lián)合為中小企業(yè)的短期融資提供便利。
有擔(dān)保公司資金池托底,銀行降低風(fēng)險(xiǎn);擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)有銀行共擔(dān),有效規(guī)避代償,大膽放貸;授信企業(yè)因而得到短期大額度融資便利;在此基礎(chǔ)上,上海市各級政府?dāng)M為各加入這一平臺的擔(dān)保企業(yè)提供財(cái)政資金貼息補(bǔ)助,以示支持。
記者獲悉:目前通過“張江企業(yè)易貸通”平臺完成授信或放貸的企業(yè)達(dá)到18家,獲授信或放貸5450萬元,近30家企業(yè)正在授信審批當(dāng)中。
易貸通實(shí)驗(yàn)
在上海浦東的張江高科技園區(qū),“張江企業(yè)易貸通”已經(jīng)運(yùn)行了近半年,這個(gè)創(chuàng)新性的融資擔(dān)保平臺得到了上海市委書記俞正聲的批示:在國際金融危機(jī)的背景下,這項(xiàng)創(chuàng)新生逢其時(shí)。
據(jù)上海市住房置業(yè)擔(dān)保有限公司副總經(jīng)理鄭鴻國介紹,張江園區(qū)有很多國外歸來的高學(xué)歷創(chuàng)業(yè)者,雖然手中握有新產(chǎn)品及專利,但初創(chuàng)期的企業(yè)大多財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范,又缺乏可供抵押的資產(chǎn),所以很難從銀行獲得貸款,尤其是短期融資更難。
鄭鴻國解釋說,易貸通平臺就像一個(gè)資金池,為企業(yè)提供10天至兩個(gè)月的超短期信用貸款,并遵循著風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享的原則,最終促成五方聯(lián)動(dòng)。
五方:包含了張江高科技園區(qū)、交通銀行上海分行、擔(dān)保公司、政府職能部門和小企業(yè)
張江園區(qū)可以向易貸通平臺推薦企業(yè),為園區(qū)內(nèi)的小企業(yè)融資提供信息,同時(shí)園區(qū)的開發(fā)建設(shè)主體——張江集團(tuán)拿出300萬元作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼。
交通銀行上海分行因?yàn)橛袚?dān)保公司為企業(yè)擔(dān)保而降低了放貸的風(fēng)險(xiǎn),而交行本身也承擔(dān)15%的風(fēng)險(xiǎn)——此前,大部分的擔(dān)保公司都必須承擔(dān)100%的壞賬風(fēng)險(xiǎn)。
一般情況下,擔(dān)保資金放大的倍數(shù)要達(dá)到8倍,才可盈利;達(dá)到4.7倍以上,方可保本。而在上海,擔(dān)保業(yè)平均放大倍數(shù)2倍都不到,真正從事?lián)I(yè)務(wù)并且良好運(yùn)行的企業(yè)寥寥無幾。
不少擔(dān)保公司名為“擔(dān)?！?實(shí)則從事民間借貸以及直投業(yè)務(wù),并大量介入股市和房地產(chǎn)市場,所以真正用于為小企業(yè)擔(dān)保的資金少得可憐。
現(xiàn)在由張江園區(qū)和交通銀行推薦企業(yè),并且五方共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),從擔(dān)保公司角度來說,承擔(dān)的壞賬損失的風(fēng)險(xiǎn)降低到60%左右。
而眾多張江園區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)解決了短期貸款的問題,并且可以采用專利、股權(quán)和各類動(dòng)產(chǎn)抵押的方式獲得貸款授信。小企業(yè)在加入易貸通平臺時(shí),只要先出資10萬-50萬元作為保證金投入資金池,就可以獲得最高不超過其出資金額4倍的超短期貸款。
——“這就是風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享?！编嶘檱f,易貸通的這個(gè)特點(diǎn)讓參與各方都能欣然接受,目前正在向上海其他園區(qū)推廣復(fù)制。市北、楊浦和漕河涇等園區(qū)都有可能借鑒“張江企業(yè)易貸通”的模式,搭建自己的易貸通平臺。
政府紓困
易貸通的推廣得益于政府部門的推動(dòng)。10月初,上海市經(jīng)委出臺相關(guān)政策,對于使用“張江企業(yè)易貸通”貸款的企業(yè),給予適量的貸款貼息補(bǔ)助。
而該市經(jīng)委下屬的上海市促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展協(xié)調(diào)辦公室(下稱小企業(yè)辦)等職能部門,借助“易貸通”找到了支持小企業(yè)發(fā)展的抓手和載體,為擔(dān)保公司提供各種補(bǔ)貼政策。
上海擔(dān)保行業(yè)協(xié)會正在籌建擔(dān)保企業(yè)的信用信息平臺,為擔(dān)保機(jī)構(gòu)搭建風(fēng)險(xiǎn)防火墻;
據(jù)擔(dān)保行業(yè)協(xié)會的金潮翔介紹:上海去年用于擔(dān)保行業(yè)的專項(xiàng)資金補(bǔ)貼約380萬,今年估計(jì)要達(dá)到1000萬以上。
在上海各區(qū)縣層面,也有各自的措施扶持擔(dān)保行業(yè)。如閘北區(qū)政府將追加1000萬元人民幣財(cái)政資金用于中小企業(yè)貸款信用擔(dān)保基金,使該區(qū)擔(dān)?；鹨?guī)模從原來的2000萬增至3000萬元。
“小炮艇是救不了小舢板的,要由航空母艦去救?！鄙虾Ｊ凶》恐脴I(yè)擔(dān)保有限公司副總經(jīng)理鄭鴻國認(rèn)為,由政府出資成立商業(yè)性的大擔(dān)保公司,或者成立再擔(dān)保集團(tuán)是可行的解決之道。
記者獲悉,上海市擔(dān)保行業(yè)協(xié)會正在牽頭研究上海再擔(dān)保集團(tuán)的組建方案。具體由誰來出資,如何分配出資比例將是下一步研究的方向。
來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道