18億質(zhì)押融資潤澤河北中小企業(yè)
日前，與一些中小企業(yè)類似，我省一家棉花經(jīng)銷中心因缺少符合銀行要求的抵押物和擔保措施而面臨貸款難，經(jīng)過與建行河北分行合作，靠標準倉單質(zhì)押獲得90萬元貸款。
由于自身和融資市場等方面的原因，中小企業(yè)在獲取貸款方面處于不利的地位。特別是小企業(yè)，由于經(jīng)營風險高、信用等級低，商業(yè)銀行一般不愿意貸款給小企業(yè)。在向中小企業(yè)提供貸款時，銀行往往要企業(yè)提供擔保。而中小企業(yè)的不動產(chǎn)有限，而以往法律可以用作擔保的動產(chǎn)范圍很窄，企業(yè)提供擔保能力非常有限，因而很難獲得銀行貸款。資金短缺已經(jīng)成為許多有潛力的中小企業(yè)進一步成長的障礙。
中國人民銀行石家莊中心支行征信管理處副處長尚觀星說，應(yīng)收賬款質(zhì)押融資是指企業(yè)用它的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押，向銀行或者其他企業(yè)申請貸款或其他融資形式，以解決臨時性的資金短缺，滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的需要。對于中小企業(yè)來說，土地和房產(chǎn)資源有限，以應(yīng)收賬款付款出質(zhì)，擴大了企業(yè)可以擔保的財產(chǎn)范圍，并可借應(yīng)收賬款付款人較高的信用彌補自身信用的不足，獲得銀行貸款。
能用于質(zhì)押的應(yīng)收賬款包括那些？據(jù)介紹，根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》的規(guī)定，債權(quán)人認可的能用于質(zhì)押的應(yīng)收賬款一般是廣義范圍的應(yīng)收賬款，是指權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債券及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)。應(yīng)收賬款包括以下五種權(quán)利：銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等；出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)；提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)；公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)；提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。
尚觀星告訴記者，《物權(quán)法》規(guī)定，以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當事人應(yīng)當訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立，信貸征信機構(gòu)即是中國人民銀行征信中心。也就是說，交易雙方同意以應(yīng)收賬款質(zhì)押后，還需要到登記機關(guān)就該事項進行登記。
截至2008年9月底，全省累計有包括194家金融機構(gòu)在內(nèi)的203個質(zhì)權(quán)人為出質(zhì)人提供了290筆應(yīng)收賬款質(zhì)押服務(wù)。其中出質(zhì)人為中小企業(yè)的初始登記60筆，涉及的主合同金額包括人民幣約18億元，幣種不詳?shù)臑?450萬元。
來源：河北日報