蘇州如何破解中小企業(yè)生存發(fā)展難題
7月29日下午，蘇州工業(yè)園區(qū)工委在現(xiàn)代大廈2樓金雞湖廳召開園區(qū)中小企業(yè)融資專題座談會(huì)，來(lái)自當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和財(cái)政局、科技局、地方發(fā)展局等相關(guān)政府部門負(fù)責(zé)人，各鎮(zhèn)鎮(zhèn)長(zhǎng)，11家中外資銀行和35家中小企業(yè)負(fù)責(zé)人參加了座談。在座談會(huì)上，政府、銀行、企業(yè)對(duì)當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)生態(tài)狀況進(jìn)行面對(duì)面的溝通、分析。
“中小企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中最具生機(jī)與活力的群體，在產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、區(qū)域經(jīng)濟(jì)崛起、解決就業(yè)和農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移等方面發(fā)揮著重要作用。但是‘融資難’一直是制約中小企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的‘瓶頸’因素?！眳⒓幼剷?huì)的工委管委會(huì)副書記杜建華如是說(shuō)。
實(shí)事求是分析和認(rèn)識(shí)當(dāng)前中小企業(yè)融資形勢(shì)，作出企業(yè)融資出路的正確判斷
在當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展大的形勢(shì)下，中國(guó)的中小企業(yè)同樣避免不了貸款難這一全球性難題，而且，這一難題并非今天剛剛出現(xiàn)。而對(duì)于企業(yè)貸款難的程度，中小企業(yè)的感受似乎前所未有。
當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的同志對(duì)此問(wèn)題的解讀是，中小企業(yè)融資難的問(wèn)題確實(shí)存在，但是，今年以來(lái)沒(méi)有出現(xiàn)特別明顯的惡化，貸款和授信金額都在穩(wěn)步增長(zhǎng)。人民銀行蘇州市中心支行副行長(zhǎng)王文卓介紹，至去年年末，蘇州全市共有中小企業(yè)12.24萬(wàn)家，至今年6月有12.48萬(wàn)家，今年新增9100多家，注銷6700多家，其中有企業(yè)季節(jié)性歇業(yè)、企業(yè)產(chǎn)能轉(zhuǎn)移、企業(yè)重組等數(shù)字的并入等，實(shí)際關(guān)門倒閉的不足1%，也就是說(shuō)大致有1000多家。而實(shí)際上，去年以來(lái)，江蘇全省加大環(huán)境保護(hù)和節(jié)能減排力度，主動(dòng)關(guān)停的高污染企業(yè)就達(dá)3400多家，蘇州也主動(dòng)關(guān)閉了680家小化工企業(yè)。
當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)的問(wèn)題錯(cuò)綜復(fù)雜，美國(guó)、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放緩，美國(guó)次貸危機(jī)影響在加深，原材料大幅漲價(jià)，勞動(dòng)成本提高，人民幣匯率升值等問(wèn)題疊加在一起，放大了中小企業(yè)資金緊張感。從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，實(shí)事求是地分析當(dāng)前國(guó)內(nèi)國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展大勢(shì)，科學(xué)準(zhǔn)確地對(duì)當(dāng)前中小企業(yè)融資難作出判斷，尋找適合中小企業(yè)科學(xué)合理的融資渠道，就顯得尤為重要。
在蘇州，中小企業(yè)融資渠道和融資手段單一帶有一定的普遍性。而問(wèn)題的另一方面，不少銀行在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中，可以通過(guò)多種方式解決中小企業(yè)融資問(wèn)題，企業(yè)的融資渠道也可以有多種?？上驳氖?，目前蘇州的中小企業(yè)和銀行以及地方政府部門認(rèn)識(shí)到了這一問(wèn)題，并通過(guò)多種辦法著手解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，為中小企業(yè)生存和發(fā)展打開一條新的通道。
多元化、多渠道融資，是解決中小企業(yè)當(dāng)前和今后資金問(wèn)題的關(guān)鍵
人民銀行蘇州市中心支行金融統(tǒng)計(jì)資料顯示，去年全市各家商業(yè)銀行新增人民幣貸款914億元，截至今年6月底的數(shù)字為541億元，預(yù)計(jì)今年全年可以達(dá)到1000億元以上，今年上半年新增人民幣貸款相當(dāng)于去年全年實(shí)際增量的59.14%。有關(guān)權(quán)威人士認(rèn)為，今年下半年蘇州的總?cè)谫Y環(huán)境應(yīng)該比去年同期要寬松。
這樣的預(yù)想當(dāng)然是令人興奮的。但是，對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，有一個(gè)較好的、相對(duì)寬松的融資環(huán)境，還僅僅是解決資金問(wèn)題的一個(gè)方面，另一方面卻在于，在當(dāng)前趨緊的宏觀調(diào)控政策背景下，企業(yè)除開銀行以外，還可以到哪里借得錢來(lái)，除了傳統(tǒng)的抵押貸款等，還可以通過(guò)什么其他形式取得貸款？
有一家自稱小銀行的華一銀行駐蘇州代表處的代表告訴記者，華一銀行的確規(guī)模小，實(shí)力弱，但是這家臺(tái)資背景、浦發(fā)參股、總部設(shè)在上海的小銀行表示，為中小企業(yè)解決資金問(wèn)題，是他們銀行的經(jīng)營(yíng)宗旨。他們甚至已經(jīng)探索一些合法合規(guī)的渠道和辦法，幫助中小企業(yè)解決貸款程序當(dāng)中所遇到的問(wèn)題。當(dāng)一家企業(yè)反映其應(yīng)付賬款質(zhì)押需付款企業(yè)加蓋公章遇到麻煩時(shí)，華一銀行當(dāng)場(chǎng)表示其可以解決這一難題。
和國(guó)內(nèi)其他創(chuàng)業(yè)投資公司相比，蘇州中新創(chuàng)投集團(tuán)在解決本地中小企業(yè)融資方面發(fā)揮了很好的作用。集團(tuán)副總裁費(fèi)建江先生介紹，去年以來(lái)，在蘇州市工業(yè)園區(qū)政府的大力支持下，對(duì)達(dá)不到銀行貸款門檻的初創(chuàng)企業(yè)特別是一些科技企業(yè)，給予了很好的融資支持。蘇州中新創(chuàng)投集團(tuán)主要通過(guò)兩種辦法，為企業(yè)間接融資開拓渠道。一是通過(guò)擔(dān)保公司，取得銀行的授信額度，將銀行資金融通給那些剛?cè)雸@區(qū)又難以從銀行取得貸款的中小企業(yè)。費(fèi)建江告訴記者，由于今年以來(lái)資金形勢(shì)緊張，擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)量成倍增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益應(yīng)該說(shuō)都是很好的。
蘇州中新創(chuàng)投的另一個(gè)辦法就是，建立統(tǒng)貸平臺(tái)，向中小企業(yè)融資。對(duì)于因?yàn)閯?chuàng)業(yè)初始、勢(shì)力薄弱等原因而進(jìn)不了銀行門檻的企業(yè)，集團(tuán)直接向其融資，解決資金緊張問(wèn)題。到目前，他們通過(guò)統(tǒng)貸平臺(tái)，已經(jīng)向蘇州工業(yè)園區(qū)內(nèi)的30多家中小企業(yè)融資余額3790萬(wàn)元，累計(jì)發(fā)放4950萬(wàn)元，解決了這些企業(yè)的資金需求。
當(dāng)然，費(fèi)建江也表示，這兩種辦法有一定的局限性，集團(tuán)的投資收益性具有局限性，統(tǒng)貸平臺(tái)滿足不了大的需求。
實(shí)際上，蘇州創(chuàng)投的這種為中小企業(yè)解決資金問(wèn)題的模式，恰恰滿足的是中小企業(yè)的階段性需求，為其持續(xù)性發(fā)展提供了及時(shí)的資金支持。
問(wèn)題可能正如王文卓所說(shuō)，蘇州不缺少大銀行，缺少的是地方性小銀行。作為中央銀行的派出機(jī)構(gòu)，蘇州市中心支行建議，加強(qiáng)金融創(chuàng)新，設(shè)立更多的更適合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展、以中小企業(yè)為目標(biāo)客戶和服務(wù)對(duì)象的地方法人機(jī)構(gòu)，通過(guò)多種渠道，多種辦法，按照合理、有效、有利原則，按照商業(yè)性可持續(xù)的原則，向中小企業(yè)提供融資支持和金融服務(wù)。并建議當(dāng)?shù)刎?cái)政部門，利用財(cái)政杠桿撬動(dòng)金融資源，支持地方企業(yè)發(fā)展。
蘇州的商業(yè)銀行在這方面也有較好的措施。招商銀行蘇州分行小企業(yè)信貸中心副總裁魏曉平說(shuō)，中小企業(yè)業(yè)務(wù)符合招商銀行戰(zhàn)略取向，總行成立了中小企業(yè)金融部。今年6月，在蘇州成立了小企業(yè)信貸中心，總部就設(shè)立在蘇州工業(yè)園區(qū)，負(fù)責(zé)全行小企業(yè)信貸的運(yùn)營(yíng)與管理。他們還推出"點(diǎn)金成長(zhǎng)"、"三兌融資"、"點(diǎn)金物流金融"、"'1＋N'融資"等金融產(chǎn)品，供企業(yè)融資選擇。
渣打銀行蘇州分行也推出了為中小企業(yè)貸款量身定做的品種，如小額無(wú)抵押貸款、快捷貿(mào)易通、貿(mào)易和流動(dòng)資金貸款等，滿足了符合條件的中小企業(yè)融資創(chuàng)業(yè)。
為解決中小企業(yè)融資難，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)多渠道、多辦法融資，有關(guān)方面和部門都在積極想辦法。人民銀行蘇州市中心支行正準(zhǔn)備推廣運(yùn)用應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)。根據(jù)我國(guó)新頒布的《物權(quán)法》，這一系統(tǒng)的建立和啟用，可拓寬企業(yè)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保范圍，通過(guò)為企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押提供具有法律效力的保障，在幫助企業(yè)提高貸款的可得性，大大拓寬中小企業(yè)的融資渠道的同時(shí)，也有力地支持了商業(yè)銀行中小企業(yè)金融服務(wù)和產(chǎn)品的創(chuàng)新。
在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)下，蘇州也有不少中小企業(yè)根據(jù)各自的實(shí)際情況，采取不同的方式，解決企業(yè)資金需求，可謂自強(qiáng)不息。
蘇州網(wǎng)經(jīng)科技有限公司屬于科技型中小企業(yè)，在企業(yè)經(jīng)營(yíng)中，企業(yè)資金占用時(shí)間長(zhǎng)。為應(yīng)對(duì)資金鏈的問(wèn)題，他們采取股權(quán)直接融資的辦法，從今天2月份開始，增加了3個(gè)投資商，融資300萬(wàn)美元，目前企業(yè)沒(méi)有生存問(wèn)題。
解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，是解開了長(zhǎng)期困擾銀行包括其他融資方與企業(yè)之間的利益共享癥結(jié)，隨著中小企業(yè)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)度越來(lái)越大，對(duì)于解決這一問(wèn)題，其前景和經(jīng)濟(jì)利益考慮都是十分值得關(guān)注的。
實(shí)際上，多年來(lái)，對(duì)于中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，有關(guān)方面所給予的關(guān)注是不夠的，銀行業(yè)特別是一些大銀行曾集中精力"壘大戶"，注重把貸款投向大企業(yè)，加之不少中小企業(yè)在企業(yè)管理、經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)報(bào)表等方面缺少科學(xué)理念指導(dǎo)，不注意建立和維護(hù)自身信用形象，導(dǎo)致事實(shí)上的融資困難。問(wèn)題來(lái)自于多個(gè)方面，根本性在于人們尚未能夠從中小企業(yè)發(fā)展的未來(lái)空間和對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)度等方面，真正認(rèn)識(shí)解決中小企業(yè)資金問(wèn)題的重要性，缺少長(zhǎng)期的戰(zhàn)略性眼光。
蘇州的銀行和企業(yè)以及政府部門，現(xiàn)在注意到了解決好中小企業(yè)生存和發(fā)展所需資金的問(wèn)題，對(duì)于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性。2007年，蘇州個(gè)私經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)稅收309億元，占比為30%。規(guī)模以上中小企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值9846億元，占全市的51.7%。
實(shí)際上，大力發(fā)展中小企業(yè)的深遠(yuǎn)意義還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止于此，在促進(jìn)社會(huì)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理化、科學(xué)化上，調(diào)整供給與消費(fèi)需求關(guān)系上，在解決社會(huì)勞動(dòng)力就業(yè)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)安定，在實(shí)現(xiàn)一國(guó)的從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代工業(yè)轉(zhuǎn)型上，都有著十分重要的意義。
而人們更可以直觀看到的，就是銀企利益上的互惠共贏。銀行也是企業(yè)，特別是不少銀行成為上市公司，有給股東回報(bào)的剛性約束，也有經(jīng)營(yíng)和利潤(rùn)目標(biāo)。企業(yè)和銀行在利益上的雙贏，可以作為銀行以及其他融資部門解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的前瞻性考慮和實(shí)際操作上安排的出發(fā)點(diǎn)。而金融的創(chuàng)新，可以為解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題提供路徑。另外，銀行在這方面，改善金融服務(wù)的空間也很大。
來(lái)源：金融時(shí)報(bào)