浙江：籌劃中小企業(yè)集合發(fā)債
今年以來，一方面，由于用工成本、原材料成本在上升，企業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)占用資金比例大幅增加；另一方面，人民幣升值、成本上升導(dǎo)致銷路不暢，資金回籠又存在困難，資金短缺已經(jīng)成為浙江中小企業(yè)發(fā)展面臨的各大矛盾的焦點(diǎn)。
據(jù)省中小企業(yè)局介紹，在目前情況下，由于各種不利因素集中出現(xiàn)，矛盾特別突出，尤其是出現(xiàn)了一批“異常死亡”的企業(yè)，這已經(jīng)引起了我省有關(guān)部門的注意，現(xiàn)這些部門都在積極調(diào)研并出臺對策。
目前中小企業(yè)的銀行貸款，主要是抵押貸款和擔(dān)保貸款。但中小企業(yè)普遍缺少抵押物，因此大力發(fā)展擔(dān)保機(jī)構(gòu)，成為浙江中小企業(yè)主管部門的工作重點(diǎn)之一。
據(jù)統(tǒng)計(jì)資料顯示，截至2007年12月底，浙江共有擔(dān)保機(jī)構(gòu)306家，注冊資本金96億元，已累計(jì)擔(dān)保企業(yè)7.3萬家，擔(dān)保筆數(shù)15.8萬筆，擔(dān)保總額達(dá)1094.59億元。其中2007年當(dāng)年擔(dān)?？傤~為333.68億元，實(shí)際損失率僅為0.032%。這表明，浙江擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)控制均已處在全國前列。
為深入了解目前宏觀形勢下我省中小企業(yè)融資形勢，進(jìn)一步探討緩解中小企業(yè)融資難的新途徑，5月底，省中小企業(yè)局專門召開較大規(guī)模擔(dān)保機(jī)構(gòu)座談會，交流了當(dāng)前中小企業(yè)融資形勢及趨勢，探討了中小企業(yè)集合發(fā)債的新型融資模式。15家省內(nèi)較大規(guī)模擔(dān)保機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人出席了會議，就目前中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀積極獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策，表示要為探索中小企業(yè)融資的新途徑，集合起來幫助中小企業(yè)渡過“難關(guān)”。
據(jù)了解，目前，省中小企業(yè)局、省金融辦和工行浙江省分行等正在籌劃中小企業(yè)集合發(fā)債的事情?！肮ば姓憬》中姓谶x定30余家企業(yè)，準(zhǔn)備集合發(fā)行3年期總價(jià)值30億元的企業(yè)債券?！笔≈行∑髽I(yè)局有關(guān)負(fù)責(zé)人這樣透露。
據(jù)介紹，2007年深圳市中小企業(yè)集合債券和北京中關(guān)村高新技術(shù)中小企業(yè)集合債券的成功發(fā)行，為債券捆綁式發(fā)行提供了有益的借鑒。“但目前主要有兩個(gè)問題，一個(gè)是缺少擔(dān)保機(jī)構(gòu)為債券擔(dān)保，二是發(fā)行成本過高?！?br>
談到擔(dān)保問題，浙江省信用與擔(dān)保協(xié)會負(fù)責(zé)人表示，按照北京中關(guān)村的經(jīng)驗(yàn)，發(fā)行3.8億元債券，有一個(gè)注冊資本金為4億元的擔(dān)保公司為其擔(dān)保，按照這樣推算，要發(fā)行30億元的債券，必須要由資本金在30億元以上的擔(dān)保公司提供擔(dān)保。但目前浙江省內(nèi)最大的擔(dān)保公司的資本金僅在3億元左右?！耙虼耍覀儽仨毧紤]各大擔(dān)保公司進(jìn)行聯(lián)保，或者設(shè)立一定的擔(dān)?；??！?br>
關(guān)于發(fā)行成本過高問題，主要是從目前的測算結(jié)果來看，此次集合發(fā)債的發(fā)行成本超過9%，大大超過同期銀行貸款利率。對企業(yè)而言，這一措施缺乏吸引力。但北京中關(guān)村的經(jīng)驗(yàn)或許能給一些啟示，“北京中關(guān)村集合發(fā)債，其成本僅7%，低于銀行基準(zhǔn)利率。主要原因在于，當(dāng)?shù)卣贸鲑Y金為此買單，且幅度達(dá)到發(fā)行成本的20%?！?br>
在省中小企業(yè)局看來，集合發(fā)債是浙江中小企業(yè)改變單一融資渠道，進(jìn)而向資本市場融資渠道開拓的有益嘗試，勢在必行。此外，近一年多來，該局正探索實(shí)踐中小企業(yè)融資的“橋隧模式”，除了為中小企業(yè)搭建通往銀行的“橋梁”之外，還要開辟通往資本市場的“隧道”。此舉旨在引入風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)或基金公司為中小企業(yè)進(jìn)行貸款擔(dān)保，即便中小企業(yè)無力償還貸款，風(fēng)險(xiǎn)投資可以通過債轉(zhuǎn)股的方式入股中小企業(yè)。
浙江郵政儲蓄銀行小額貸款助力微小企業(yè)創(chuàng)業(yè)
郵政金融服務(wù)是浙江郵政助推中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)發(fā)展工程中的一項(xiàng)重要內(nèi)容。中國郵政儲蓄銀行浙江省分行自去年8月20日首先在義烏市支行試點(diǎn)開辦小額貸款業(yè)務(wù)以來，截至今年5月底，小額貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)范圍已經(jīng)擴(kuò)大到全省10個(gè)地級市(不含寧波)的29個(gè)市分行和縣(市)支行，試點(diǎn)營業(yè)部達(dá)到33個(gè)；累計(jì)發(fā)放小額貸款1639筆，金額1.56億元，貸款余額1.16億元，比年初增長0.92億元。
小額貸款繼農(nóng)戶小額貸款和商戶小額貸款后又推新產(chǎn)品——個(gè)人商務(wù)貸款。5月20日，以房產(chǎn)抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人商務(wù)貸款在義烏市支行試點(diǎn)開業(yè)，目前發(fā)展勢頭良好。
據(jù)了解，個(gè)人商務(wù)貸款是指郵政儲蓄機(jī)構(gòu)向單一借款人發(fā)放的用于本人合法生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的擔(dān)保貸款。貸款對象為具有當(dāng)?shù)貞艨诨蛟诋?dāng)?shù)鼐幼M一年以上，具有完全民事行為能力，主要從事商業(yè)經(jīng)營，具有合法經(jīng)營手續(xù)的個(gè)體工商戶及微小型私營企業(yè)主。據(jù)悉，目前在義烏推出的個(gè)人商務(wù)貸款年利率為10.584%，單戶貸款金額最高為50萬元，還款方式分一次還本付息、等額本息和階段性等額本息三種。試點(diǎn)初期暫只接受房產(chǎn)抵押擔(dān)保方式。
“信林擔(dān)保”推出“抵押百分百”擔(dān)保新模式
浙江信林擔(dān)保有限公司自從今年初創(chuàng)建“抵押百分百”的融資擔(dān)保產(chǎn)品以來，緊緊結(jié)合中小企業(yè)資產(chǎn)實(shí)力弱、發(fā)展需求強(qiáng)的特點(diǎn)，運(yùn)用抵押資產(chǎn)剩余價(jià)值的潛力，為企業(yè)發(fā)掘和設(shè)計(jì)“資產(chǎn)剩余價(jià)值+經(jīng)營者信用+債務(wù)重組”的融資擔(dān)保個(gè)性化產(chǎn)品。針對企業(yè)不同的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、市場發(fā)展結(jié)構(gòu)和債務(wù)結(jié)構(gòu)，提出不同的反擔(dān)保資產(chǎn)組合權(quán)重，采用擔(dān)保調(diào)查、信用評級、資產(chǎn)評估組合服務(wù)的方式，幫助企業(yè)增強(qiáng)資產(chǎn)利用價(jià)值、提升信用潛在能力、查找融資潛在風(fēng)險(xiǎn)，既提高了企業(yè)的融資可行性，又增強(qiáng)了融資風(fēng)險(xiǎn)防范的能力。
據(jù)介紹，“信林擔(dān)?！蓖ㄟ^“抵押百分百”融資擔(dān)保的服務(wù)，使融資企業(yè)和擔(dān)保公司在風(fēng)險(xiǎn)防范上形成合力，在企業(yè)發(fā)展中成為合作者，為中小企業(yè)解決融資難，為銀行降低貸款風(fēng)險(xiǎn)而共同開辟一條新的共贏道路。
目前，“信林擔(dān)保”的“抵押百分百”融資擔(dān)保產(chǎn)品已經(jīng)在竹木產(chǎn)品制造、漁業(yè)養(yǎng)殖、農(nóng)業(yè)生態(tài)、花木園藝、果品加工等農(nóng)林企業(yè)以及農(nóng)林延伸產(chǎn)業(yè)企業(yè)中得到應(yīng)用，也得到了商業(yè)銀行的積極認(rèn)可與支持。
紹興縣2億元財(cái)政資金扶持中小企業(yè)發(fā)展
近日，紹興縣出臺了加強(qiáng)金融服務(wù)、支持中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見，將安排2億元財(cái)政專項(xiàng)資金，用于扶持中小企業(yè)專項(xiàng)信用貸款，并明確規(guī)定：高能耗、高排放、低效益的企業(yè)不予貸款。
據(jù)悉，信用貸款將重點(diǎn)支持成長型中小企業(yè)，解決中小企業(yè)小額、短期的流動(dòng)資金貸款，貸款對象限定為縣域范圍內(nèi)總資產(chǎn)5000萬元以下，具有按期還貸能力、無不良信用記錄、資產(chǎn)負(fù)債率低于70%的工業(yè)中小企業(yè)。
另外，為積極鼓勵(lì)擔(dān)保公司參與中小企業(yè)信用貸款擔(dān)保，紹興縣財(cái)政安排450萬元專項(xiàng)資金，建立中小企業(yè)貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。補(bǔ)償對象為經(jīng)紹興縣經(jīng)貿(mào)局備案登記管理、注冊在縣域內(nèi)、在該縣開展業(yè)務(wù)的民營或會員制擔(dān)保公司，按其月均貸款擔(dān)保余額1%以內(nèi)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，每家擔(dān)保公司最高補(bǔ)償資金不超過150萬元，補(bǔ)償資金充實(shí)擔(dān)保公司資本風(fēng)險(xiǎn)金。同時(shí)，還將通過獎(jiǎng)勵(lì)、補(bǔ)助等形式，積極引進(jìn)和鼓勵(lì)金融租賃公司在紹興縣開展融資服務(wù)。
來源：中國新聞網(wǎng)