商業(yè)銀行紛紛出招施援中小企業(yè)
2010年中小企業(yè)將占銀行對(duì)公貸款利潤(rùn)25%商業(yè)銀行紛紛出招施援中小企業(yè)
“預(yù)計(jì)到2010年，中小企業(yè)貸款貢獻(xiàn)的利潤(rùn)將占到國(guó)內(nèi)銀行全部利潤(rùn)的10%，占對(duì)公貸款利潤(rùn)的25%?！闭秀y國(guó)際執(zhí)行副總裁吳曉蕾在昨日招行舉辦的“中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)上市通”發(fā)布會(huì)上如此表示。盡管今年受信貸額度緊張影響一些銀行已收緊中小企業(yè)貸款，但業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)服務(wù)中小企業(yè)仍是商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的方向。
破解中小企業(yè)融資難題
昨日，招行聯(lián)合深圳證券交易所、中國(guó)投資擔(dān)保有限公司等8大機(jī)構(gòu)，就推出“中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)上市通”簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，以此搭建為中小企業(yè)同時(shí)提供跨越資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的綜合金融服務(wù)的平臺(tái)。
據(jù)悉，“中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)上市通”在解決中小企業(yè)融資難方面的一大特點(diǎn)是，招行將聯(lián)手上述8大機(jī)構(gòu)，協(xié)助企業(yè)采取各種債權(quán)融資、私募股權(quán)融資、上市融資等各種融資方式。同時(shí)，招行還將以財(cái)務(wù)顧問(wèn)的身份，根據(jù)企業(yè)在各個(gè)發(fā)展階段的狀況和需求幫助企業(yè)選擇最佳融資方式。招行此次更是將剛剛設(shè)立的子公司招銀租賃公司納入其中，招銀租賃將通過(guò)經(jīng)營(yíng)租賃和融資租賃等手段助中小企業(yè)拓寬融資渠道。
由于缺少抵押物，信用風(fēng)險(xiǎn)較大等特點(diǎn)，融資難一直是困擾中小企業(yè)的一大難題。在今年總體信貸額度緊張的情況下，中小企業(yè)貸款由于風(fēng)險(xiǎn)偏高，而且需要專業(yè)的隊(duì)伍和系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，投入較大，更成為不少銀行首先收緊貸款的對(duì)象。
“尤其在今年信貸緊縮的宏觀調(diào)控政策之下，中小企業(yè)融資更成為一個(gè)突出難題。”招行副行長(zhǎng)張光華稱。招行已將中小企業(yè)業(yè)務(wù)作為銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)，2007年末招行中小企業(yè)貸款余額占全部對(duì)公貸款余額的42%。
數(shù)據(jù)顯示，目前國(guó)內(nèi)中小企業(yè)間接融資的比例高達(dá)98%，而銀行信貸作為間接融資方式之一，在商業(yè)銀行全部信貸余額中中小企業(yè)貸款余額占比不足25%。
“聯(lián)合各類金融機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)開(kāi)辟更多的融資渠道，是解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的有效途徑之一?！睒I(yè)內(nèi)人士評(píng)價(jià)稱。此前工行深圳分行、深發(fā)展銀行深圳分行也推出了類似助推中小企業(yè)上市的產(chǎn)品。
力推個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款
據(jù)記者了解，小企業(yè)主貸款是當(dāng)前解決小企業(yè)融資難的另一途徑。針對(duì)小企業(yè)大多為企業(yè)主的初期創(chuàng)業(yè)成果的特點(diǎn)，今年多家銀行大力推廣針對(duì)中小企業(yè)主的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，通過(guò)對(duì)企業(yè)主的風(fēng)險(xiǎn)把控達(dá)到對(duì)企業(yè)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的目的。
如民生銀行推出了“一桶金”個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，就是針對(duì)小型私營(yíng)企業(yè)業(yè)主（或控股股東、實(shí)際控制人）和其他自然人（如個(gè)體戶）發(fā)放，貸款可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及其他合理性投資需求，如短期資金周轉(zhuǎn)與投資需求、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模、店面裝修改造等，貸款額度最高可達(dá)500萬(wàn)元以上，期限可達(dá)5年。
浦發(fā)銀行近期推出的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款額度最高更是達(dá)1000萬(wàn)元，貸款可用于購(gòu)買原材料、購(gòu)置生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所以及滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需的流動(dòng)資金等。個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款一般需要中小企業(yè)主以房產(chǎn)等不動(dòng)產(chǎn)作抵押。
事實(shí)上，將中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)納入個(gè)人銀行部門，重點(diǎn)考察企業(yè)主的信用，是渣打銀行等外資銀行的慣常做法，渣打銀行的中小企業(yè)部門就是下設(shè)在個(gè)人銀行部。渣打銀行提供個(gè)人銀行服務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)也為中小企業(yè)服務(wù)。
來(lái)源：證券時(shí)報(bào)