中小企業(yè)成香餑餑 銀行高調(diào)推出中小企業(yè)融資計劃
杭州市濱江區(qū)李老板前些天接到一筆外貿(mào)訂單，訂貨方要求一個月內(nèi)交貨，而且規(guī)定貨到后付款。這筆訂單對李老板充滿了誘惑力，只是目前手頭缺少足夠的周轉(zhuǎn)資金，李老板急得團團轉(zhuǎn)。
還好，最近有銀行推出了發(fā)票訂單融資貸款的業(yè)務(wù)，抱著試試看看的念頭，李先生拿著外貿(mào)訂單去銀行申請貸款，沒幾天，貸款批了下來了。
中小企業(yè)融資方便了
小企業(yè)融資難，因為缺少有效的抵押和擔(dān)保，很多銀行謹慎有加。畢竟銀行不同于風(fēng)險投資機構(gòu)，資金安全性一直是銀行貸款審核過程中最看重的要素之一。但是，中小企業(yè)里有許多“潛力股”，一些中小企業(yè)定位明確，市場嗅覺靈敏，但缺少資金，這時如果銀行能扶一把，不僅其自身能得到迅速發(fā)展，而且對銀行的利潤增長也不無裨益。何況，中小企業(yè)數(shù)量眾多，這塊市場還是充滿了吸引力。但是怎樣做到兩者皆顧呢？
現(xiàn)在不少銀行都開出了創(chuàng)新“藥方”，比如最近招商銀行杭州分行推出的“中小企業(yè)融資擔(dān)保一路通”產(chǎn)品，就是為中小企業(yè)設(shè)計的多品種融資套餐，包括“內(nèi)、外擔(dān)保一路通”、“租賃、信保一路通”、“外貿(mào)融資一路通”、“設(shè)備、商品一路通”和“特殊權(quán)利一路通”等六大系列十四個產(chǎn)品，其中“發(fā)票、訂單一路通”就是針對上述李先生這樣的小企業(yè)主的。
對此，招商銀行杭州分行有關(guān)負責(zé)人介紹，如果簡單地依據(jù)中小企業(yè)的財務(wù)報表，可能很多企業(yè)都會對銀行融資望而生畏；但換個思路，很多東西就變成了“有效抵押”，比如，“發(fā)票、訂單一路通”就是在控制物流的前提下，以商品交易中所產(chǎn)生的發(fā)票為憑證，以發(fā)票對應(yīng)的應(yīng)收賬款為第一還款來源，向企業(yè)提供經(jīng)營性短期貸款。
多家銀行盯上這塊“蛋糕”
據(jù)了解，目前盡管貨幣從緊，但在杭州，已有多家銀行已推出了中小企業(yè)融資計劃。除了招商銀行銀行杭州分行外，浙商銀行、深發(fā)展杭州分行、華夏銀行等眾多銀行都“盯”上了中小企業(yè)融資這塊“蛋糕”。
記者了解到，浙商銀行目前將資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展重心逐步向小企業(yè)貸款轉(zhuǎn)移，安排增加50億元人民幣信貸規(guī)模，即將近全部增量規(guī)模的三分之一用于小企業(yè)貸款，并提供部分配套的專項資金，優(yōu)先用于滿足小企業(yè)，尤其是貸款余額在500萬元以下企業(yè)的資金需求。
緊接著，深發(fā)展銀行推出出口應(yīng)收賬款“池融資”業(yè)務(wù)，可以將零散的應(yīng)收賬款集合成“池”，再整體轉(zhuǎn)讓給深發(fā)展銀行，即可從該行獲得貸款，而且無需額外提供抵押和擔(dān)保。只要申請企業(yè)交易對手相對穩(wěn)定，交易記錄良好；保證有連續(xù)、穩(wěn)定的應(yīng)收賬款，就可以申請“池融資”。
而此前，華夏銀行杭州分行也高調(diào)推出了中小企業(yè)融資計劃，規(guī)定600萬元以下的貸款申請，只要資料完整，三天內(nèi)就可批復(fù)。即使超過600萬元需要報總行批復(fù)的，也保證在5天內(nèi)給予批復(fù)。而且還對中小企業(yè)提供了方便的還款服務(wù)，從單一的按期結(jié)息、到期還本方式到可以按月或按季等額本金或等額本息還款等多種方式。
中小企業(yè)也有“金礦”
“如果有銀行愿意給我貸款，就算利率是基準(zhǔn)利率的兩倍我都可以接受?！笔捝侥郴ㄟ厪S負責(zé)人張先生這樣描述公司對資金的迫切需求。
一方面原材料價格一路飛漲、勞動力成本增加，中小企業(yè)經(jīng)營成本不斷提高，急需大量資金。而另一方面，銀根收緊，中小企業(yè)融資困難，甚至面臨生死考驗。
如今，杭州多家銀行向中小企業(yè)融資領(lǐng)域主動出擊，可以緩解部分中小企業(yè)的融資難，而從銀行本身來說，在存款準(zhǔn)備金率上調(diào)、貸款審批加嚴環(huán)境中，中間業(yè)務(wù)成為銀行利潤重要來源。有關(guān)業(yè)內(nèi)人士認為，銀行加強對中小企業(yè)融資擴展，也正是想通過這種服務(wù)挖掘中間業(yè)務(wù)的“金礦”。
來源：錢江晚報