吉林省中小企業(yè)融資難問題亟待解決
資金是企業(yè)的血液，而融資如同企業(yè)再造血，融資難將導(dǎo)致企業(yè)“貧血”。對于本身就資金不足的中小企業(yè)來說，融資難更是制約其快速發(fā)展的重要因素之一。據(jù)國家統(tǒng)計局吉林調(diào)查總隊近日對吉林省205戶中小工業(yè)企業(yè)問卷調(diào)查結(jié)果顯示：有半數(shù)以上企業(yè)認為融資困難是制約企業(yè)發(fā)展的主要外部原因。要加快吉林省中小企業(yè)的發(fā)展速度，融資難依然是亟待解決的問題。
一、吉林省中小企業(yè)融資現(xiàn)狀
在被調(diào)查的205戶企業(yè)中，有153戶認為企業(yè)目前發(fā)展過程中存在的主要問題是資金緊缺，占74.6%，其中，有49.27%的企業(yè)認為缺少資金是制約企業(yè)發(fā)展的最主要障礙。在這153戶企業(yè)中，有9.8%的企業(yè)沒有獲取外部資金的渠道，有49.67%的企業(yè)把內(nèi)部集資作為獲取資金的主要渠道。2007年與上年相比，僅有10.24%的企業(yè)運營資金相對充足。
二、中小企業(yè)融資難的原因
中小企業(yè)融資難，既有自身原因，也有外部原因。歸納起來，主要表現(xiàn)在以下幾方面：
1、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不盡合理，發(fā)展前景堪憂。從吉林省中小工業(yè)企業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)可以看出，大多數(shù)企業(yè)都是與當?shù)刭Y源緊密銜接的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，附加值不高，缺乏上檔次的高新技術(shù)產(chǎn)品，致使這些企業(yè)在市場競爭中常常處于被動地位。再加上大多數(shù)中小企業(yè)是以家族經(jīng)營、合伙經(jīng)營等方式發(fā)展起來的，財務(wù)管理和經(jīng)營管理很不規(guī)范，難以做大做強，發(fā)展前景堪憂。
2、中小企業(yè)信用觀念淡薄。一些中小企業(yè)存在逃避銀行債務(wù)、多頭抵押等情況，因而其資信等級不高，所以銀行對其缺乏足夠的信心，為保證信貸資金的安全，降低成本和提高經(jīng)濟效益，銀行不愿冒險向中小企業(yè)發(fā)放貸款。
3、“中小企業(yè)板”解決中小企業(yè)融資難問題的作用有限。深圳建立的“中小企業(yè)板”，可以避免中小企業(yè)過度依賴銀行貸款，為中小企業(yè)創(chuàng)造了直接融資方式，有利于拓寬中小企業(yè)的融資渠道，但實際上只能解決部分高風險、高回報的科技型中小企業(yè)的融資問題。因此，在今后很長一段時期，勞動密集型中小企業(yè)很難通過資本市場來解決融資難問題。
4、銀行惜貸嚴重。一方面由于銀行缺乏有關(guān)中小企業(yè)客戶風險的足夠信息，使其不能做出適宜的風險評價。為了降低貸款風險，銀行必須大規(guī)模搜集中小企業(yè)信息，致使銀行的貸款成本和監(jiān)督成本上升。另一方面，中小企業(yè)貸款的特點是“少、急、頻”，而銀行業(yè)的特殊性又決定了其必須實行謹慎的經(jīng)營原則以規(guī)避風險。而且由于中小企業(yè)與大企業(yè)在經(jīng)營透明度和抵押條件上的差別，以及銀行追求規(guī)模效應(yīng)等原因，金融機構(gòu)通常更愿意為大型企業(yè)提供融資服務(wù)，而不愿為資金需求規(guī)模小的中小企業(yè)提供融資服務(wù)。
5、中小企業(yè)信用擔保制度不完善。一般來說，中小企業(yè)規(guī)模小，可抵押物少，但現(xiàn)行的金融制度對信貸抵押物的折扣率規(guī)定過高，使許多中小企業(yè)無法獲得足夠的信貸資金。
三、解決中小企業(yè)融資難問題的建議
1、加強中小企業(yè)的公司治理建設(shè)。中小企業(yè)應(yīng)走產(chǎn)權(quán)主體多元化的道路，按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求實行公司制改造，解除家族制對其發(fā)展的束縛，進行所有權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整，引入優(yōu)秀的管理人才，提高經(jīng)營效率，降低經(jīng)營風險。這樣才能提高誠信度，增強融資能力。
2、發(fā)展“融資租賃”融資?！叭谫Y租賃”進行融資，能迅速形成現(xiàn)實的生產(chǎn)力，使中小企業(yè)保持技術(shù)及設(shè)備的先進性，提高產(chǎn)品競爭力。它既能規(guī)避金融風險，又能保持中小企業(yè)財務(wù)的合理性與安全性，還能夠產(chǎn)生節(jié)稅效應(yīng)，是中小企業(yè)融資較好渠道。
3、繼續(xù)營造良好的外部發(fā)展環(huán)境。據(jù)調(diào)查問卷結(jié)果顯示：有66.83%的企業(yè)認為政府應(yīng)建立扶持中小企業(yè)發(fā)展的政府基金，即創(chuàng)業(yè)投資基金和產(chǎn)業(yè)基金；有61.95%的企業(yè)認為政府應(yīng)建立健全中小企業(yè)信用擔保體系；有43.41%的企業(yè)認為政府應(yīng)制定發(fā)展中小企業(yè)的法律法規(guī)促進中小企業(yè)上市融資；有31.71%的企業(yè)建議建立融資服務(wù)機構(gòu)；有27.8%的企業(yè)支持建立非國有中小企業(yè)商業(yè)銀行；有26.34%的企業(yè)建議政府扶持建立民間企業(yè)互助基金會和開放式基金。
4、商業(yè)銀行應(yīng)加大對中小企業(yè)的融資力度。各類商業(yè)銀行應(yīng)積極開展制度創(chuàng)新，建立符合中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)特點的信用評級、業(yè)務(wù)流程、風險控制、人力資源管理和內(nèi)部控制等制度，制定符合中小企業(yè)特點的市場策略，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，推出滿足中小企業(yè)不同需求的貸款產(chǎn)品和金融服務(wù)。
5、打造有利于中小企業(yè)交流與融資的服務(wù)平臺。由政府、金融機構(gòu)、擔保機構(gòu)和企業(yè)以成立協(xié)會、商會等方式打造有影響力的交流、融資平臺，以合作性、互助性、中介性為宗旨，更好的為中小企業(yè)提供融資服務(wù)，更好的促進政府、金融機構(gòu)與企業(yè)間的溝通。
總之，要解決中小企業(yè)融資難這一問題，需要全社會多方努力，不僅要借鑒國內(nèi)外好的經(jīng)驗做法，更要減少針對中小企業(yè)不必要的法律和條規(guī)限制，保證政府與百姓、政府與企業(yè)、政府各部門之間的信息暢通，提高工作效益和效率。
來源：國家統(tǒng)計局吉林調(diào)查總隊