民生銀行致力中小企業(yè)貿(mào)易融資
摘要：利率市場化的逐步推進(jìn)正擠壓存貸利差的空間，非銀行機(jī)構(gòu)議價(jià)能力的提升也給商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)帶來了不小的壓力。從成本和收益角度來說，貿(mào)易融資方式對(duì)商業(yè)銀行相當(dāng)具有吸引力。民生銀行(14.76,0.24,1.65%,股票吧)在貿(mào)易金融領(lǐng)域的頻頻舉措，使得貿(mào)易融資成為該行中小企業(yè)貸款的主力。
加快審批流程
貿(mào)易融資的特征之一是時(shí)效性，在這家銀行三天拿不到貸款，客戶可能就去找另一家銀行了。民生銀行采用流水線信貸審批流程后，單筆授信需求的審批時(shí)間通常在兩天以內(nèi)。
風(fēng)險(xiǎn)控制前移
2000年前后，由于商業(yè)欺詐、風(fēng)險(xiǎn)控制缺位等原因，商業(yè)銀行曾一度談貿(mào)易融資色變。民生自2006年7月推出了“基于未來現(xiàn)金流的貿(mào)易融資授信模式”，并制定了《貿(mào)易融資授信項(xiàng)目預(yù)評(píng)測算表》，將授信風(fēng)險(xiǎn)控制前移。根據(jù)對(duì)不同行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力選擇授信項(xiàng)目，做到了有所為有所不為。
防止商業(yè)欺詐
防止商業(yè)欺詐是最先需要把控的關(guān)口。交易的確定性是貿(mào)易融資的主要特征之一，有真實(shí)的貿(mào)易背景，才有以銷代償?shù)幕A(chǔ)。其次，當(dāng)國際市場上商品價(jià)格出現(xiàn)大幅波動(dòng)時(shí)，銀行可以通過保證金方式控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。這可以看作是一種抵押擔(dān)保措施，價(jià)格波動(dòng)的最大幅度確定了保證金的額度，超過這個(gè)范圍之外就要輔助以抵押方式。除此之外，企業(yè)資信、還款意愿、現(xiàn)金流管理都在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的考量范圍之內(nèi)。
細(xì)化授信對(duì)象
目前該行貿(mào)易融資授信對(duì)象主要分布于船舶、化工、有色金屬、資源類等12個(gè)主要行業(yè)。但是像非自用性電解銅進(jìn)出口，上下價(jià)格波動(dòng)高達(dá)60%，超過了銀行風(fēng)險(xiǎn)可控范圍，這部分業(yè)務(wù)民生是不做的。
民生銀行將行業(yè)進(jìn)行細(xì)分，重點(diǎn)開發(fā)了機(jī)電、石油化工、冶金礦產(chǎn)、交通運(yùn)輸四大行業(yè)。此外，通過對(duì)行業(yè)周期的分析和跟蹤，加大對(duì)處于拐點(diǎn)和上升周期行業(yè)的開發(fā)力度，提高貿(mào)易金融的盈利能力。在行業(yè)內(nèi)部，貿(mào)易金融的營銷策略是強(qiáng)力滲透大客戶，積極培育中型客戶，圍繞大客戶上下游的核心企業(yè)，開拓一批有核心價(jià)值的優(yōu)質(zhì)小客戶群。
授信額度可變
在授信額度上，項(xiàng)目大小并不是商業(yè)銀行放貸的首要考慮因素，企業(yè)信用對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制來說更為關(guān)鍵。對(duì)不同信用級(jí)別的企業(yè)，銀行會(huì)確定不同的授信額度及抵押的百分比，比如AA級(jí)企業(yè)的打包貸款授信額度可以達(dá)到8成左右。
來源：中國中小企業(yè)金融服務(wù)信息網(wǎng)