工商銀行全面提升中小企業(yè)金融服務(wù)水平
作為國內(nèi)最大的商業(yè)銀行，長期以來一直致力于加強和改進(jìn)對中小企業(yè)的金融服務(wù)，廣大中小企業(yè)也對工商銀行給予了大力支持，雙方形成了良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系和共贏局面。
一、提供多元化、綜合性的金融服務(wù)，全力支持中小企業(yè)發(fā)展
中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展中地位舉足輕重。改革開放以來，我國中小企業(yè)蓬勃發(fā)展，在創(chuàng)造國民財富、繁榮城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)、擴大社會就業(yè)、活躍市場競爭、推進(jìn)技術(shù)和制度創(chuàng)新、改善人民生活、促進(jìn)社會和諧穩(wěn)定等方面發(fā)揮了巨大作用，成為國民經(jīng)濟(jì)中最具活力的群體，其發(fā)展?fàn)顩r對經(jīng)濟(jì)社會和民眾生活具有巨大和直接的影響。工商銀行高度重視與中小企業(yè)的合作，積極探索以多元化綜合性服務(wù)方式推進(jìn)中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。
努力滿足中小企業(yè)貸款需求。2005年，工商銀行作為銀監(jiān)會在全國范圍內(nèi)挑選的兩家小企業(yè)信貸試點行之一，率先試點小企業(yè)信貸改革，近年來工商銀行中小企業(yè)貸款增量始終位于同業(yè)前列。2005年以來工商銀行累計向中小企業(yè)發(fā)放貸款2.58萬億元，其中向小企業(yè)累計發(fā)放貸款5857億元。至2007年9月末，工商銀行中小企業(yè)貸款余額超過1.2萬億元，其中小企業(yè)貸款余額達(dá)到2060億元。
全面提供貼現(xiàn)、銀行承兌匯票、信用證和保函等多種融資品種。工商銀行不斷豐富中小企業(yè)融資產(chǎn)品種類，方便客戶使用、降低企業(yè)成本的同時，較好地滿足了中小企業(yè)多樣化的融資需求。截至2007年9月末，工商銀行有融資余額的小企業(yè)客戶達(dá)到4.45萬戶。
積極發(fā)展中小企業(yè)結(jié)算業(yè)務(wù)。目前工商銀行為超過200萬戶中小企業(yè)提供細(xì)致周到的結(jié)算服務(wù)，近年來，工商銀行中小企業(yè)對公客戶的結(jié)算量保持快速增長勢頭。在做好傳統(tǒng)結(jié)算服務(wù)、滿足客戶日常結(jié)算需要的基礎(chǔ)上，大力發(fā)展新型結(jié)算產(chǎn)品，使用工商銀行現(xiàn)金管理產(chǎn)品中小企業(yè)近5萬戶，促進(jìn)了企業(yè)自身財務(wù)管理水平的提升。
探索中小企業(yè)風(fēng)險管理和財富管理服務(wù)。工商銀行積極開發(fā)新產(chǎn)品，探索為中小企業(yè)客戶提供風(fēng)險管理和財富管理方面的服務(wù)。今年以來，工商銀行代理中小企業(yè)客戶投保財產(chǎn)保險快速發(fā)展，開發(fā)和代理發(fā)行了種類多樣的理財產(chǎn)品以滿足中小企業(yè)客戶的需求，還提供了多種金融衍生產(chǎn)品來幫助客戶鎖定成本、規(guī)避風(fēng)險。
提供更加便捷安全的電子銀行業(yè)務(wù)。目前工商銀行對公電子銀行客戶有188萬戶，其中大部分為中小企業(yè)客戶。今年前10個月工商銀行電子銀行交易額與上年同比增長超過一倍，越來越多的中小企業(yè)客戶充分享受了工商銀行提供的便捷電子化服務(wù)。
二、不斷創(chuàng)新經(jīng)營模式和金融產(chǎn)品，持續(xù)提升服務(wù)水平
近年來，工商銀行成立了專門的中小企業(yè)經(jīng)營管理團(tuán)隊，為中小企業(yè)提供全方位服務(wù)。并在制定信貸政策、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、建立系統(tǒng)支持、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和完善服務(wù)模式等方面進(jìn)行了積極探索，有力地促進(jìn)了中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展。
創(chuàng)新信貸管理體制和業(yè)務(wù)流程。一是為提高服務(wù)的有效性，工商銀行根據(jù)中小企業(yè)信貸風(fēng)險特征和融資需求特點，通過改革授信審批體制，完善信貸行業(yè)政策，優(yōu)化信貸管理流程，建立風(fēng)險預(yù)警體系，積極推進(jìn)中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。二是拓寬思路，積極為中小企業(yè)辦理“三優(yōu)業(yè)務(wù)”，即：具有綜合性收益現(xiàn)金流的優(yōu)質(zhì)客戶、具有專項收益現(xiàn)金流的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和交易性自償現(xiàn)金流的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)。三是積極運用現(xiàn)代信息技術(shù)，開發(fā)了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，實現(xiàn)了小企業(yè)業(yè)務(wù)操作和管理流程的電子化。
創(chuàng)新各類融資產(chǎn)品。將傳統(tǒng)的流動資金貸款細(xì)分為營運資金貸款、周轉(zhuǎn)限額貸款和臨時貸款等多項產(chǎn)品，通過配套風(fēng)險防范措施的加強，適當(dāng)降低客戶信貸準(zhǔn)入門檻，較好滿足了不同特點、不同發(fā)展階段中小企業(yè)的融資需求。推出了國內(nèi)保理、國內(nèi)發(fā)票融資等主要基于中小企業(yè)應(yīng)收賬款的新型國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品，完善了基于國內(nèi)信用證項下的打包貸款、買方融資和賣方融資等產(chǎn)品，更新了國際貿(mào)易融資產(chǎn)品，為中小企業(yè)提供了完整的貿(mào)易融資產(chǎn)品序列。推進(jìn)具有區(qū)域特點和行業(yè)特色的中小企業(yè)融資產(chǎn)品。工商銀行在“長三角”、“珠三角”等地區(qū)先后推出了“商用房租賃改造貸款”、“鋼貿(mào)通”、“油貿(mào)通”、“黃金寶”、“汽車合格證監(jiān)管項下的融資業(yè)務(wù)”、“專利權(quán)質(zhì)押貸款”等產(chǎn)品，較好地適應(yīng)了不同類型中小企業(yè)融資需求，尤其“核心供應(yīng)商融資解決方案”在中國中小企業(yè)融資論壇上被評選為“最佳中小企業(yè)融資方案”。
創(chuàng)新結(jié)算理財、咨詢顧問等中間業(yè)務(wù)。近年來先后完成了支票直通車、速匯款、全球快匯、財智賬戶卡和本外幣資金池等產(chǎn)品的研發(fā)工作，形成了以現(xiàn)金管理綜合化服務(wù)為核心的結(jié)算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系，向中小企業(yè)提供多層面的結(jié)算與現(xiàn)金管理服務(wù)。推出了面向中小企業(yè)客戶的集合人民幣結(jié)構(gòu)性存款等理財業(yè)務(wù)，滿足其理財需求，實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。創(chuàng)新和完善投行顧問系列服務(wù)，滿足中小企業(yè)客戶對金融咨詢、經(jīng)濟(jì)分析、財務(wù)方案設(shè)計以及投融資顧問等個性化服務(wù)的需求。
創(chuàng)新服務(wù)手段。為拓展中小企業(yè)客戶服務(wù)渠道，工商銀行推出了中小企業(yè)版網(wǎng)上銀行，為中小企業(yè)客戶提供度身定做的網(wǎng)上銀行服務(wù)，內(nèi)容包括賬戶管理、收款業(yè)務(wù)、付款業(yè)務(wù)、信用證業(yè)務(wù)等，并設(shè)置了中小企業(yè)融資申請快捷功能，客戶通過該平臺就可輕松實現(xiàn)融資業(yè)務(wù)的自助申請。與阿里巴巴合作，共同打造包括在線交易和支付、融資服務(wù)于一體的電子商務(wù)新平臺，促進(jìn)依托網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營的中小企業(yè)的成長發(fā)展。為滿足成長上市進(jìn)程中產(chǎn)生的綜合金融需求，工商銀行推出了“中小企業(yè)上市一路通”金融服務(wù)解決方案，在整合多項傳統(tǒng)金融產(chǎn)品基礎(chǔ)上，聯(lián)合相關(guān)機構(gòu)引入了私募股權(quán)投資等創(chuàng)新型投資銀行服務(wù)。
展望未來，工商銀行將一如既往地加大對中小企業(yè)的金融服務(wù)力度，加強合作，攜手并進(jìn)，共同迎接新一輪的發(fā)展與成功。
來源：工行總行