貸款新品不斷涌現(xiàn) 中小企業(yè)將成為銀行穩(wěn)定客源
近日，一份由深圳發(fā)展銀行和香港中文大學(xué)等合作完成的報(bào)告顯示，隨著資本市場的發(fā)展，大型企業(yè)集團(tuán)融資方式已逐漸從銀行融資轉(zhuǎn)向資本市場，中小企業(yè)正逐漸成為商業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)定的客戶源，也是未來銀行對公業(yè)務(wù)重要的盈利點(diǎn)。
據(jù)介紹，該報(bào)告自今年8月展開，采取問卷調(diào)查的形式，參與本次問卷調(diào)查的中小企業(yè)共544家，覆蓋北京、上海、天津等17個(gè)城市。報(bào)告顯示，目前，國內(nèi)中小企業(yè)合法融資渠道仍比較單一，主要集中于銀行或民間融資，但銀行對除制造業(yè)以外其他行業(yè)中小企業(yè)還是信心不足。盡管中小企業(yè)已逐漸受到銀行重視，但銀行的持續(xù)服務(wù)和中小企業(yè)實(shí)際發(fā)展需求相比仍然滯后，企業(yè)大部分資金還是來源于企業(yè)留存收益。
實(shí)際上，據(jù)記者了解，目前由于相關(guān)政策的影響，滬銀行在房貸業(yè)務(wù)增速有所減緩的背景下，近期，上海監(jiān)管部門已加大鼓勵銀行為小企業(yè)貸款開辟“綠色通道”的力度，滬上銀行小企業(yè)貸款新品也不斷上市。
本周二，在上海農(nóng)村商業(yè)銀行舉辦的中小企業(yè)信貸產(chǎn)品推介紹會上，該行一舉推出十多款小企業(yè)融資新品，其中循環(huán)流動資金貸款產(chǎn)品改變了目前同類產(chǎn)品必須一次申請并一次還本的慣例，將個(gè)人信貸的便利“嫁接”至小企業(yè)信貸上。而光大、交行等目前也擁有針對中小企業(yè)的新型“鏈?zhǔn)健比谫Y產(chǎn)品及綜合化融資模式。
深發(fā)展業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人表示，目前滬銀行在中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中，已不僅僅是放貸，而是將外匯、流動資金貸款、現(xiàn)金管理等多項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行系統(tǒng)整合，讓小企業(yè)享受銀行量身定做的金融服務(wù)。
記者了解，相比大企業(yè)信貸，目前中小企業(yè)貸款利率均可按基準(zhǔn)利率上浮30%-40%，對銀行特別是定價(jià)權(quán)較弱的中小銀行而言，在可放貸資金量有所減少情況下，做大中小企業(yè)信貸是銀行盈利模式轉(zhuǎn)型的重要手段。而值得注意的是，近期上海銀監(jiān)局連下“通知”，要求銀行進(jìn)行小企業(yè)融資創(chuàng)新，并認(rèn)為目前小企業(yè)貸款已步入良性發(fā)展軌道。
對此，上述報(bào)告認(rèn)為，目前，由于中小企業(yè)自身信用度、信息透明度及缺乏抵押物等問題，從銀行獲得間接融資依舊存在一定困難。而商業(yè)銀行、中小銀行，特別是股份制商業(yè)銀行卻因?yàn)榉刨J操作比較靈活，受到中小企業(yè)青睞，特別供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資、無抵押貸款等更是受到中小企業(yè)熱捧，說明銀行在貸款方式上的創(chuàng)新是搶占中小企業(yè)市場的關(guān)鍵。
調(diào)查顯示：九成中小企業(yè)面臨融資難
近日，渣打銀行聯(lián)合中國社會科學(xué)院關(guān)于中小企業(yè)的一份特別調(diào)查顯示，有90%的中小企業(yè)承認(rèn)面臨融資困難，然而造成中小企業(yè)融資難，既有企業(yè)自身的問題，也有銀行方面的問題。
首先，中小企業(yè)缺乏必要的融資知識，并對金融機(jī)構(gòu)對于中小企業(yè)貸款的審批程序知之甚少。調(diào)查顯示，當(dāng)企業(yè)有融資需求時(shí)，絕大部分中小企業(yè)首先采取的融資方式是銀行貸款，但是有將近80%的企業(yè)不了解銀行機(jī)構(gòu)、農(nóng)村信用社等中小企業(yè)貸款的種類及貸款審批流程。而從導(dǎo)致中小企業(yè)申請銀行貸款失敗的原因看，有近97%的中小企業(yè)由于無法提交有效的資產(chǎn)抵押或無法提供合格的擔(dān)保人而未通過貸款申請。
其次，企業(yè)信用也存在問題。一些企業(yè)甚至利用多頭開戶、無效擔(dān)保的方式騙取銀行貸款，并借企業(yè)改制、破產(chǎn)等名義，惡意逃廢銀行債務(wù)。商業(yè)銀行因此嚴(yán)格審批中小企業(yè)的貸款需求，一定程度上加劇了中小企業(yè)融資困難。
另外，中小企業(yè)在借款時(shí)，不僅無法享受優(yōu)惠利率，而且還要支付比大中型企業(yè)借款更多的利息。由于銀行對中小企業(yè)貸款一般采取抵押和擔(dān)保的方式，為尋求擔(dān)?；虻盅?，中小企業(yè)還要支付擔(dān)保費(fèi)、抵押資產(chǎn)評估費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用。
來源： 每日經(jīng)濟(jì)新聞