黃光偉：跨域搶占中小企業(yè)金融先機(jī)
10月28日，四川省南充市商業(yè)銀行成都分行正式掛牌開(kāi)業(yè)，該行同時(shí)舉行的中小企業(yè)融資洽談會(huì)，吸引了80多家中小企業(yè)參加，現(xiàn)場(chǎng)銀企簽約達(dá)20億元。
南充市是四川省的二級(jí)城市，此次該行在省會(huì)開(kāi)設(shè)分行，開(kāi)全國(guó)先河，同時(shí)也開(kāi)創(chuàng)了中西部商業(yè)銀行跨地域經(jīng)營(yíng)的先河。而此前，該行已經(jīng)創(chuàng)造了成為中國(guó)二級(jí)城市首家中外合資銀行和成為中國(guó)首家村鎮(zhèn)銀行/貸款公司的兩個(gè)“第一”。
作為一個(gè)成立于2001年12月的年輕的城市商業(yè)銀行，在短短的數(shù)年中迅速崛起，屢屢在金融改革大潮中“敢為天下先”， 南充市商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)評(píng)價(jià)為“驗(yàn)證了改革開(kāi)放的正確性”。
此次進(jìn)軍成都，參與這座我國(guó)西部金融中心城市激烈的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，南充市商業(yè)銀行將憑借怎樣的實(shí)力、優(yōu)勢(shì)和策略打開(kāi)一片新天地？近日，《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》(國(guó)內(nèi)郵發(fā)代號(hào)2-977)對(duì)南充市商業(yè)銀行董事長(zhǎng)黃光偉進(jìn)行了專(zhuān)訪。
“成都64%的千萬(wàn)元以下貸款未被滿足”
《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》(國(guó)內(nèi)郵發(fā)代號(hào)2-977)：成都市作為全國(guó)西部的現(xiàn)代城市中心，金融商貿(mào)十分發(fā)達(dá)，國(guó)內(nèi)外各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)眾多，競(jìng)爭(zhēng)十分激烈。請(qǐng)問(wèn)黃董事長(zhǎng)，你們此次在成都開(kāi)設(shè)分行，對(duì)于成都地區(qū)的金融市場(chǎng)發(fā)展態(tài)勢(shì)認(rèn)識(shí)如何？
黃光偉：的確，成都市金融市場(chǎng)規(guī)模不但在四川省內(nèi)占據(jù)半壁江山，而且在全國(guó)特別是西部同類(lèi)型城市中比較優(yōu)勢(shì)明顯，在全國(guó)15個(gè)副省級(jí)城市中．成都地區(qū)生產(chǎn)總值排名第七位，金融機(jī)構(gòu)貸款余額也排名第七，金融機(jī)構(gòu)存款余額和城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額分別排名第五位和第四位。但成都市經(jīng)濟(jì)金融“板塊化、集中化”的特點(diǎn)十分明顯，存在金融競(jìng)爭(zhēng)不充分、金融服務(wù)不足的區(qū)域和領(lǐng)域，集中體現(xiàn)在對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)的缺失。
《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》(國(guó)內(nèi)郵發(fā)代號(hào)2-977)：是否可以理解貴行進(jìn)入成都市場(chǎng)的著力點(diǎn)將放在為中小企業(yè)服務(wù)這一領(lǐng)域？目前成都市這一領(lǐng)域的市場(chǎng)蛋糕有多大？
黃光偉：我國(guó)中小企業(yè)對(duì)于促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展具有非常重要的作用。但是長(zhǎng)期以來(lái)，由于諸多原因，中小企業(yè)融資難一直是我國(guó)一個(gè)難以突破的瓶頸。我行進(jìn)軍成都市場(chǎng)將以自身“服務(wù)中小企業(yè)”的市場(chǎng)定位和“錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，差別服務(wù)”的經(jīng)營(yíng)策略，瞄準(zhǔn)成都市中小企業(yè)這塊市場(chǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)，旨在迎難而上，搶占這一領(lǐng)域的市場(chǎng)先機(jī)。
據(jù)我們了解，成都市中小企業(yè)(不含個(gè)體工商戶)達(dá)6.8萬(wàn)戶，已占據(jù)了成都市工業(yè)的半壁江山，近年來(lái)成都市中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)總量快速增長(zhǎng)，已成為該市經(jīng)濟(jì)的重要支柱，2006年全市中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值690.1 4億元，同比增23.0%，高出全市GDP增幅9.2個(gè)百分點(diǎn)，占全市GDP比重達(dá)25.1%，比去年底提高3.8個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)全市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率達(dá)49.0%，中小工業(yè)企業(yè)增加值同比增長(zhǎng)23.6%，高出全市工業(yè)增加值增幅3個(gè)百分點(diǎn)，占全市工業(yè)增加值比重達(dá)54.9%，比去年同期提高7.8個(gè)百分點(diǎn)。成都中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益穩(wěn)定提高，2006年全市中小企業(yè)營(yíng)業(yè)收入2308.65億元，同比增長(zhǎng)22.0%，利潤(rùn)總額152.58億元，同比增長(zhǎng)27.7%，上交稅金同比增長(zhǎng)27.1%。成都中小企業(yè)已成為吸納就業(yè)的主渠道，地方財(cái)政收入和農(nóng)民增收的重要來(lái)源。截止2006年底，全市中小企業(yè)(不含個(gè)體工商戶)己達(dá)到6.8萬(wàn)個(gè)，從業(yè)人員137.3萬(wàn)人，比上年增加18.6萬(wàn)人。中小企業(yè)上交稅金75.57億元，占全市地方財(cái)政收入的27.14%，占區(qū)(市)縣級(jí)地方財(cái)政收入的45.38%。全市農(nóng)民人均從中小企業(yè)(鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè))獲得的工資性現(xiàn)金收入比去年同期增加18l元。而成都市主要金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)在基礎(chǔ)能源等大型行業(yè)，中小企業(yè)、個(gè)體工商戶和市民的金融需求遠(yuǎn)得不到滿足。據(jù)統(tǒng)計(jì)，成都市貸款需求在1000萬(wàn)元以下的中小企業(yè)中，64%的資金需求沒(méi)有得到充分滿足，而這部分中小企業(yè)每年信貸資金增量需求在150億左右。
“與外資合作打造‘服務(wù)中小企業(yè)’理念”
《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》(國(guó)內(nèi)郵發(fā)代號(hào)2-977)：剛才董事長(zhǎng)提到迎難而上，搶占成都市中小企業(yè)金融市場(chǎng)先機(jī)。請(qǐng)問(wèn)你們具有哪些實(shí)力和優(yōu)勢(shì)？
黃光偉：首先是正確的市場(chǎng)定位、經(jīng)營(yíng)策略和企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的基本形成。我行成立幾年來(lái)，按照“草根性”的理念和“差別服務(wù)，錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)”的策略確立了自己的市場(chǎng)定位：主要給中小企業(yè)、個(gè)體工商戶和城市居民提供全方位的金融服務(wù)。為此我們?nèi)嫱七M(jìn)了銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和業(yè)務(wù)體制轉(zhuǎn)型，實(shí)施人才專(zhuān)業(yè)化戰(zhàn)略。開(kāi)發(fā)銀行核心產(chǎn)品，形成銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。這個(gè)核心競(jìng)爭(zhēng)力包括兩個(gè)主要內(nèi)容：一是構(gòu)建以客戶經(jīng)理群體為主體的核心人才體系，二是開(kāi)發(fā)以中小企業(yè)貸款為主要品種的核心產(chǎn)品。目前已經(jīng)形成了以中小企業(yè)貸款品種為核心的產(chǎn)品體系，以客戶經(jīng)理群體為主體的人才體系，以科技支撐、后勤保障支撐為主體的服務(wù)支撐體系。至此，銀行以核心產(chǎn)品+人才+IT為主要支撐的服務(wù)體系的企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力已基本形成。
其次是國(guó)際合作伙伴的準(zhǔn)確選擇。我們引進(jìn)了德國(guó)投資與開(kāi)發(fā)有限公司(DEG)、德國(guó)儲(chǔ)蓄銀行國(guó)際發(fā)展基金(SIDT)、德國(guó)儲(chǔ)蓄銀行國(guó)際合作基金(SBFIC)三家金融機(jī)構(gòu)作為合作伙伴，DEG是歐洲最大的發(fā)展性金融機(jī)構(gòu)。SIDT和SBFIC屬于德國(guó)儲(chǔ)蓄銀行聯(lián)盟，該聯(lián)盟在德國(guó)有著200多年的歷史，總資產(chǎn)超過(guò)33000億歐元，占整個(gè)德國(guó)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的38%，德國(guó)總?cè)丝谥?/3擁有該成員銀行的帳戶，對(duì)德國(guó)中小企業(yè)貸款市場(chǎng)份額達(dá)60%以上。這三家德國(guó)金融機(jī)構(gòu)主要是在發(fā)展中國(guó)家為支持轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)中的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)提供融資、咨詢(xún)和技術(shù)管理方面的幫助，德國(guó)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展理念與南充市商業(yè)銀行“服務(wù)中小企業(yè)”的發(fā)展理念非常吻合并成為雙方合作的基礎(chǔ)。
第三是現(xiàn)代企業(yè)運(yùn)行新機(jī)制的全面推行。我們按照“市場(chǎng)化方向，國(guó)際化標(biāo)準(zhǔn)” ，通過(guò)建立與國(guó)際接軌的平臺(tái)，打造現(xiàn)代精品銀行，完成了銀行的徹底改制，建立起了現(xiàn)代企業(yè)市場(chǎng)化的運(yùn)行新機(jī)制，包括銀行公司治理結(jié)構(gòu)、用人機(jī)制、考核激勵(lì)約束機(jī)制，建立了全覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制和管理體系，建立了現(xiàn)代銀行信息管理系統(tǒng)，完成了現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)流程再造，銀行的創(chuàng)新能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力逐步靠近國(guó)際金融發(fā)展前沿水平，銀行決策透明、決策鏈短，已形成“機(jī)制新，決策快”的發(fā)展優(yōu)勢(shì)。
第四是長(zhǎng)期致力于為中小企業(yè)提供多樣化的融資服務(wù)的金融創(chuàng)新取得較為成熟的經(jīng)驗(yàn)，形成了較為科學(xué)完備的服務(wù)機(jī)制。經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展，我行已打造成為一家專(zhuān)門(mén)為中小企業(yè)提供全方位金融服務(wù)的特色鍛行。目前我行已經(jīng)形成了完備系統(tǒng)的《中小企業(yè)信貸手冊(cè)》，一種新的融資產(chǎn)品從客戶經(jīng)理提出需求到正式出臺(tái)，一般只需要兩周左右，最長(zhǎng)不超過(guò)三周。據(jù)統(tǒng)計(jì)，南充市商業(yè)銀行銀行中小企業(yè)貸款占到了90%以，在本地“服務(wù)中小”這塊市場(chǎng)上已占到約60%以上的份額。我行被中國(guó)銀監(jiān)會(huì)作為解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的先進(jìn)典型和全國(guó)推廣，在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和世界銀行聯(lián)臺(tái)舉辦的商業(yè)銀行小企業(yè)貸款國(guó)際研討會(huì)上引起了強(qiáng)烈反響和好評(píng)。
《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》(國(guó)內(nèi)郵發(fā)代號(hào)2-977)：據(jù)了解，取得跨地域經(jīng)營(yíng)權(quán)需要得到國(guó)家銀監(jiān)會(huì)的審批，請(qǐng)問(wèn)南充市商業(yè)銀行獲取跨地域經(jīng)營(yíng)權(quán)的依據(jù)是什么？貴行的發(fā)展目標(biāo)最終如何？
黃光偉：按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系(暫行)》規(guī)定，監(jiān)管水平和經(jīng)營(yíng)指標(biāo)達(dá)到中等以上水平的城市商業(yè)銀行，有資格向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)進(jìn)行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。我行目前的資本充足率達(dá)到19.26%，資產(chǎn)利潤(rùn)率達(dá)到l.78%，資本利潤(rùn)率達(dá)到27.23%，不良貸款率僅為2.5%，貸款損失準(zhǔn)備充足率達(dá)154.42%，撥備覆蓋率達(dá)101.01%。主要財(cái)務(wù)指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)指標(biāo)以及監(jiān)管指標(biāo)均已位居于中國(guó)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的前茅，在我國(guó)商業(yè)銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)力排名中，2005—2006年南充市商業(yè)銀行在西部城市商業(yè)銀行中排名第一，2007年在全國(guó)小型城市商業(yè)銀行暨西部城市商業(yè)銀行中排名第一。
我行成立僅有五年多，比較國(guó)內(nèi)其他中小銀行，我們大致?lián)屨剂?—5年的發(fā)展先機(jī)。此次獲取跨地域經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)入成都市場(chǎng)，是我們新的發(fā)展戰(zhàn)略的第一步，我們的發(fā)展目標(biāo)是做成一家跨區(qū)域的特色精品銀行。
來(lái)源：《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》