遼寧:發(fā)揮組織優(yōu)勢(shì) “兩臺(tái)一促”助推中小企業(yè)發(fā)展
遼寧日?qǐng)?bào)消息 2007年7月，國(guó)家開發(fā)銀行遼寧省分行決定為東港市41戶中小企業(yè)提供8773萬元的貸款。在這之前，這41戶中小企業(yè)的老板做夢(mèng)都不敢想能夠從銀行貸出款來?，F(xiàn)在，夢(mèng)想變成了現(xiàn)實(shí)。
把夢(mèng)想變成現(xiàn)實(shí)的是被東港市中小企業(yè)的老板們津津樂道的“兩臺(tái)一促”融資模式。這一全新的融資模式，正在化解長(zhǎng)期存在于銀行和中小企業(yè)之間、由于金融風(fēng)險(xiǎn)無法有效化解、市場(chǎng)信譽(yù)評(píng)價(jià)體系缺失所造成的“銀行貸款難、企業(yè)難貸款”的難題。
完善的制度控制分散的風(fēng)險(xiǎn)
東港市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度很快，這其中，中小民營(yíng)企業(yè)充當(dāng)了重要的角色。菩薩廟鎮(zhèn)就是如此。菩薩廟鎮(zhèn)的鑄造工業(yè)很發(fā)達(dá)，在全鎮(zhèn)28家年納稅額在10萬元以上的盈利企業(yè)中，小鑄造廠就占了22家，素有“小規(guī)模大群體”之稱。
發(fā)展中的中小企業(yè)也有頭疼的事：發(fā)展生產(chǎn)、擴(kuò)大規(guī)模都難以獲得銀行的信貸支持。“很多企業(yè)在完成原始積累后，想擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模繼續(xù)發(fā)展，但融資實(shí)在是太難了?！闭f這話的東港市菩薩廟鎮(zhèn)黨委書記王豐家了解中小企業(yè)老板們的心理。
銀行也有話說。中小民營(yíng)企業(yè)雖然整體數(shù)量龐大，但個(gè)體資產(chǎn)規(guī)模卻很小，普遍存在貸款抵押物不足、資信狀況難以掌握的實(shí)情。因此，對(duì)于把防范金融風(fēng)險(xiǎn)擺到重要位置、提出貸款終身負(fù)責(zé)制和新增貸款不良比率為零要求的各家銀行來說，發(fā)展中的民營(yíng)企業(yè)，特別是可貸可不貸的中小企業(yè)，并不是他們放貸的重點(diǎn)。
2006年初，開發(fā)銀行遼寧省分行把放貸的目光對(duì)準(zhǔn)中小企業(yè)。他們走進(jìn)東港市菩薩廟鎮(zhèn)，組織鎮(zhèn)里13家中小精鑄企業(yè)首先加入由鎮(zhèn)政府牽頭組織成立的信用促進(jìn)會(huì)。然后，根據(jù)信用促進(jìn)會(huì)進(jìn)行的信用征集和資信評(píng)估，企業(yè)再自由組合進(jìn)行聯(lián)保。之后，開發(fā)銀行便決定對(duì)這13家企業(yè)以統(tǒng)貸模式進(jìn)行貸款。
這是一種全新的貸款模式：東港市政府的城市建設(shè)投資公司為借款人，實(shí)行統(tǒng)借統(tǒng)還；東港市五興信用擔(dān)保公司作為擔(dān)保人承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任；13戶貸款企業(yè)以自身資產(chǎn)向擔(dān)保公司提供抵押反擔(dān)保，并相互間提供互保，企業(yè)法人承諾個(gè)人承擔(dān)無限連帶責(zé)任。最后，借款人和擔(dān)保公司分別對(duì)申貸企業(yè)的資信能力和還貸能力進(jìn)行評(píng)估，并交由銀行統(tǒng)一審定。至此，東港市正式建立起以“打捆聯(lián)合擔(dān)保貸款”為主要特征的中小企業(yè)“兩臺(tái)一促”融資模式。這種融資模式最突出的特點(diǎn)就是將過去分散的金融風(fēng)險(xiǎn)集中起來，通過全方位的管理、預(yù)防、監(jiān)控體系加以控制。
再說這種融資模式的效果。2006年7月，開發(fā)銀行遼寧省分行向菩薩廟鎮(zhèn)13家中小企業(yè)提供打捆貸款2350萬元。到年底，菩薩廟鎮(zhèn)財(cái)政收入3100萬元，同比增長(zhǎng)35%，這其中，13家新貸款企業(yè)的納稅貢獻(xiàn)最大。
同樣，銀行也是贏家。據(jù)國(guó)家開發(fā)銀行遼寧省分行業(yè)務(wù)發(fā)展處處長(zhǎng)翁小剛介紹，國(guó)開行投放給東港市中小企業(yè)的貸款不良額為零，實(shí)現(xiàn)了貸款回收率100%。
發(fā)揮組織優(yōu)勢(shì)
東港市“打捆聯(lián)合擔(dān)保貸款”的融資模式有一個(gè)很大的特點(diǎn)，就是政府從服務(wù)和監(jiān)督的角度積極參與。而政府的這種參與方式，恰恰體現(xiàn)了一種全新的融資制度在從建立到健全的過程中，建立市場(chǎng)誠(chéng)信體系的必要性。
貸款項(xiàng)目從始至終完全是市場(chǎng)化運(yùn)作。政府可以推薦貸款項(xiàng)目，但不能點(diǎn)貸，決定是否貸款，主要看信用促進(jìn)會(huì)、銀行、擔(dān)保公司三家的意見。對(duì)政府的作用，國(guó)開行遼寧省分行的一位負(fù)責(zé)人是這樣解釋的：中小企業(yè)有貸款要求，銀行有放貸目標(biāo)，而現(xiàn)實(shí)中兩者之所以難以對(duì)接，關(guān)鍵是缺乏市場(chǎng)誠(chéng)信，而單靠銀行難以構(gòu)建起誠(chéng)信的市場(chǎng)體系。在創(chuàng)建新的融資體系的過程中，依靠政府部門的組織優(yōu)勢(shì)參與市場(chǎng)體制建設(shè)是十分必要的。
來自于市場(chǎng)，作用于市場(chǎng)
政府與銀行共同搭建的以 “中小企業(yè)融資平臺(tái)”、“擔(dān)保平臺(tái)”和“中小企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)”為一體的“兩臺(tái)一促”的融資模式，有著嚴(yán)格的規(guī)章制度約束，而嚴(yán)格的約束機(jī)制正是這種融資體系能夠健康、有效地運(yùn)行起來的根本保證。比如菩薩廟鎮(zhèn)13戶中小企業(yè)打捆貸款2350萬元這件事，就在六級(jí)風(fēng)險(xiǎn)防范體系的嚴(yán)密控制下，即擬定了項(xiàng)目篩選、前期調(diào)查、項(xiàng)目初審的貸前程序后，由東港市政府承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的10%；五興信用擔(dān)保有限公司向貸款銀行存入貸款額的10%作為保證金，同時(shí)對(duì)此項(xiàng)貸款提供全額擔(dān)保；貸款企業(yè)提供有效資產(chǎn)抵押和企業(yè)法人個(gè)人無限連帶責(zé)任書面承諾；貸款企業(yè)聯(lián)合擔(dān)保和委托貸款銀行協(xié)助監(jiān)管。這種創(chuàng)新的信貸風(fēng)險(xiǎn)防范管理機(jī)制，其實(shí)就是企業(yè)和銀行共同追求的市場(chǎng)誠(chéng)信。
一旦建立起市場(chǎng)誠(chéng)信體系，堅(jiān)冰就完全打破。菩薩廟鎮(zhèn)13家企業(yè)打捆聯(lián)合擔(dān)保貸款運(yùn)作成功之后，五興信用擔(dān)保有限公司隨后又在前陽鎮(zhèn)進(jìn)行打捆聯(lián)合擔(dān)保申請(qǐng)貸款，成功運(yùn)作為12家企業(yè)聯(lián)合擔(dān)保獲得流動(dòng)資金貸款3000萬元。加之今年7月為全市41戶中小企業(yè)擔(dān)保貸款的8773萬元，國(guó)開行遼寧省分行共為東港市81戶中小企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款1.67億元。
這筆貸款對(duì)于東港市的縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展意味著什么？東港市有關(guān)部門及銀行對(duì)此項(xiàng)貸款的投放進(jìn)行了跟蹤調(diào)查，結(jié)果表明，81家獲得貸款的企業(yè)今年可實(shí)現(xiàn)新增產(chǎn)值5.4億元，新增利稅7000萬元。
來源：遼寧日?qǐng)?bào)