中小企業(yè)無(wú)抵押擔(dān)保融資之道：產(chǎn)業(yè)鏈融資
摘要：只要是大型核心企業(yè)的供應(yīng)商，無(wú)需抵押擔(dān)保，無(wú)需嚴(yán)格審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表，通過(guò)工行“核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資”方案也能獲得貸款。這一方案不僅可以緩解中小企業(yè)融資難題，也為銀行業(yè)提供了新的信貸理念。
據(jù)了解，“核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資”突破了傳統(tǒng)信貸經(jīng)營(yíng)理念，不再局限于企業(yè)本身的評(píng)級(jí)、授信、抵押、擔(dān)保等標(biāo)準(zhǔn)，而是依托中小企業(yè)供應(yīng)商與大型核心企業(yè)之間的真實(shí)貿(mào)易背景，實(shí)現(xiàn)了訂單項(xiàng)下的融資，極大地滿足了中小企業(yè)的融資需求。工行深圳市分行推出該項(xiàng)業(yè)務(wù)兩年多來(lái)，20多家大型核心企業(yè)的100多家中小企業(yè)供應(yīng)商獲得了近10億元融資支持。而且該項(xiàng)業(yè)務(wù)還被工總行移植到全工行系統(tǒng)，成為工行中小企業(yè)融資的主打產(chǎn)品之一。
長(zhǎng)期以來(lái)，銀行都在積極探索中小企業(yè)融資服務(wù)方案，解決中小企業(yè)融資難問題。但是按照大公司客戶營(yíng)銷思路為每個(gè)中小企業(yè)設(shè)計(jì)個(gè)性化融資方案，銀行成本過(guò)高；而按照現(xiàn)行需要抵押、擔(dān)保等一般公司客戶貸款標(biāo)準(zhǔn)，很多小企業(yè)根本無(wú)法達(dá)到貸款條件，再加上環(huán)節(jié)多、流程長(zhǎng)，難以滿足中小企業(yè)"小、頻、急"的融資需求。
那么，究竟有沒有一個(gè)無(wú)需抵押擔(dān)保、信貸風(fēng)險(xiǎn)可控的中小企業(yè)融資解決方案？答案是肯定的，工行深圳市分行“核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資”就是這樣的產(chǎn)品。
工行深圳市分行公司有關(guān)人員介紹，在2005年，該行在為某世界知名大型商業(yè)企業(yè)設(shè)計(jì)現(xiàn)金管理服務(wù)方案時(shí)發(fā)現(xiàn)，該企業(yè)供應(yīng)商近萬(wàn)個(gè)，僅深圳就有1000多個(gè)，其中絕大部分是中小企業(yè)。這類中小供應(yīng)商囿于自身實(shí)力有限，在擴(kuò)大生產(chǎn)中常常遇到資金瓶頸，盡管它們經(jīng)營(yíng)規(guī)范、資信良好、有穩(wěn)定的回籠資金來(lái)源，但由于有效抵押擔(dān)保不足、財(cái)務(wù)信息不透明等原因，很難達(dá)到傳統(tǒng)的銀行信貸條件而獲得貸款。該行敏銳地捕捉到這類中小企業(yè)的融資需求，當(dāng)年6月，推出了供應(yīng)商保理業(yè)務(wù)試點(diǎn)；7月，在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步革新信貸模式，專門設(shè)計(jì)了“核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資”業(yè)務(wù)——不再拘泥于傳統(tǒng)信貸標(biāo)準(zhǔn)，中小供應(yīng)商無(wú)需抵押擔(dān)保，無(wú)需嚴(yán)格審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表，只需手持大型商業(yè)企業(yè)的訂單，便能從工行深圳市分行獲得貸款支持。
這一業(yè)務(wù)突破了現(xiàn)行信貸模式條條框框的制約，一經(jīng)推出受到了大型商業(yè)企業(yè)供應(yīng)商的熱烈響應(yīng)。在工行與上述大型商業(yè)企業(yè)聯(lián)合舉辦的融資方案推介會(huì)上，到場(chǎng)的上百個(gè)客戶中就有近一半客戶一個(gè)月內(nèi)提出了融資申請(qǐng)。
如今，該行已將“核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資”由商業(yè)領(lǐng)域推廣至生產(chǎn)制造業(yè)、政府采購(gòu)等諸多領(lǐng)域，兩年多來(lái)為20多個(gè)大型核心企業(yè)的100多家供應(yīng)商提供了近10億元貸款支持。
來(lái)源：新浪財(cái)經(jīng)