蕭山：《物權(quán)法》正式實施 中小企業(yè)融資難將有所緩解
企業(yè)動產(chǎn)也能作為抵押向銀行貸款了。記者昨日從人民銀行蕭山支行獲悉，隨著央行“應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)”8日正式開通，今后企業(yè)就算沒有任何不動產(chǎn)，只要有應(yīng)收賬款，就能以此為抵押向銀行貸款，這在一定程度上緩解了中小企業(yè)融資難的問題。
應(yīng)收賬款可作抵押貸款
人民銀行蕭山支行的工作人員表示，從現(xiàn)在起，有應(yīng)收賬款的企業(yè)，就可到各家商業(yè)銀行申請貸款。銀行一般會經(jīng)過嚴(yán)格調(diào)查，詳細了解還款時間、企業(yè)與相關(guān)單位經(jīng)濟往來關(guān)系等情況，分析應(yīng)收賬款的質(zhì)量，以決定是否受理這筆貸款業(yè)務(wù)。
根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》有關(guān)規(guī)定，應(yīng)收賬款是指權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)。應(yīng)收賬款包括下列權(quán)利：銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等；出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)；提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)；公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)；提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。
解決中小企業(yè)融資難
將應(yīng)收賬款納入質(zhì)押范圍的法律依據(jù)是10月1日正式實施的《物權(quán)法》?！段餀?quán)法》第223條擴大了可用于擔(dān)保的財產(chǎn)范圍，明確規(guī)定在應(yīng)收賬款上可以設(shè)立質(zhì)權(quán)用于擔(dān)保融資。金融界人士指出，這大大緩解了企業(yè)，尤其是中小企業(yè)的融資難問題。
據(jù)了解，由于我區(qū)經(jīng)濟發(fā)展較快，信貸環(huán)境良好，早幾年已有部分商業(yè)銀行針對中小企業(yè)，推出了相應(yīng)的動產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)。但大部分都只在小范圍內(nèi)實施，不少中小企業(yè)仍面臨著缺乏不動產(chǎn)、尋找擔(dān)保難等問題。
人民銀行蕭山支行信貸調(diào)統(tǒng)科的工作人員表示，我區(qū)目前的企業(yè)貸款主要由不動產(chǎn)抵押貸款、信用貸款、擔(dān)保貸款組成。其中，房地產(chǎn)貸款占了不到40%，大部分還是擔(dān)保貸款。但企業(yè)和企業(yè)之間的擔(dān)保貸款太多，容易形成風(fēng)險鏈，不利于銀行加強風(fēng)險防范，也不利于降低整個地區(qū)的金融風(fēng)險。
《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》的實施能大大解決中小企業(yè)的融資問題，同時也使動產(chǎn)抵押貸款更加規(guī)范、方便。
銀行如何規(guī)避相關(guān)風(fēng)險
不過，也有一些金融界人士認為，以應(yīng)收賬款作擔(dān)保目前剛開始實施，在具體操作上可能會面臨一系列問題。最大的問題應(yīng)該在于如何評估應(yīng)收賬款的風(fēng)險、如何控制回收的約束力，因此，在具體操作中，各家商業(yè)銀行還有待研究制訂具體的操作細則和風(fēng)險控制措施。
據(jù)了解，為控制風(fēng)險，目前任何單位和個人均可登錄中國人民銀行征信中心網(wǎng)站的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)，在注冊為系統(tǒng)用戶后，即可查詢應(yīng)收賬款質(zhì)押登記信息。央行規(guī)定，在同一應(yīng)收賬款上設(shè)立多個質(zhì)權(quán)的，質(zhì)權(quán)人按照登記的先后順序行使質(zhì)權(quán)，即一旦貸款出現(xiàn)問題，先登記者可優(yōu)先取得款項的權(quán)利。
來源：蕭山日報