浙江：3000億貸款助推器 破解中小企業(yè)融資瓶頸
“通過與農(nóng)村信用合作社的合作，三年內(nèi)，我們將再向浙江中小企業(yè)直接提供800億元的貸款”，2007年9月28日，浙江省經(jīng)委副主任、中小企業(yè)局局長吳家曦對本報記者表示。
2007年9月27日，在浙江省銀監(jiān)局的主持下，浙江省中小企業(yè)局和浙江省農(nóng)村信用合作聯(lián)社，聯(lián)合舉行小企業(yè)貸款工作推進會。
作為推薦協(xié)議的一個重要舉措，雙方將成立“合作工作小組”，根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組的決策，制定、落實各項具體的合作措施。雙方各自指定專人負責(zé)日常聯(lián)系工作。此外雙方根據(jù)業(yè)務(wù)合作需要，建立例會制度，每半年舉行一次例會，總結(jié)分析合作經(jīng)驗、成效與存在的問題，不斷推進雙方合作。
根據(jù)浙江相關(guān)機構(gòu)測算，加上此前已有的銀企合作網(wǎng)絡(luò)、擔(dān)保體系網(wǎng)絡(luò)和市縣相關(guān)配套措施，預(yù)計五年內(nèi)，浙江中小企業(yè)貸款將新增3000億元。
政府風(fēng)險補償?shù)母軛U效應(yīng)
中小企業(yè)融資在浙江的重要性，可以看這樣一組數(shù)據(jù)：2006年浙江省規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)有45519家，占據(jù)了浙江省全部規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)數(shù)的99.6%，產(chǎn)值的84.4%。在浙江省國民經(jīng)濟貢獻版圖上，中小企業(yè)為浙江提供了90.8%的就業(yè)人數(shù)，85.6%的稅收。
為支持中小企業(yè)融資，早在2005年，浙江就開展了小企業(yè)貸款風(fēng)險補償工作，即政府與試點銀行確定1%的風(fēng)險補償比例。這就說，如果銀行因?qū)嵤┬∑髽I(yè)貸款，每造成100元不良貸款，政府將給予1元補償。
政府的風(fēng)險補償，起到了四兩撥千斤的作用。效果立竿見影。
試點首先選擇了工行、農(nóng)行浙江分行，浙江省有37個市、縣（市）參加了這個工作。在風(fēng)險補償進的分擔(dān)上，按照1%的風(fēng)險補償比例，省和市、縣（市）兩級財政共撥付“工農(nóng)”兩家試點銀行小企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金2626.6萬元，其中省級財政撥付1442.1萬元，市（縣）財政撥付1184.5萬元。
而就是這2626.6萬元，當(dāng)年即產(chǎn)生了100倍的杠桿效應(yīng)。當(dāng)年工行、農(nóng)行共發(fā)放按風(fēng)險補償口徑計算的小企業(yè)貸款45.5億元，比上年新增了26.3億元。銀行業(yè)金融機構(gòu)在政策上將小企業(yè)列為特殊支持對象，適當(dāng)放寬了對小企業(yè)財務(wù)制度的要求，降低了小企業(yè)的貸款準入門檻，并根據(jù)經(jīng)營效益等標準來考察是否作為優(yōu)質(zhì)客戶。
2006年，浙江省小企業(yè)貸款風(fēng)險補償工作在試點的基礎(chǔ)上全面推開，并向浙江省內(nèi)所有銀行業(yè)金融機構(gòu)開放。有52個市、縣（市）被納入小企業(yè)貸款風(fēng)險補償單位，共有262家基層銀行業(yè)金融機構(gòu)列入了小企業(yè)貸款風(fēng)險補償范圍。
到2006年底，浙江省52個市縣的銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)月均貸款為244.75億元，比年初新增104.23億元，比2005年增長了3倍。
而原來1%的風(fēng)險補償比例，也被降到0.5%。這就意味著小企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金的融資放大效應(yīng)高達200倍，解決了政府補償銀行破解小企業(yè)融資的難題，獲得了公共財政扶持小企業(yè)成長發(fā)展的公共服務(wù)效果。2006年，全省有7萬多家小企業(yè)獲得了銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款支持。
“風(fēng)險補償機制的一個直接結(jié)果就是初步建立了適應(yīng)小企業(yè)特點的信貸體制”。吳家曦說道。這個新體制，也直接促進銀行業(yè)金融機構(gòu)突破公司貸款的傳統(tǒng)管理模式，專門制定了小企業(yè)信用等級評定、貸款審查、授信授權(quán)等方面的信貸制度。
如在試點的銀行，針對小企業(yè)財務(wù)制度不健全、信息披露不充分、有效擔(dān)保物不足的實際情況，通過管理制度創(chuàng)新，把更多的小企業(yè)納入信貸對象，采取針對性更強的風(fēng)險防范措施，簡化信貸管理流程，更好地滿足了小企業(yè)資金需求規(guī)律性差、時效性強的要求。
2006年獲得銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款支持的7萬多家微小企業(yè)貸款后新增銷售額超過500億元，新增利稅40多億元，新增就業(yè)近30萬人。
除了風(fēng)險補償措施之外，浙江省中小企業(yè)局集中省內(nèi)10家優(yōu)秀擔(dān)保公司“抱團增信”，與國家開發(fā)銀行浙江省分行合作，充分利用國開行開發(fā)性金融充裕的資金，為中小企業(yè)的發(fā)展提供資金支持。
推進小企業(yè)成長計劃
風(fēng)險補償和擔(dān)保貸款解決是資金瓶頸，政策效果的延續(xù)取決于小企業(yè)的信用和償債能力，取決于小企業(yè)本身的盈利能力。
于是，小企業(yè)成長計劃在浙江破土而出。
2005年下半年，浙江中小企業(yè)局用2個多月的時間在浙江全省進行深入調(diào)研，就創(chuàng)業(yè)環(huán)境和企業(yè)負擔(dān)、創(chuàng)業(yè)者素質(zhì)等十個專項課題進行了調(diào)研。2006年10月份和2007年3、4月份，與浙江省委政策研究室再次聯(lián)合開展家庭工業(yè)課題調(diào)研。
連續(xù)的調(diào)查結(jié)果奠定了這樣一個共識：家庭工業(yè)是小企業(yè)發(fā)展的重要源頭。而培育和輔導(dǎo)家庭工業(yè)成為一個重點。
創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)此后在浙江興起。僅在一次創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)月期間，就有1萬多家小企業(yè)參與。一大批前幾年新創(chuàng)辦的微小企業(yè)，慢慢發(fā)展成為年營業(yè)收入上千萬甚至上億元的企業(yè)。
如地處浙江西北開化縣的浙江硅宏電子科技有限公司，2005年7月投產(chǎn)，當(dāng)年僅實現(xiàn)銷售收入480萬元，實現(xiàn)利稅40萬元。但到了2006年銷售收入增長11倍，達到6121萬元，預(yù)計2007年可實現(xiàn)銷售收入1.2億元。短短三年時間，完成了轉(zhuǎn)型、創(chuàng)業(yè)、成長“三級跳”。
在培育小企業(yè)上，浙江省中小企業(yè)局的胃口并不小。吳家曦透露說，“爭取每年新增5000家左右微小企業(yè)成長為規(guī)模以上企業(yè)，每年新增500家左右的規(guī)模以上小型企業(yè)成長為中型企業(yè)，著力培育100家左右的中小企業(yè)上市，促進大中小企業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展?！?br>
而在上述這個成長計劃中，政府的身影也無處不在。吳家曦介紹說，政府將促進大學(xué)和政府研究部門擁有的技術(shù)向小企業(yè)轉(zhuǎn)移；增加對小企業(yè)招聘高級人才的工資費用支持，并為高級人才受聘小企業(yè)提供中介服務(wù)。
來源：21世紀經(jīng)濟報道