工行不良貸款率為零 制定政策力挺中小企業(yè)信貸
記者日前從中國(guó)工商銀行北京分行了解到，該行已把目光瞄向了成長(zhǎng)性好、具有跳躍式發(fā)展態(tài)勢(shì)的高新技術(shù)企業(yè)，并給它們起了一個(gè)好聽(tīng)的名字——“瞪羚企業(yè)”。
“近來(lái)工行北京分行加大了對(duì)中小企業(yè)客戶融資業(yè)務(wù)的支持力度，制定優(yōu)惠的信貸政策、設(shè)置專門(mén)機(jī)構(gòu)和人員為中小企業(yè)客戶提供‘便捷、專業(yè)、全面’的專業(yè)化融資服務(wù)”，該行公司業(yè)務(wù)二部總經(jīng)理付捷表示，這其中包括融資、結(jié)算、電子銀行、理財(cái)?shù)榷喾矫娴慕鹑诜?wù)。
不良貸款率為零
截至2007年5月末，該行實(shí)現(xiàn)對(duì)中小企業(yè)發(fā)放貸款超過(guò)53億元。
該行中關(guān)村支行公司業(yè)務(wù)部副經(jīng)理孔令先告訴記者，小企業(yè)信貸是工行非常重視的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，而中關(guān)村高科技園區(qū)又是北京特有的，為此，工行北京分行把中關(guān)村高科技企業(yè)作為其業(yè)務(wù)發(fā)展的重要突破口，“2006年對(duì)高科技小企業(yè)的貸款金額占到了小企業(yè)貸款的50%。其中，自2006年4月中關(guān)村支行正式啟動(dòng)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)至今，我們的小企業(yè)專職團(tuán)隊(duì)成功發(fā)放小企業(yè)貸款1.9億元，而貸款不良率為零。”
孔令先說(shuō)，產(chǎn)品創(chuàng)新是適應(yīng)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)“小、頻、急”特點(diǎn)的關(guān)鍵。該行以降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本、提高資產(chǎn)收益為著力點(diǎn)，發(fā)揮營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電子網(wǎng)絡(luò)的整體優(yōu)勢(shì)，提供安全、高效的本外幣支付與收款結(jié)算服務(wù)以及提供現(xiàn)金管理、理財(cái)套餐多種理財(cái)產(chǎn)品和方案。同時(shí)，該行還率先在業(yè)內(nèi)執(zhí)行更為靈活、務(wù)實(shí)的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，建立貸款審批綠色通道，并由經(jīng)過(guò)專業(yè)培訓(xùn)的小企業(yè)客戶經(jīng)理提供一站式優(yōu)質(zhì)、高效的融資服務(wù)。
此外，根據(jù)中小企業(yè)不同發(fā)展階段、不同經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)資金需求提供品種多樣的融資產(chǎn)品：企業(yè)既可以用房地產(chǎn)、土地等進(jìn)行抵押，也可用國(guó)債、存單、銀票等有價(jià)證券進(jìn)行質(zhì)押，還可以通過(guò)符合條件的保證人或?qū)I(yè)擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保。企業(yè)可根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需求，采取整貸零償、零貸零償?shù)确绞?，提高資金運(yùn)用效率，減輕集中還款的壓力。
專業(yè)化新路徑
很顯然，要想做大小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，解決有效擔(dān)保問(wèn)題是一道必須邁過(guò)的檻。較之于“老鄉(xiāng)聯(lián)保貸款”等具有浙江特色的小企業(yè)貸款模式，工行北京分行似乎更愿意從“專業(yè)化”的角度來(lái)推動(dòng)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。
“這與小企業(yè)的類型有關(guān)系，因?yàn)槲覀冊(cè)谥嘘P(guān)村的服務(wù)對(duì)象不是傳統(tǒng)行業(yè)的民營(yíng)企業(yè)，而是那些擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專利權(quán)，并且已經(jīng)產(chǎn)生較好效益的成長(zhǎng)性良好高新技術(shù)小企業(yè)客戶，我行正在不斷加強(qiáng)與專業(yè)化信用擔(dān)保公司——北京中關(guān)村科技擔(dān)保公司的信用擔(dān)保業(yè)務(wù)合作，彌補(bǔ)中小科技型企業(yè)客戶抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的先天劣勢(shì)，借助專業(yè)化信用擔(dān)保公司的力量為小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行信用增級(jí)?！北本┕ば泄緲I(yè)務(wù)二部總經(jīng)理付捷說(shuō)。
他認(rèn)為，“可以通過(guò)上下游企業(yè)和第三方監(jiān)管來(lái)實(shí)現(xiàn)小企業(yè)的信用增級(jí)。工行積極嘗試貿(mào)易融資、發(fā)票融資、商品融資等新型小企業(yè)貸款產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)及應(yīng)用。為小企業(yè)客戶辦理了‘國(guó)內(nèi)政府采購(gòu)合同保理’等小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新類產(chǎn)品?！?
來(lái)源： 中國(guó)證券報(bào)