溫州：建行分行為中小企業(yè)貸款助力
只要年銷售收入在1億元以下，不管多小的企業(yè)，都可以得到建行為你量身訂做的全方位金融服務(wù)。近幾年，建行溫州分行通過授信、降低貸款門檻等措施，傾力扶持中小企業(yè)茁壯成長。截止6月底，共有1122戶中小企業(yè)成為建行溫州分行的貸款客戶，比年初增長97戶，貸款余額89.2億元，比年初增長14.5億，增量列全省第一。
構(gòu)建差別化運行模式
中小企業(yè)群體在國民經(jīng)濟中占有很重要的地位，這是大家有目共睹的。但是如何解決中小企業(yè)融資難，有企業(yè)的問題，也有環(huán)境和銀行的問題。從2006年開始，建行采取切實措施推動中小企業(yè)的融資工作。他們在健全風(fēng)險管理體制的基礎(chǔ)上，先后出臺了一系列加強中小企業(yè)金融服務(wù)的新舉措，如在業(yè)務(wù)模式、信貸政策、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)險控制、貸款風(fēng)險定價、風(fēng)險補償、激勵約束等方面進行了政策和機制創(chuàng)新，專門為中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)重新構(gòu)建了一整套差別化管理模式和經(jīng)營機制。針對中小企業(yè)貸款頻繁的特點，建行下放了貸款審批權(quán)；而且只要企業(yè)能夠提供足夠的擔(dān)保、抵押，建行都會積極支持，甚至做到貸款隨時用，隨時還。
產(chǎn)品創(chuàng)新破解融資難
小企業(yè)本身抗風(fēng)險能力弱，可抵押、擔(dān)保的資產(chǎn)十分有限，由于經(jīng)營靈活，對貸款的時效性要求又很高。用原來針對大企業(yè)設(shè)計的貸款審批流程根本無法操作。因此，銀行只有通過產(chǎn)品創(chuàng)新、流程再造，才能破解中小企業(yè)融資難問題。近年來，建行已設(shè)計推出了多種創(chuàng)新產(chǎn)品，助推溫州中小企業(yè)茁壯成長。
日前，龍灣的一家汽車門窗公司利用房產(chǎn)抵押，在建行僅用兩個工作日，就獲得了500萬元的貸款，用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營。建行溫州分行中小企業(yè)經(jīng)營中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，按照傳統(tǒng)的信貸政策，這樣的新企業(yè)辦理相同性質(zhì)的貸款，要經(jīng)過評級、核準(zhǔn)、授信、審批程序，需要半個月或更長的時間才能獲得貸款。不過建行信貸產(chǎn)品“速貸通”為該企業(yè)開了大門?，F(xiàn)在的小企業(yè)貸款不再受授信額度、行業(yè)和企業(yè)規(guī)模、信用等級等限制，只要企業(yè)提供足額有效的抵(質(zhì))押擔(dān)保就可獲得最高貸款額2000萬元的授信，貸款期限最長為18個月。
據(jù)了解，“速貸通”業(yè)務(wù)較適合處于成長初期的企業(yè)，為財務(wù)狀況正在改善的小企業(yè)提供信貸支持。對于成長性較強、產(chǎn)權(quán)清晰、管理規(guī)范、發(fā)展前景較好的小企業(yè)，建行則為其量身定制“成長之路”產(chǎn)品。在該業(yè)務(wù)申請中，通過專用的小企業(yè)體系，可以獲得評級和授信額度，不設(shè)最高貸款金額限制，最長期限為3年。
2006年5月，主要生產(chǎn)經(jīng)營通用汽油機、園林機械等產(chǎn)品的溫州某科技有限公司生意紅火，業(yè)務(wù)量遍布26個國家和地區(qū)。但就在此時，在股東之間就企業(yè)利潤分紅還是繼續(xù)擴大投入等問題上產(chǎn)生嚴(yán)重分歧。股東重組后企業(yè)流動資金短缺，已訂購的原材料急需支付貨款。在這緊要關(guān)頭，建行溫州市分行利用“成長之路”產(chǎn)品，由股東個人房產(chǎn)抵押和第三方企業(yè)保證加股東個人連帶保證的擔(dān)保方式僅用了5天時間，就為該公司解決了600萬元的貸款，企業(yè)運行得以繼續(xù)。
建行溫州分行力爭以多樣的融資產(chǎn)品，充分滿足企業(yè)不同的需求。針對借款頻率高財務(wù)費用敏感的企業(yè)，建行率先開辦“小企業(yè)額度循環(huán)貸款”，一次合同簽訂，多次循環(huán)使用，簡化了貸款程序，保證了用款效率及靈活性；針對有動產(chǎn)的貿(mào)易類客戶推出了“倉單質(zhì)押貸款”。此外，貸款的擔(dān)保方式大膽創(chuàng)新，開發(fā)全新的擔(dān)保融資產(chǎn)品，有效克服小企業(yè)可供抵押資產(chǎn)不足，抵押落實難的缺陷，如“聯(lián)貸聯(lián)保貸款”由三個以上的客戶組成聯(lián)保體，互相擔(dān)保，共同承擔(dān)連帶責(zé)任的無須提供抵押的產(chǎn)品，較好地滿足了個私企業(yè)主。
來源：溫州日報