外貿(mào)中小企業(yè)需要銀行幫助接大單
近兩年人民幣持續(xù)升值，深圳大部分出口企業(yè)都面臨利潤攤薄。為提高企業(yè)利潤，不少企業(yè)在降低出口成本和擴大出口規(guī)模上做起文章。但因這些外貿(mào)出口企業(yè)大都是中小企業(yè)，本身自有資金少，應(yīng)收賬款回收時間長，不少有潛質(zhì)的外貿(mào)企業(yè)面對出口大單往往有心無力。目前，深圳建行推出特色貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，為有信用的企業(yè)接單助一臂之力。
資金少使企業(yè)不敢接大單
“目前，我們企業(yè)接單沒有任何問題，面臨的最大問題就是缺乏資金。因為沒有足夠的流動資金，每年眼睜睜地看著有不少國外大單送上門來，但就是不敢接?！睆氖录揖咄赓Q(mào)出口的深圳市金豪實業(yè)有限公司總經(jīng)理申屠偉耀對記者抱怨道。
在深圳家具行業(yè)內(nèi)提起申屠偉耀的名字，業(yè)內(nèi)人士都會豎起大拇指，說“申屠偉耀人品和專業(yè)水平都屬于一流”。正如申屠偉耀自己所說，從事家具行業(yè)這么多年，只要有資金都投到企業(yè)了。從沒有想到投資房產(chǎn)或者其他行業(yè)，因此打拼了這么多年企業(yè)的廠房還是租的。隨著他創(chuàng)辦的深圳市金豪實業(yè)有限公司的快速成長，自有資金積累再也無法支撐企業(yè)的發(fā)展，缺乏資金成為企業(yè)發(fā)展的瓶頸。
因企業(yè)無自有廠房也無符合銀行要求抵押的其他資產(chǎn)，申屠偉耀在不少銀行申請貸款時都被拒絕?！霸缭谏蟼€世紀(jì)90年代，平湖的地價很便宜，我們也曾經(jīng)想買地皮修廠房。但由于企業(yè)專注于自身業(yè)務(wù)發(fā)展，一直舍不得將資金投向其他地方。如果有廠房，我們到銀行貸款那應(yīng)該非常容易。”說起無固定資產(chǎn)，申屠偉耀一臉無奈。
他給記者計算，一般接一個國外大的訂單，需要墊付大量資金提前購買原料，還需要在期間支付一些生產(chǎn)成本，從購買原材料到應(yīng)收賬款回收需要兩個多月，這些資金周轉(zhuǎn)非常慢。企業(yè)往往因周轉(zhuǎn)資金不充裕，不得不推掉一些賺錢的大單。
機器做抵押獲200萬打包貸款
今年上半年申屠偉耀收到了一個400多萬元的家具定單，如果僅僅依靠自有資金來做的話，肯定做不過，但不接，又感覺太可惜，申屠偉耀猶豫了很久，抱著試試看的心理，他找到建行平湖支行客戶經(jīng)理郭文宏，表達(dá)了自己想從建行貸點款的想法。
“由于金豪實業(yè)無房產(chǎn)用于抵押，也難以找到合適的擔(dān)保單位，無法滿足銀行授信條件，銀行融資難度大。之前我們也還沒有嘗試過，不過我們分行成立了小企業(yè)經(jīng)營中心，在小企業(yè)貸款方面分行積極鼓勵創(chuàng)新。我們也就試著向分行小企業(yè)經(jīng)營中心匯報了這個企業(yè)貸款的申請?！惫暮杲榻B說。
隨后，建行小企業(yè)經(jīng)營中心同業(yè)務(wù)國際部共同研究，決定利用企業(yè)的機器設(shè)備抵押發(fā)放貿(mào)易融資貸款。建行深圳市分行國際業(yè)務(wù)部田英稱，因為深圳市金豪實業(yè)有限公司沒有貸款抵押物，企業(yè)資產(chǎn)中只有機器設(shè)備算得上是較為有價值，因此，建行按照客戶實際情況并結(jié)合其貿(mào)易流程為企業(yè)設(shè)計了有針對性的特色貿(mào)易融資產(chǎn)品，利用企業(yè)的機器設(shè)備抵押，通過加強貿(mào)易流程監(jiān)控來防范風(fēng)險。最后建行給企業(yè)發(fā)放了200萬元的打包貸款額度。
“這是小企業(yè)經(jīng)營中心第一筆以機器設(shè)備抵押方式發(fā)放的貿(mào)易融資額度，整個額度從收集資料到審批到放款不超過兩周。有了這個信貸額度，只要這個企業(yè)獲得國外大訂單，就可以憑收到的信用證到銀行申請融資。企業(yè)貨款收回后，200萬的信用額度還可以循環(huán)使用?！碧镉⒄f。
據(jù)了解，目前申屠偉耀已經(jīng)用這筆貸款接下了國外的大訂單了?！坝辛算y行的支持，我們現(xiàn)在接大單增加了不少底氣了?！鄙晖纻ヒφf。
銀行支持抵消人民幣升值風(fēng)險
“建行提供的貿(mào)易融資額度，可以幫助我們接一些大單。但從企業(yè)的發(fā)展來看，我們現(xiàn)在更希望銀行對企業(yè)給予流動資金支持?！鄙晖纻ヒf。
據(jù)悉，自2005年7月匯改后，人民幣對美元持續(xù)升值，目前升值幅度已經(jīng)達(dá)到近7%，此外目前國際上木材價格也持續(xù)走高，折合下來家具行業(yè)出口利潤已經(jīng)下降近12%。
面對人民幣升值和木材持續(xù)上漲，申屠偉耀認(rèn)為，如果企業(yè)資金充裕，人民幣升值這點小因素完全可以忽略?！凹揖咝袠I(yè)也是一個季節(jié)性行業(yè)，一般原材料上半年淡季價格要比下半年旺季價格要貴20%。如果銀行能給予貸款支持，我們在淡季時就可以提前儲備木材，即使期間付出銀行貸款利息也是非常劃算的?！彼忉尩?。
對此，建行深圳分行國際業(yè)務(wù)部田英稱，隨著該行小企業(yè)經(jīng)營中心的成立，將根據(jù)小企業(yè)的不同特點設(shè)計創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。今后，建行會根據(jù)深圳市金豪實業(yè)有限公司信用的積累，通過過程監(jiān)控的加強提供更多的信貸支持。
來源：深圳商報