北京農(nóng)商行積極為中小企業(yè)緩解“貸款難”
2007年上半年，北京農(nóng)村商業(yè)銀行不斷踐行“服務(wù)中小企業(yè)”的市場定位，針對首都中小企業(yè)發(fā)展和融資需求特點(diǎn)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新、制度創(chuàng)新和運(yùn)作模式創(chuàng)新，有效緩解中小企業(yè)“貸款難”以及“融資難”、“擔(dān)保難”等問題，全力為中小企業(yè)發(fā)展提供多方位、多層次、專業(yè)化的金融服務(wù)。
截至2007年6月末，北京農(nóng)村商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款余額533.16億元，比年初增加67.62億元，增長14.52%；其中，小企業(yè)貸款余額392.03億元，比年初增加42.28億元，增長12.09%，占中小企業(yè)貸款余額的73.53%。
以業(yè)務(wù)創(chuàng)新支持中小企業(yè)發(fā)展
一是積極開展業(yè)務(wù)運(yùn)作模式創(chuàng)新。為貫徹落實(shí)銀監(jiān)會小企業(yè)貸款“六項(xiàng)機(jī)制”，北京農(nóng)村商業(yè)銀行擬定了“小企業(yè)金融服務(wù)中心”組建方案，主要以大型貿(mào)易批發(fā)市場中的小企業(yè)為服務(wù)對象，并以此為平臺對小企業(yè)提供金融服務(wù)，包括融資服務(wù)、結(jié)算便利、財(cái)務(wù)咨詢、理財(cái)服務(wù)等。同時(shí)，建立起和企業(yè)之間的快速信息溝通渠道，使全行能夠根據(jù)客戶的個(gè)性化金融需求，創(chuàng)新產(chǎn)品。該中心的組建，將實(shí)現(xiàn)該行從為小企業(yè)提供單一的貸款服務(wù)向提供“組合式”金融套餐服務(wù)和“一站式”綜合金融服務(wù)的轉(zhuǎn)化，是對融資服務(wù)和企業(yè)理財(cái)顧問等業(yè)務(wù)的有機(jī)整合，將有效滿足客戶全方位、多層次、個(gè)性化的金融需求，充分體現(xiàn)“服務(wù)中小企業(yè)”的定位和宗旨。
二是全力推進(jìn)產(chǎn)品自主創(chuàng)新。為不斷提高服務(wù)質(zhì)量，為中小企業(yè)提供更完善的金融服務(wù)，上半年北京農(nóng)村商業(yè)銀行相繼推出屬于業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的“小企聯(lián)保通”、“權(quán)保銀企通”、“銀商聯(lián)保通”等一系列為中小企業(yè)量身定做的創(chuàng)新產(chǎn)品。同時(shí)，積極推進(jìn)與擔(dān)保公司的多領(lǐng)域合作，實(shí)現(xiàn)“小企業(yè)綠色通道”業(yè)務(wù)的快速增長。截至6月末，通過“小企業(yè)綠色通道”新增發(fā)放貸款1億余元，對支持中小企業(yè)發(fā)展起到了積極促進(jìn)作用。
三是積極借鑒同業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新的好做法。在推進(jìn)中小企業(yè)自主創(chuàng)新的同時(shí)，北京農(nóng)村商業(yè)銀行積極借鑒同業(yè)經(jīng)驗(yàn)，實(shí)行“拿來主義”產(chǎn)品創(chuàng)新，已從15家商業(yè)銀行收集了190余種深受市場歡迎的、成熟的而該行目前尚未推出的中小企業(yè)金融產(chǎn)品，將結(jié)合本行特色加以創(chuàng)新后陸續(xù)推出。北京農(nóng)村商業(yè)銀行“拿來主義”創(chuàng)新工作的開展，有利于以較低的成本和較快的速度豐富金融業(yè)務(wù)品種，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)信貸產(chǎn)品的“填平補(bǔ)齊”，完善對中小企業(yè)服務(wù)的產(chǎn)品鏈。
以機(jī)制創(chuàng)新提升服務(wù)中小企業(yè)水平
一是完善中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理辦法。根據(jù)中小企業(yè)客戶的個(gè)性化需求，相繼制訂了針對以上市公司流通股股權(quán)為質(zhì)物的《股權(quán)質(zhì)押貸款管理暫行辦法》，針對出租汽車公司和汽車租賃公司的《經(jīng)營性汽車貸款管理暫行辦法》以及針對紙制品行業(yè)的“廠、商、銀一票通”操作流程等，力爭以系統(tǒng)性的管理不斷提升支持中小企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量。
二是規(guī)范中小企業(yè)貸款審批流程。建立一對一調(diào)查輔導(dǎo)制度，規(guī)范支行的貸前調(diào)查工作，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)；不斷改進(jìn)中小企業(yè)貸款審批機(jī)制，提高貸款審批效率，確保在5個(gè)工作日內(nèi)完成總行對支行上報(bào)的貸款項(xiàng)目的調(diào)查審查，以及時(shí)滿足中小企業(yè)的融資需求。同時(shí)，加強(qiáng)基層調(diào)研力度，強(qiáng)化內(nèi)部信息溝通，及時(shí)了解和掌握中小企業(yè)貸款的開展情況，不斷提高服務(wù)中小企業(yè)的運(yùn)作效率。
積極推進(jìn)對公客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)
北京農(nóng)村商業(yè)銀行高度重視對公客戶經(jīng)理隊(duì)伍的培養(yǎng)和建設(shè)，5月份在全行成功舉辦了首次對公客戶經(jīng)理準(zhǔn)入資格考試。這是該行自成立以來舉辦的最大規(guī)模的集中性考試，來自各直管支行信貸、會計(jì)、個(gè)金等業(yè)務(wù)部門的1424名員工參加了考試，通過考試的750余人將第一批獲得對公客戶經(jīng)理上崗資格。打造高素質(zhì)的對公客戶經(jīng)理隊(duì)伍，是全行業(yè)務(wù)經(jīng)營層面的又一重大創(chuàng)新，為進(jìn)一步提升本行對中小企業(yè)的整體服務(wù)水平、擴(kuò)大客戶服務(wù)范圍和拓展業(yè)務(wù)發(fā)展空間奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
下半年，北京農(nóng)村商業(yè)銀行將按照銀監(jiān)會和北京銀監(jiān)局的要求，繼續(xù)堅(jiān)持“服務(wù)中小企業(yè)”的立行宗旨，不斷加大對中小企業(yè)的支持力度，進(jìn)一步完善中小企業(yè)貸款機(jī)制，推出個(gè)性化的創(chuàng)新產(chǎn)品和綜合理財(cái)服務(wù)，加強(qiáng)客戶經(jīng)理培訓(xùn)力度，增強(qiáng)營銷意識，推進(jìn)與同業(yè)合作進(jìn)程，為北京中小企業(yè)發(fā)展提供更為優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)和資金支持。
來源：中國銀行業(yè)協(xié)會