天津：加快信用體系建設(shè) 解決中小企業(yè)融資難
近年來，中小企業(yè)作為推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展的一股重要力量，在拉動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè)渠道、增加財(cái)政收入、保持社會(huì)穩(wěn)定方面發(fā)揮著越來越重要的作用。當(dāng)前受中小企業(yè)信息分散、不透明和信用意識(shí)淡漠的影響，中小企業(yè)融資難現(xiàn)象十分突出，制約了中小企業(yè)的健康發(fā)展，亟需推進(jìn)包括中小企業(yè)信用基礎(chǔ)建設(shè)、中小企業(yè)信用檔案庫(kù)建設(shè)、中小企業(yè)信用信息管理制度建設(shè)、中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系建設(shè)、中小企業(yè)失信懲戒機(jī)制建設(shè)等為主要內(nèi)容的中小企業(yè)信用體系建設(shè)。目前中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)務(wù)院的有關(guān)規(guī)定，決定從中小企業(yè)信用檔案庫(kù)建設(shè)和中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系建設(shè)入手建立中小企業(yè)信用體系。
為提高中小企業(yè)的信用意識(shí)，加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持，促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展，人行天津分行經(jīng)過對(duì)天津市信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)需求情況的深入調(diào)研，于2006年底選擇了信用基礎(chǔ)較強(qiáng)、信用中介機(jī)構(gòu)較為健全的天津新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)先行開展包括中小企業(yè)信息征集和中小企業(yè)外部信用評(píng)級(jí)試點(diǎn)工作。為了保證試點(diǎn)工作有序進(jìn)行，天津分行組織成立了由人民銀行主管此項(xiàng)工作的副行長(zhǎng)、全市各商業(yè)銀行主管信貸業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)和園區(qū)管委會(huì)主管信用工作的領(lǐng)導(dǎo)參加的試點(diǎn)工作協(xié)調(diào)小組，專門布署天津新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)中小企業(yè)外部信用評(píng)級(jí)試點(diǎn)工作。為了確保評(píng)級(jí)工作質(zhì)量，天津分行組織成立了由全市各商業(yè)銀行信貸處長(zhǎng)組成的專家委員會(huì)，由專家委員會(huì)挑選了4家合格的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)參加試點(diǎn)工作。成立了天津市信用評(píng)級(jí)行業(yè)自律組織，制定了信用評(píng)級(jí)行業(yè)自律公約、評(píng)級(jí)工作指引、評(píng)級(jí)收費(fèi)工作指引等評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)規(guī)范。同時(shí)在園區(qū)內(nèi)向企業(yè)廣泛宣傳了外部信用評(píng)級(jí)的意義。
在新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)管委會(huì)、全市各有關(guān)金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的共同努力下，截至2007年6月底，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)共與106家企業(yè)簽訂了評(píng)級(jí)協(xié)議，已經(jīng)完成了90家企業(yè)的評(píng)級(jí)報(bào)告，其中40家信用等級(jí)較高的企業(yè)得到了商業(yè)銀行的貸款支持，共獲得貸款4.41億元。部分企業(yè)享受到園區(qū)火炬發(fā)展金、貸款貼息等優(yōu)惠政策支持。同時(shí)，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在評(píng)級(jí)過程中按照人民銀行的要求，完成了260家中小企業(yè)的信息征集工作，其中100家企業(yè)的信息已經(jīng)錄入人民銀行中小企業(yè)信用檔案庫(kù)。
此次試點(diǎn)工作為園區(qū)中小企業(yè)搭建了全新的融資平臺(tái)，使受評(píng)企業(yè)能夠通過擔(dān)保進(jìn)入綠色融資通道，有效解決了銀行與中小企業(yè)間信息不對(duì)稱造成的融資難問題；使園區(qū)政府、銀行與企業(yè)間的距離拉近了，通過信用評(píng)級(jí)、信息征集工作的開展，一方面使園區(qū)政府與企業(yè)產(chǎn)生了互動(dòng)與交流，使政府更加了解企業(yè)的需求及存在的問題，為今后能更好的為企業(yè)制定服務(wù)政策提供了可靠的依據(jù)；另一方面也使銀行真正的了解了企業(yè)，規(guī)避了由于信息不對(duì)稱造成的中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)；在商業(yè)銀行內(nèi)部引入外部信用評(píng)級(jí)不僅降低了其經(jīng)營(yíng)成本，轉(zhuǎn)移化解了部分金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)降低了不良資產(chǎn)產(chǎn)生機(jī)率；通過外部信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的工作，將逐步實(shí)現(xiàn)政府、銀行、企業(yè)間的信息共享，交流互動(dòng)，從而推進(jìn)園區(qū)乃至全市中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作的步伐。
在總結(jié)新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)中小企業(yè)外部信用評(píng)級(jí)試點(diǎn)工作的基礎(chǔ)上，今年人行天津分行中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)工作主要包括兩部分：一是在新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)繼續(xù)推動(dòng)中小企業(yè)信用體系建設(shè)。包括繼續(xù)推動(dòng)園區(qū)中小企業(yè)外部信用評(píng)級(jí)試點(diǎn)工作，擴(kuò)大評(píng)級(jí)結(jié)果的應(yīng)用范圍；繼續(xù)做好中小企業(yè)信息征集工作，進(jìn)一步擴(kuò)大信息征集覆蓋面；建議在園區(qū)推行信用報(bào)告制度。管委會(huì)有關(guān)部門可以在政府采購(gòu)、項(xiàng)目招投標(biāo)、財(cái)政補(bǔ)貼等活動(dòng)中推廣使用信用評(píng)級(jí)報(bào)告，以推動(dòng)評(píng)級(jí)結(jié)果的廣泛運(yùn)用。二是我行與天津市中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)局合作，在全市范圍內(nèi)選擇部分企業(yè)開展中小企業(yè)外部信用評(píng)級(jí)試點(diǎn)工作。為了鼓勵(lì)企業(yè)積極參加外部信用評(píng)級(jí)試點(diǎn)，中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)局將對(duì)參評(píng)企業(yè)的評(píng)級(jí)費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)貼，同時(shí)市政府有關(guān)部門在落實(shí)促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)優(yōu)惠政策時(shí)，也將優(yōu)先考慮已評(píng)級(jí)企業(yè)，對(duì)其中信用等級(jí)較高的企業(yè)將給予重點(diǎn)支持。
來源：時(shí)代財(cái)經(jīng)