安徽:銀監(jiān)力破中小企業(yè)融資難題
去年１２月１９日，馬鞍山農(nóng)村合作銀行和國家開發(fā)銀行在北京簽署《微小企業(yè)貸款項目合作協(xié)議》，由此，馬鞍山農(nóng)村合作銀行成為繼包頭市等三家城市商業(yè)銀行之后第四家正式開辦微小企業(yè)貸款項目的金融機構(gòu)，此舉開創(chuàng)了安徽乃至全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)參與微貸項目的先河，也成為安徽試行微小企業(yè)貸款項目的“破冰之旅”。日前，在安徽省銀監(jiān)局舉辦的安徽省銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)貸款技術(shù)培訓(xùn)班上，馬鞍山農(nóng)村合作銀行副行長劉琦透露，自今年５月８日正式開展微小貸款業(yè)務(wù)以來，截至６月末，該行共放款２２筆，累計放款金額１２０萬元微小企業(yè)貸款項目成為該行的業(yè)務(wù)特色之一。
隨著企業(yè)融資渠道越來越多，銀行依賴大企業(yè)放貸的單一支撐局面不斷被改變，而對于中小企業(yè)來說，客觀上這將有利于其改善融資難的尷尬境地，銀行的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型將為部分中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展帶來福音。w
小企業(yè)資金缺口大
小企業(yè)融資難是國際上公認的難題，也是困擾安徽經(jīng)濟發(fā)展的諸多難題之一，德國ＩＰＣ公司的瑪格女士認為，銀行對于大企業(yè)的貸款相當(dāng)于批發(fā)，對于小企業(yè)的貸款則相當(dāng)于零售。
“一筆一億元的貸款和一筆一萬元的貸款，其單位成本相差很大，小企業(yè)的財務(wù)制度不健全，產(chǎn)品質(zhì)量和市場都不穩(wěn)定，風(fēng)險較大，同樣的利率水平，銀行更愿意貸款給大企業(yè)。”正是因為如此，中小企業(yè)的資金缺口一直以來都很大。
數(shù)據(jù)顯示，去年，安徽省中小企業(yè)已達１３．５萬戶，比上年增加５０００戶，資金需求規(guī)模逐年增加，而融資難卻一直沒有從實質(zhì)上得到解決，多數(shù)中小企業(yè)反映銀行貸款融資困難?！皬哪壳鞍l(fā)放的微貸項目看，９０％的微型客戶從沒有在銀行貸過款?！眲㈢f。
“小企業(yè)融資需求旺盛，但貸款難，一直被銀行視為‘弱勢群體’?！被丈蹄y行合肥銅陵北路支行張峻坦言。
銀行爭霸優(yōu)質(zhì)中小企領(lǐng)域
解決中小企業(yè)融資缺口不僅僅是企業(yè)的迫切需求，對于銀行來說，同樣也暗含諸多利好因素。隨著越來越多的大企業(yè)積極開拓直接融資渠道，通過上市或者發(fā)行企業(yè)債券等方式自謀資金，銀行的“金融媒介”功能逐漸減退。中國銀行安徽分行一位中間業(yè)務(wù)人士曾向記者透露，去年某省屬大型國有企業(yè)的短期融資券的發(fā)行對部分銀行的貸款市場沖擊很大。該人士分析，“探索小企業(yè)乃至微小企業(yè)的貸款以及零售業(yè)務(wù)將是今后銀行努力的方向?！?br>
“小企業(yè)是市場經(jīng)濟中活躍的主體，也是抵御經(jīng)濟波動，推動經(jīng)濟增長的重要力量，一批小企業(yè)經(jīng)過發(fā)展成為大企業(yè)的例子比比皆是，對于銀行來說，積極開辦小企業(yè)貸款有利于培育基本客戶，分散風(fēng)險，獲得穩(wěn)定的收益?！睆埦治?。
目前，省城部分銀行已經(jīng)在各地市開展了針對優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的攻術(shù)?！安糠帚y行對其各地市的支行以及合肥一些支行網(wǎng)點放權(quán)，權(quán)限一般在２０００萬元左右，這個數(shù)額以下的貸款，支行有權(quán)自行作主?！币晃粐猩虡I(yè)銀行小企業(yè)人士告訴記者。
“商業(yè)銀行向小企業(yè)貸款主要存在兩個方面的問題，一是高成本，二是高風(fēng)險。現(xiàn)在這些問題已隨著貸款利率上限的放開迎刃而解。價格放開后，從理論上講，任何貸款都能賺到錢，關(guān)鍵是銀行怎么定價。”劉琦認為，只要風(fēng)險度量相對準(zhǔn)確，定價合理，完全可以從小企業(yè)貸款中獲利。
但是，實際上，由于目前銀行競爭激烈，貸款利率的上限開放政策并不能幫助銀行在小企業(yè)信貸領(lǐng)域有所突破?！按蟛糠帚y行還是執(zhí)行基準(zhǔn)利率，資質(zhì)較差的中小企業(yè)上浮幅度比較大?！鄙鲜鰢猩虡I(yè)銀行小企業(yè)人士告訴記者，由于總行層面規(guī)定支行沒有審批權(quán)限，其鞭長莫及，在地市級競爭只能依靠貸款利率優(yōu)惠。
破解小企業(yè)融資難困局
如何破解小企業(yè)乃至微小企業(yè)的融資難困局？
馬鞍山農(nóng)村合作銀行在探索中總結(jié)出多條經(jīng)驗，劉琦認為，應(yīng)從五個方面進行把握，一是建立支持小型企業(yè)發(fā)展的金融機制，二是造就一支高素質(zhì)的信貸員隊伍，三是指定獎罰嚴(yán)明的規(guī)章制度，四是建立福利自主的經(jīng)營體制，五是正確把握風(fēng)險與收益的關(guān)系。
“‘上門營銷’，‘掃街’‘掃樓’，銀行放下架子融入市場，走街串巷，一對一上門營銷，在風(fēng)險控制上采取流程管理，專門團隊專門管理，責(zé)任人擁有１００％的貸款發(fā)放自主權(quán)的獨立自主經(jīng)營體制，并對微貸部實行獨立的核算事業(yè)部機制，在降低單位成本的同時，能幫助銀行盡快進入贏利期。”劉琦說。
“在馬鞍山市，今年專門設(shè)立了５００萬元的‘小企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金’，如果銀行在針對中小企業(yè)的貸款中出現(xiàn)了風(fēng)險損失，政府將在一定額度里給予‘買單’?！卑不帐°y監(jiān)人士在培訓(xùn)會上透露．
來源：江淮晨報