中國(guó)信保與中小企業(yè)共同成長(zhǎng)
我國(guó)近3000萬(wàn)戶中小企業(yè)，創(chuàng)造了60%的對(duì)外貿(mào)易總額，出口企業(yè)中中小企業(yè)占比更達(dá)到99%。由于不符合銀行融資所需的抵押和擔(dān)保條件，這些中小企業(yè)通常很難從銀行獲得資金，資金周轉(zhuǎn)不靈是長(zhǎng)期困擾的問(wèn)題之一。
強(qiáng)化融資功能 破解融資困境
2005年10月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《銀行開展小企業(yè)貸款指導(dǎo)意見》，旨在推動(dòng)銀行大力開展對(duì)中小企業(yè)的貸款融資業(yè)務(wù)。這個(gè)指導(dǎo)意見對(duì)貸款方式、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定、抵押辦法都有很多突破，但出于風(fēng)險(xiǎn)管理的考慮，中小企業(yè)借款仍需相應(yīng)數(shù)額的抵押品或反擔(dān)保。出口型中小企業(yè)通常現(xiàn)金流很大，固定資產(chǎn)卻很小，這種情況使得銀行往往會(huì)拒絕他們的貸款申請(qǐng)。中小企業(yè)也一度嘗試到銀行賣斷票據(jù)進(jìn)行押匯融資，但銀行一般只愿意接受信用證項(xiàng)下的押匯融資，不愿接受承兌交單(D/A)以及賒銷(O/A)這類風(fēng)險(xiǎn)較高的交易方式下的押匯融資。中小出口企業(yè)融資難問(wèn)題仍然沒(méi)有從根本上得到解決。
中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司(簡(jiǎn)稱“中國(guó)信保”)一直致力于通過(guò)短期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等系列產(chǎn)品，幫助中小企業(yè)擴(kuò)大出口，推助中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)“走出去”戰(zhàn)略，解決他們的融資難題。針對(duì)中小企業(yè)的出口絕大多數(shù)都是短期貨物出口模式，中國(guó)信保自2003年開始與銀行合作，推出短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。5年來(lái)，與中國(guó)信保合作的中外銀行已達(dá)68家，為出口企業(yè)融資1902億元人民幣，其中有70%的受惠主體屬于中小企業(yè)。
量身定做產(chǎn)品 推出綜合保險(xiǎn)
為落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)個(gè)體私營(yíng)等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》文件精神，幫助中小企業(yè)在出口貿(mào)易中提升信用等級(jí)，便利進(jìn)行銀行融資，把握貿(mào)易機(jī)會(huì)，規(guī)避收匯風(fēng)險(xiǎn)，提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，中國(guó)信保開發(fā)設(shè)計(jì)了中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)。
與中國(guó)信保的其他產(chǎn)品相比，中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)主要有以下幾個(gè)特點(diǎn)：一是承保門檻低，可為年出口金額在200萬(wàn)美元左右的中小企業(yè)出口提供風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)；二是適用范圍廣，以信用證、托收或放賬為結(jié)算方式，信用期限一般不超過(guò)180天，協(xié)商后可延長(zhǎng)到365天；三是承保程序簡(jiǎn)化，采取了新型、簡(jiǎn)便的承保和理賠模式，降低了展業(yè)和投保管理成本，而且可通過(guò)商會(huì)、協(xié)會(huì)、學(xué)會(huì)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人等中介平臺(tái)集體投保，并享受到費(fèi)率等方面的優(yōu)惠；四是有一定的融資功能，可以緩解中小企業(yè)資金緊張的狀況。
中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)推出后，經(jīng)在山東、福建、浙江等省的試點(diǎn)，取得很好效果。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2006年底，通過(guò)中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)，中國(guó)信保共承保33張中小企業(yè)保單，支持出口額達(dá)到1028萬(wàn)美元。
創(chuàng)新承保模式 服務(wù)區(qū)域市場(chǎng)
在我國(guó)一些地理?xiàng)l件優(yōu)越、發(fā)展契機(jī)良好的區(qū)域板塊經(jīng)濟(jì)中，數(shù)量眾多的中小企業(yè)積極參與外貿(mào)出口。以浙江為例，多為中小企業(yè)的民營(yíng)企業(yè)已成為浙江出口經(jīng)營(yíng)主體和外貿(mào)出口新的增長(zhǎng)點(diǎn)。從1998年到2004年，浙江有出口經(jīng)營(yíng)實(shí)績(jī)的民營(yíng)企業(yè)由379家增加到6623家，出口金額由9.62億美元增加到了238.16億美元。到2006年底，全省獲得進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)資格企業(yè)已突破2萬(wàn)家。
在這些區(qū)域經(jīng)濟(jì)板塊中，中小企業(yè)普遍較缺乏外貿(mào)專業(yè)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，由于產(chǎn)品趨同、相互之間惡性競(jìng)爭(zhēng)，被騙案件時(shí)有發(fā)生，給企業(yè)造成了較大的經(jīng)濟(jì)損失。為此，中國(guó)信保對(duì)這些中小企業(yè)規(guī)范貿(mào)易流程、減少貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)、保障收匯安全，進(jìn)行了前瞻性和創(chuàng)新性研究，并分步驟、劃階段地將成功的承保經(jīng)驗(yàn)和模式予以推廣。
2005年5月，為了輻射和帶動(dòng)整個(gè)長(zhǎng)江三角洲地區(qū)外向型經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中國(guó)信保啟動(dòng)了浦東新區(qū)出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)目————浦東平臺(tái)。浦東平臺(tái)集“銀、信、貿(mào)”三位于一體，加強(qiáng)了對(duì)浦東中小出口企業(yè)的支持力度。中國(guó)信保在費(fèi)率及投保流程上都給予了一定的政策優(yōu)惠及便利措施，推動(dòng)浦東中小企業(yè)整體獲得信用保險(xiǎn)的支持。
根據(jù)這一成功經(jīng)驗(yàn)，中國(guó)信保把義烏市場(chǎng)信用保障體系建設(shè)作為地區(qū)支持試點(diǎn)，進(jìn)行了專項(xiàng)研究。中國(guó)信保將義烏納入了信用保障體系建設(shè)，推出“義烏中國(guó)小商品城貿(mào)易信用保險(xiǎn)”。該險(xiǎn)種按照“低費(fèi)率、廣覆蓋、簡(jiǎn)便操作”的要求，專門針對(duì)義烏市場(chǎng)上5.8萬(wàn)家中小企業(yè)和個(gè)體商戶進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新與研發(fā)設(shè)計(jì)。為節(jié)約中小企業(yè)和個(gè)體商戶的人力和物力成本，中國(guó)信保開發(fā)了電子化投保流程，引導(dǎo)中小企業(yè)和個(gè)體商戶進(jìn)行網(wǎng)上投保、授信、交費(fèi)、索賠，最大程度地滿足這些中小企業(yè)的需要。
中國(guó)信保全面介入中小企業(yè)出口業(yè)務(wù)，解除了企業(yè)的后顧之憂，規(guī)避了出口風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，這些中小企業(yè)借助于中國(guó)信保自身積累的海外買家信息優(yōu)勢(shì)及海外資信調(diào)查渠道，獲得了更多的買方信息，使其交易更有針對(duì)性、靈活性，把風(fēng)險(xiǎn)防范控制在交易之前。
來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)