出口信保緩解中小企業(yè)融資難
對(duì)于來自安徽的小老板劉霞華來說，現(xiàn)階段讓他最為頭痛的事情不是沒有生意可做，而是很多生意由于資金周轉(zhuǎn)不靈而與他失之交臂。 中國(guó)金融大典
“融資歧視”困煞中小企業(yè)
“現(xiàn)在南非市場(chǎng)的機(jī)會(huì)很多，我在那邊的貿(mào)易也做得不錯(cuò)，但由于資金規(guī)模太小，錯(cuò)過了許多很好的機(jī)會(huì)?！眲⑾既A總是不無惋惜地對(duì)周遭的朋友發(fā)牢騷。當(dāng)朋友建議他去銀行碰碰運(yùn)氣時(shí)，劉霞華也總會(huì)非常無奈地回應(yīng)：“早就試過了，每家銀行都說除非我能提供抵押和擔(dān)保，否則就不可能貸款給我?？上裎疫@樣的出口貿(mào)易企業(yè)，現(xiàn)金流雖大，但固定資產(chǎn)卻很小，讓我拿什么抵押給銀行呢？”
劉霞華的困擾并非個(gè)案，我國(guó)大多數(shù)中小企業(yè)都同樣面臨融資途徑狹窄的現(xiàn)實(shí)窘境。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)中小企業(yè)的數(shù)量近3000萬戶，占我國(guó)企業(yè)總數(shù)的95%以上。而恰恰是這些名不見經(jīng)傳的中小企業(yè)創(chuàng)造了我國(guó)對(duì)外貿(mào)易總額的60%，它們?cè)跀?shù)量上更是占到了出口企業(yè)總量的99%。
但正是這樣一個(gè)巨大的貿(mào)易群體，一直以來卻面臨著資金周轉(zhuǎn)不靈的困擾。一位長(zhǎng)年關(guān)注中小企業(yè)發(fā)展的專家告訴記者，中小企業(yè)往往由于不具備銀行融資所需的抵押和擔(dān)保條件而被拒之門外。融資困境使得中小企業(yè)難以正常發(fā)展，削弱了他們?cè)趪?guó)際市場(chǎng)上應(yīng)有的競(jìng)爭(zhēng)力。
出口信保出手“救急”
實(shí)際上，中小企業(yè)也一度到銀行賣斷票據(jù)，進(jìn)行押匯融資。但出于風(fēng)險(xiǎn)的考慮，銀行一般只愿意接受信用證項(xiàng)下的押匯融資，不愿接受承兌交單(D/A)以及賒銷(O/A)這類風(fēng)險(xiǎn)比較高的交易方式下的押匯融資，因此融資對(duì)于中小企業(yè)而言，仍然沒有從根本上得到解決。
“為了落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)個(gè)體私營(yíng)等非公有經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》文件精神，幫助中小企業(yè)在出口貿(mào)易中提升信用等級(jí)、便利銀行融資、把握貿(mào)易機(jī)會(huì)、規(guī)避收匯風(fēng)險(xiǎn)和提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，中國(guó)信保專門開發(fā)設(shè)計(jì)了中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)?！敝袊?guó)出口信用保險(xiǎn)公司的一位負(fù)責(zé)人告訴記者。
據(jù)介紹，與中國(guó)信保的其他產(chǎn)品相比，中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)主要有以下幾個(gè)特點(diǎn)：一是承保門檻低，為年出口金額在200萬美元左右的中小企業(yè)出口提供風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。二是適用范圍廣，以信用證、托收或放賬為結(jié)算方式，信用期限一般不超過180天，而協(xié)商后可延長(zhǎng)到365天。三是承保程序簡(jiǎn)化，采取了新型、簡(jiǎn)便的承保和理賠模式，降低了展業(yè)和投保管理成本，而且可通過商會(huì)、協(xié)會(huì)、學(xué)會(huì)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人等中介平臺(tái)集體投保，并享受到費(fèi)率等方面的優(yōu)惠。四是有一定的融資功能，可以緩解中小企業(yè)資金緊張的狀況。
“經(jīng)過在山東、寧波、廈門、福建等地的試點(diǎn)，中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)已經(jīng)取得一定成績(jī)?！睋?jù)中國(guó)信保統(tǒng)計(jì)，截至2006年底，中國(guó)信保通過中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)共承保33張中小企業(yè)保單，支持出口額達(dá)到1028萬美元。廣東省一家經(jīng)營(yíng)鋁制品的小企業(yè)主告訴記者：“通過投保中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)，我的企業(yè)通過出口信用保險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、拓展了數(shù)十個(gè)客戶，業(yè)務(wù)遍及歐美、澳洲和新興市場(chǎng)。不僅如此，我們還利用中國(guó)信保的保單獲得了銀行融資，進(jìn)一步擴(kuò)大了企業(yè)的規(guī)模。”
“區(qū)域市場(chǎng)”成效初顯
中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)的推出進(jìn)一步扶持了中小企業(yè)開拓國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)，從而提高了它們的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，但在推廣這項(xiàng)業(yè)務(wù)的時(shí)候，中國(guó)信保還并非“全國(guó)上下一把抓”，而是有選擇性地“先從地理?xiàng)l件優(yōu)越、發(fā)展契機(jī)良好的區(qū)域板塊經(jīng)濟(jì)做起”。
“這些區(qū)域參與外貿(mào)出口的是數(shù)量眾多的中小企業(yè)。以浙江為例，民營(yíng)企業(yè)和中小企業(yè)已成為浙江出口經(jīng)營(yíng)主體和外貿(mào)出口新的增長(zhǎng)點(diǎn)。從1998年到2004年，浙江有出口經(jīng)營(yíng)實(shí)績(jī)的民營(yíng)企業(yè)由379家增加到6623家，出口金額由9.62億美元增加到了238.16億美元。到2006年底，全省獲得進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)資格企業(yè)已突破2萬家。但這些區(qū)域經(jīng)濟(jì)板塊中的中小企業(yè)缺乏外貿(mào)專業(yè)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，由于產(chǎn)品趨同量多，相互之間惡性競(jìng)爭(zhēng)，被騙案件時(shí)有發(fā)生，給企業(yè)造成了較大的經(jīng)濟(jì)損失?！敝袊?guó)信保的一位負(fù)責(zé)人如是解釋從部分區(qū)域著手的原因。
2005年5月，為了輻射和帶動(dòng)整個(gè)長(zhǎng)江三角洲地區(qū)外向型經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中國(guó)信保啟動(dòng)了浦東新區(qū)出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)目——“浦東平臺(tái)”。據(jù)介紹，該平臺(tái)集“銀、信、貿(mào)”三位于一體，加強(qiáng)了對(duì)浦東中小出口企業(yè)出口的支持力度，中國(guó)信保在費(fèi)率及投保流程上都給予了一定的政策優(yōu)惠及便利措施，推動(dòng)浦東中小企業(yè)整體上獲得信用保險(xiǎn)的支持。據(jù)記者了解，僅上海某兩家中小企業(yè)便通過這種區(qū)域集體承保模式，擴(kuò)大了183萬美元的出口。
有了浦東平臺(tái)的成功經(jīng)驗(yàn)，中國(guó)信保又把目光延伸到了毗鄰上海的浙江——“義烏市場(chǎng)信用保障體系建設(shè)”成為中國(guó)信保新的試點(diǎn)地區(qū)?！敖陙?，義烏集貿(mào)市場(chǎng)上受騙案件時(shí)有發(fā)生，據(jù)地方政府初步統(tǒng)計(jì)，僅2005和2006年，義烏市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)戶到公安機(jī)關(guān)報(bào)案的被騙貨款達(dá)3.4億元人民幣。義烏當(dāng)?shù)氐囊晃还賳T告訴記者：“自中國(guó)信保將義烏納入信用保障體系建設(shè)并推出‘義烏中國(guó)小商品城( 93.17,4.41,4.97%)貿(mào)易信用保險(xiǎn)’后，義烏5.8萬家中小企業(yè)和個(gè)體商戶就如同吃上了一顆‘定心丸’，不僅出口信用保險(xiǎn)的服務(wù)領(lǐng)域獲得了拓展，義烏的地方經(jīng)濟(jì)也更加穩(wěn)定了?！?br>
透過中國(guó)信保的實(shí)踐不難看出，在支持中小企業(yè)“走出去”的過程中，出口信保不僅提供了多方面的保險(xiǎn)保障，更加撬動(dòng)了遲遲不肯向中小企業(yè)開啟的銀行融資大門，這對(duì)于始終在謀求平等市場(chǎng)主體地位的中小企業(yè)而言顯然是重大利好消息。“但要真正解決中小企業(yè)不平等市場(chǎng)待遇問題，似乎還有更多的工作要做?！睒I(yè)內(nèi)專家如是評(píng)價(jià)。
來源：金融時(shí)報(bào)