義烏:中國(guó)信保探索中小企業(yè)保險(xiǎn)新模式
"你為何要搶簽第一單？""你覺得出口信用保險(xiǎn)的服務(wù)真的有用嗎？"5月28日，在浙江義烏中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司義烏營(yíng)銷部的柜臺(tái)前，眾多媒體將前來簽約保單的商戶張建明團(tuán)團(tuán)圍住。這位在義烏小商品城已經(jīng)有十年從商經(jīng)歷的生意人，今天顯得格外惹眼，因?yàn)樗缭谝惶烨熬蛽屜阮A(yù)定下了中國(guó)信保在義烏小商品城的第一號(hào)保單。
"我覺得特別需要，也特別及時(shí)?，F(xiàn)在生意做大了，外國(guó)客商和國(guó)內(nèi)客商越來越多。很多時(shí)候因?yàn)椴涣私鈱?duì)方情況，只好放棄生意?，F(xiàn)在就不用擔(dān)心了。"張建明說。很顯然，中國(guó)信保在義烏的出現(xiàn)已經(jīng)受到了市場(chǎng)的歡迎。
小商品城的煩惱
近年來，浙江義烏小商品市場(chǎng)發(fā)展迅速，已經(jīng)成為我國(guó)最大的小商品出口基地，外貿(mào)業(yè)務(wù)占到其年交易額的六成以上，商品出口到世界212個(gè)國(guó)家和地區(qū)。小商品城中90%以上的商戶都在承接外貿(mào)業(yè)務(wù)，更有8000多名外商常駐于此。聯(lián)合國(guó)和世界銀行對(duì)義烏小商品市場(chǎng)的評(píng)介是：全球最大的小商品批發(fā)市場(chǎng)。
然而，隨著義烏小商品城的快速發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)也開始顯現(xiàn)出來。由于市場(chǎng)外貿(mào)業(yè)務(wù)量的快速增長(zhǎng)和競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈，為了擴(kuò)大交易，商戶們逐漸開始使用賒銷方式進(jìn)行銷售。由于沒有必要的風(fēng)險(xiǎn)防范手段，貿(mào)易詐騙案件時(shí)有發(fā)生。據(jù)了解，僅2006年記錄在案的此類案件就有27宗，涉及金額4000萬(wàn)元，但實(shí)際損失還遠(yuǎn)不止這個(gè)數(shù)。這些在交易過程中形成的呆壞賬，吞噬著商戶的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。一位姓陳的商戶就對(duì)記者說："我們外貿(mào)知識(shí)不多，有時(shí)真是進(jìn)退兩難，既怕錯(cuò)失生意良機(jī)，又怕被對(duì)方騙了錢。大家普遍感到做外貿(mào)生意提心吊膽。"
顯然，對(duì)于義烏小商品城的商戶們來說，應(yīng)收賬款管理、買家資信調(diào)查、買家道德風(fēng)險(xiǎn)等已經(jīng)成為他們必須面對(duì)的新問題。中國(guó)信?？偨?jīng)理唐若昕認(rèn)為，義烏小商品市場(chǎng)如果要更進(jìn)一步發(fā)展，再上一層樓的話，亟待解決的兩個(gè)問題是，資金支持和安全保障，而這正是信用保險(xiǎn)最拿手的事情。
唐若昕還從更高的層面上對(duì)此進(jìn)行了分析。他說，由于義烏小商品市場(chǎng)在世界和國(guó)內(nèi)商品交易中的重要地位，它的發(fā)展需要信用保險(xiǎn)的保障。在國(guó)際貿(mào)易中，更需要出口信用保險(xiǎn)去支撐我國(guó)中小企業(yè)在整個(gè)貿(mào)易鏈條中的安全。因此，義烏保險(xiǎn)模式對(duì)于中國(guó)信保來說，不是一個(gè)淺層次上的擴(kuò)大生意的意義，而是涉及到一個(gè)如何推動(dòng)我國(guó)商品市場(chǎng)信用保障體系建設(shè)，進(jìn)一步規(guī)范貿(mào)易秩序，合理利用風(fēng)險(xiǎn)防范手段降低貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)的問題。
市場(chǎng)有需求，中國(guó)信保及時(shí)應(yīng)合了這種需求。難怪有商戶對(duì)中國(guó)信保進(jìn)入的第一反應(yīng)是：可以放心大膽地做外貿(mào)生意了。
試水新保險(xiǎn)模式
雖然中國(guó)信保一年為中小企業(yè)提供的融資量在幾百億美元，力度相當(dāng)大。但義烏小商品城的保險(xiǎn)模式對(duì)中國(guó)信保來說還是第一次。唐若昕將此視為中國(guó)信保下一步加大對(duì)中小企業(yè)保險(xiǎn)的一種"試水"。的確，直接面向個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶提供信用保險(xiǎn)服務(wù)，這還真是中國(guó)信保拓寬服務(wù)范圍的首次嘗試。
"義烏保險(xiǎn)模式至少有三點(diǎn)是全新的。"唐若昕說，"一是服務(wù)對(duì)象不同。雖然我們?cè)缇驮谶M(jìn)行中小企業(yè)的保險(xiǎn)，但像義烏模式這樣，面對(duì)如此集中的小企業(yè)，而且又是全球化的貿(mào)易模式，我們還是第一次；二是服務(wù)的品種有很大區(qū)別。出口信用保險(xiǎn)主要保證企業(yè)收匯安全，而義烏保險(xiǎn)模式中，我們組合進(jìn)了國(guó)內(nèi)信用險(xiǎn)、出口信用險(xiǎn)、融資保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。如此集中地將組合產(chǎn)品投放到一個(gè)市場(chǎng)上，也是我們的第一次。三是高科技手段的應(yīng)用。通過義烏政府的投入，在很短的時(shí)間將義烏小商品城的所有商戶全部聯(lián)上寬帶網(wǎng)，中國(guó)信保在此基礎(chǔ)上再將保險(xiǎn)內(nèi)容附加進(jìn)去。這將保證其后的保險(xiǎn)咨詢、投保、理賠等一系列程序操作的簡(jiǎn)便化和高效化。"
唐若昕很是自信，他說，通過總結(jié)義烏保險(xiǎn)模式經(jīng)驗(yàn)，特別是如何利用高科技手段，諸如網(wǎng)絡(luò)寬帶、甚至是衛(wèi)星系統(tǒng)來進(jìn)行全程管理，那么信用保險(xiǎn)去覆蓋和幫助其它城市的小商品貿(mào)易市場(chǎng)，應(yīng)該為時(shí)不遠(yuǎn)了。至于中國(guó)信保在義烏小商品城是否遭遇很大的理賠風(fēng)險(xiǎn)？唐若昕表示，這是經(jīng)過測(cè)算的。但中國(guó)信保并沒有打算從中賺錢，更多的考慮是要幫助義烏再上一個(gè)臺(tái)階。并使義烏保險(xiǎn)模式給中國(guó)信保今后的中小企業(yè)保險(xiǎn)提供更多的經(jīng)驗(yàn)。
據(jù)了解，義烏保險(xiǎn)談定之后，唐若昕又馬不停蹄地連跑了好幾個(gè)城市的小商品貿(mào)易市場(chǎng)。得出的結(jié)論是：潛力很大。但推廣將一步一步的來。但不論到哪，中國(guó)信保都不會(huì)放松對(duì)技術(shù)手段的要求，也不會(huì)降低承保條件。顯然，中國(guó)信保的中小企業(yè)保險(xiǎn)正在通過模式創(chuàng)新進(jìn)一步發(fā)力。
量身定做保險(xiǎn)產(chǎn)品
此次中國(guó)信保為義烏市場(chǎng)量身定做的保險(xiǎn)產(chǎn)品是"義烏中國(guó)小商品城貿(mào)易信用保險(xiǎn)"。其特色是"低費(fèi)率、廣覆蓋、操作簡(jiǎn)便"。據(jù)介紹，中國(guó)信保為義烏商戶提供的服務(wù)包括：方便的查詢，即商戶只要登錄中國(guó)信保的網(wǎng)上投保系統(tǒng)，就能夠及時(shí)掌握買方的信用狀況，以選擇貿(mào)易伙伴。簡(jiǎn)便的投保程序。同樣是登錄中國(guó)信保的網(wǎng)上投保系統(tǒng)，商戶只需提出投保申請(qǐng)。完成申報(bào)申請(qǐng)后3天內(nèi)繳納保費(fèi)，投保即正式生效。商戶還可以根據(jù)需要靈活選擇70%、80%或者90%的賠付比例，相應(yīng)的費(fèi)率則有0.8%、1%和1.2%三個(gè)檔次。高效的理賠，中國(guó)信保承諾，在買方破產(chǎn)、拖欠、欺詐、喪失償付能力的情況下，中國(guó)信保收到全套索賠資料后，15天內(nèi)即可定損核賠，按約賠償投保商戶70%-90%的貨款回收損失。對(duì)于不法外商，中國(guó)信保還會(huì)通過"黑名單制度"及時(shí)提醒商戶特別關(guān)注，謹(jǐn)慎交易，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
更值得一提的是，為了更好地服務(wù)于義烏小商品城，中國(guó)信保特別設(shè)立了義烏營(yíng)銷服務(wù)部，并將辦公地點(diǎn)放在市場(chǎng)內(nèi)。這是中國(guó)信保首次面向一個(gè)市場(chǎng)設(shè)立專門的服務(wù)機(jī)構(gòu)。足見其重視程度。同時(shí)，中國(guó)信保為義烏市場(chǎng)量身定做的"義烏中國(guó)小商品城貿(mào)易信用保險(xiǎn)"，也是中國(guó)信保創(chuàng)新性地第一個(gè)針對(duì)綜合大市場(chǎng)研發(fā)的業(yè)務(wù)。作為我國(guó)惟一的政策性信用保險(xiǎn)公司，中國(guó)信保將通過為義烏商戶提供交易風(fēng)險(xiǎn)保障，引導(dǎo)其提升應(yīng)收賬款管理水平，充分利用靈活結(jié)算方式擴(kuò)大交易規(guī)模，增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。此外，通過信用保險(xiǎn)這一工具還能幫助義烏地方政府了解外貿(mào)主體，規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)秩序，建立良好的信用環(huán)境，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。對(duì)中國(guó)信保而言，則拓寬了信用保險(xiǎn)和政策性功能領(lǐng)域，還將進(jìn)一步提升中國(guó)信保服務(wù)地方經(jīng)貿(mào)的能力。
來源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)