江蘇：蘇州小老板典當業(yè)里忙“淘金”
日前，開服裝廠的李先生開著自己的寶馬車來到蘇州某典當行進行典當。李先生略顯無奈地說，年終了員工們都等著發(fā)年終獎金以及兩個月的工資，公司一時也沒那么多流動資金，問銀行借時間上又來不及，后來想想索性把自己剛買的寶馬車當了。 很快，經過評估師的估價，李先生拿到了現(xiàn)金。
記者調查發(fā)現(xiàn)，在蘇州，通過典當尋找發(fā)展資金正成為許多小企業(yè)融資的新手段。和李先生一樣，相當一部分小企業(yè)主成為了典當行穩(wěn)定的客戶群。他們大都是為了獲取周轉用的流動資金，而手續(xù)簡便、融資較快的典當行已經成為他們短期融資和個人救急的重要渠道之一。
現(xiàn)況：
三個典當者中兩個是老板
記者從蘇州某典當行了解到，歲末的典當業(yè)務比平時最起碼增加三成，其中，三個典當者中最起碼有兩個是老板。他們有的是有了訂單缺少采購資金；有的是為了還銀行貸款；還有的是因為應收款逾期，影響還款等等，他們大都是為了流動資金周轉出現(xiàn)意外而去找典當行幫忙“掉寸頭”，做應急之用。而且，一般這些老板在個把月內都會贖回自己的當物，出現(xiàn)“絕當”的概率不高。
蘇州市工商聯(lián)典當投資與拍賣業(yè)商會副秘書長董海麟向記者介紹說，在改革開放初期，典當行業(yè)剛剛恢復經營的階段，進入典當行的客戶還是一般的個人身份的居民百姓，他們通過典當行借貸少量的錢款，解決生活之中遇到的臨時困難。他們用于“質押”的當物價值也有限，一般金額都不大。而隨著民營企業(yè)、個私企業(yè)的迅速崛起，進入典當行的客戶慢慢有了變化，企業(yè)家、個私業(yè)主漸漸多了起來，他們要解決的是企業(yè)經營過程中出現(xiàn)的一些急需和困難。他們往往要借貸的數額也比較大，數十萬、數百萬的都有。
變化：
“新三件”代替“老三件”
典當主體的變化也決定了當物的與時俱進。記者從典當行了解到，如今各老板的當物不是房子就是車子，還有的就是股票、債券等。而這三樣也占到整個典當物的八九成。其中又以房子最多，廠房加居住房要占到七八成。而以前最多的黃金飾品等當物所占比例較少，不會超過一成。
董海麟介紹說，前些年，典當行的生意大都還是柜面交易，當物大都是居民生活用品，如黃金飾品、手機相機、家電之類。隨著老三樣相繼淡出“當物”行列，以及民營企業(yè)、個體企業(yè)發(fā)展對融資額需求的增大，房產、汽車、財產權利等抵押物進入了典當行，這些抵押物價值大，在有效抵押期內，還能一次抵押多次融資，成為典當行的“新寵”。去年有統(tǒng)計數字表明，“新三樣”抵押典當的金額已經占到了全部典當金額的85％以上。
背景：
小企業(yè)融資難成就典當行
據了解，從蘇州出現(xiàn)第一家典當行至今短短幾年時間里，蘇州已有二十家典當行。而從統(tǒng)計數據來看，僅16家典當行提供的年典當金額就要在二十億元左右，而且這個數據還遠遠不能滿足中小企業(yè)融資的需要。
業(yè)內人士介紹說，民營企業(yè)迅速發(fā)展所面臨的最大困難之一就是融資難。蘇州民營企業(yè)現(xiàn)在已經突破10萬家，它的迅速壯大對資金市場的需求提出了新的期待。但是，作為資金市場的主要渠道來源，銀行還不能滿足民營企業(yè)發(fā)展的需求，其向民營企業(yè)發(fā)放貸款還受到某些法規(guī)條款的限制，門檻相對較高，手續(xù)也比較復雜，造成了多年來民營企業(yè)貸款難的困惑。
由于民營企業(yè)、個體企業(yè)發(fā)展得不到銀行貸款的支持，只能轉向民間融資。但是，民間融資卻缺少規(guī)范，風險較大。據金融專家估計，目前民間閑散資金不少，全國可能存在10000億元左右的民間“游資”，長三角地區(qū)正是這些“游資”活躍的區(qū)域，但“游資”和需要借款的民營企業(yè)、個體企業(yè)之間缺少規(guī)范的融通渠道。
相比較而言，具有“小、快、靈”特點的典當行的短期融資就成了他們的選擇，這也為典當行的發(fā)展提供了極大的商機和空間。據介紹，借貸同樣的金額，一般銀行沒有十天半個月是拿不到錢的，但通過典當行，基本上不出三天就能拿到現(xiàn)金。為此，典當行手續(xù)簡便、操作靈活、借貸額度小等特點正好滿足了中小企業(yè)的需要。業(yè)內人士評價說，目前典當行的規(guī)模還遠遠不能滿足日益龐大的民營企業(yè)的需要。
問題：
亟待破解一些發(fā)展“瓶頸”
在2005年“微小企業(yè)融資研討會”上，中國人民銀行副行長吳曉靈談到中小企業(yè)貸款難問題時曾提到：可以在一定條件下放寬民間金融的活動。在長三角地區(qū)，一方面是大量的社會閑散資金的存在，一方面是中小企業(yè)貸款難的困惑，能否通過民間金融活動解決這兩者之間的融通問題。此外，典當行業(yè)的發(fā)展解決了中小企業(yè)融資來源渠道，其允許一定范圍內同行業(yè)間的資金拆借，引進“代客理財”和“委托放款”，增加典當融資服務的新品種，這讓更多的中小企業(yè)受益。吳曉靈副行長表示：“把民間金融機構的金融活動，通過法律的方式、登記的方式、自律管理的方式規(guī)范起來，給想要合法經營的人一個正當的出口”，這讓現(xiàn)代典當業(yè)服務中小企業(yè)作出新的貢獻。
雖然典當在小企業(yè)主中成為了一條融資救急的新途徑，但作為特種行業(yè)，它的發(fā)展也面臨著一些亟待破解的問題，其主要集中在相關的管理辦法中。典當行業(yè)內人士介紹說，根據《典當管理辦法》規(guī)定：房地產抵押典當金額不得超過注冊資本。由于中小企業(yè)除房地產外極少還有其他抵押物，在房地產抵押典當成為典當主流的情況下，這一規(guī)定有可能成為中小企業(yè)向典當業(yè)融資的“瓶頸”，同時也不利于典當業(yè)的發(fā)展。另外，《典當管理辦法》中“房地產抵押典當單筆當金數額不得超過注冊資本的10％”的規(guī)定也值得商榷。
一位典當業(yè)內人士分析說，《典當管理辦法》規(guī)定典當行向商業(yè)銀行“貸款金額不得超過其注冊資本”。這對于典當行初期規(guī)避風險是必要的，隨著中小企業(yè)的發(fā)展，向典當行融資需求的增加，而目前典當行只能向商業(yè)銀行借款，而且“貸款金額不得超過其注冊資本”的規(guī)定就顯得不足了，因此建議，能否擴大典當行注冊資本與銀行借款的比例，由目前規(guī)定的1：1擴大到1：3，或者1：5。
看法：
典當只是融資的補充方式
不過業(yè)內人士也提醒大家，典當固然來錢快，但它只適合應急使用。典當的時間不宜長，因為它的費用相對銀行來講較高。據介紹，根據2005年商務部和公安部頒布的《典當管理辦法》的規(guī)定，典當行業(yè)主要有三項大的業(yè)務范圍。第一項是動產質押典當業(yè)務，包括金銀首飾、古玩字畫和機動車等，它的收費標準是月利率4．2％，另加0．5％的銀行利息；第二種是財產權利質押典當業(yè)務，包括股票、股權、知識產權、專利產權等，收費標準是月利率1．5％，再加上0．5％的銀行利息；第三種是房地產抵押典當業(yè)務，收費標準是月利率3．2％，另加0．5％的銀行利息。這樣一來，典當行與銀行在計息方面的不同就顯而易見了。銀行一般是以年計息，而典當業(yè)的報價都是以月為單位的，這樣折合成年利率，其年收益率可以高達百分之幾十，而目前銀行貸款利率卻只有5％左右。
業(yè)內人士普遍認為，設立創(chuàng)業(yè)孵化專項獎金，建設中小企業(yè)融資平臺，開展銀行企業(yè)連接，完善信用擔保體系，提高擔保能力。這才是解決中小企業(yè)融資難的根本出路。
來源：人民網-江南時報 2007年02月12日