下一步，國有銀行怎么改
建行、中行、工行相繼完成股改并上市——
■農(nóng)行股改：不丟“農(nóng)”字 ■開行改革：水到渠成
國有銀行改革有突破性進展（背景）
我國的國有商業(yè)銀行改革，大體上可以劃分為三個階段。第一階段從１９７９年到１９９３年，國家分設了工行、農(nóng)行、中行、建行四家專業(yè)銀行；第二階段從１９９４年到２００２年，四家專業(yè)銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)樗募覈歇氋Y商業(yè)銀行；第三階段從２００３年至今，２００３年底，國家注資４５０億美元，對中行、建行進行股份制改造試點。
目前，國有商業(yè)銀行改革已取得突破性進展。建行、中行和工行相繼完成股份制改革和上市初步建立了相對規(guī)范的公司治理架構，資本充足率提高，資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力明顯改善，風險控制能力增強。
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農(nóng)行
一直為各方關注的農(nóng)行股改終于日漸明朗。
不久前召開的全國金融工作會議確定了農(nóng)行股改的總原則，即“面向‘三農(nóng)’、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市”。２月１日，農(nóng)行副行長韓仲琦在接受記者采訪時說，這十六字原則中“面向‘三農(nóng)’”明確了農(nóng)行的市場地位，“整體改制、商業(yè)運作、擇機上市”明確了農(nóng)行改革的方向和路徑。農(nóng)行改革必須要兼容這兩大要求。
面向“三農(nóng)”：明晰市場定位
“十一五”支農(nóng)貸款凈增４７００億元
與建行、中行和工行三家相比，農(nóng)行股改更具復雜性，因為其改革要放在農(nóng)村金融體制改革的總體框架內(nèi)通盤考慮。全國金融工作會議將農(nóng)行的定位明確為：強化為“三農(nóng)”服務的市場定位和責任，充分利用在縣域的資金、網(wǎng)絡和專業(yè)等方面的優(yōu)勢，更好地為“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟服務。從某種程度上來說，這正好契合了農(nóng)行自身的發(fā)展思路。行長楊明生就曾經(jīng)明確表示，農(nóng)行股改“農(nóng)”字不能丟。
現(xiàn)有的農(nóng)村金融機構中，農(nóng)村信用社是區(qū)域性的，郵政儲蓄銀行功能尚待完善，政策性的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在縣以下沒有機構，發(fā)揮縣域商業(yè)金融主渠道作用，農(nóng)行顯然責無旁貸。韓仲琦說，為更好地服務“三農(nóng)”和縣域發(fā)展，農(nóng)行正在制定服務“三農(nóng)”的戰(zhàn)略規(guī)劃和相關配套政策，改造縣域信貸管理體系，按縣域不同特點做好分類，遵循“一類一策”的原則扶持縣域經(jīng)濟發(fā)展?！笆晃濉逼陂g農(nóng)行計劃支農(nóng)貸款凈增４７００億元。
整體改制：有利于發(fā)揮優(yōu)勢
分拆難操作，有風險
全國金融工作會議傳遞出的另一信息就是農(nóng)行股改將實行整體改制，這讓一度流傳的分拆方案徹底終結。農(nóng)行研究室有關負責人認為，農(nóng)行是我國目前網(wǎng)點最多、員工最多、網(wǎng)絡覆蓋面最廣的國有商業(yè)銀行，對如此龐大的系統(tǒng)進行分拆不僅很難操作，潛在風險也不可低估。這種風險主要體現(xiàn)為有可能削弱政府調(diào)控農(nóng)村金融的能力；加劇農(nóng)行局部地區(qū)經(jīng)營風險的集聚；削弱農(nóng)行的整體競爭優(yōu)勢和可持續(xù)發(fā)展能力。
這位負責人也說，整體改制有利于保持農(nóng)行固有的規(guī)模經(jīng)濟和溝通城鄉(xiāng)、系統(tǒng)聯(lián)動的優(yōu)勢，也符合將金融資本做大做強的世界銀行業(yè)發(fā)展趨勢。整體改制雖然會帶來一次性改制成本較大的弊端，但通過國家扶持及農(nóng)行在控制風險前提下努力增加盈利，加快消化歷史包袱，可以避免分拆改制的后續(xù)成本。
商業(yè)運作：改進公司治理 農(nóng)行利潤五年增長５０倍
按照設計，改制后的農(nóng)行要建立健全公司治理結構，內(nèi)部管理和風險控制能力要不斷增強，財務狀況應明顯好轉(zhuǎn)。
事實上，從２００３年開始，農(nóng)行即著手實施風險管理、貸后管理等工程。經(jīng)過三年多努力，該行管理基礎不斷夯實，風險控制能力逐步提高，管理的集約化、專業(yè)化、精細化水平明顯提升。２００６年末與２００２年初相比，農(nóng)行資產(chǎn)總額、各項存款、各項貸款分別增長１１０％、１２７％和９０％，利潤增長５０多倍。
擇機上市：改革穩(wěn)步推進 有意下半年完成財務重組
韓仲琦表示，農(nóng)行股改尚未制定出明確的時間表，但目前該行正積極配合有關部門進行股改方案的設計和修訂。農(nóng)行有意下半年完成財務重組。事實上，農(nóng)行股改仍面臨諸多困難，機構數(shù)量眾多、管理鏈條長以及歷史包袱沉重等決定了農(nóng)行股改不可能一蹴而就，改革既要抓緊，又不能趕進度。
開行
全國金融工作會議提出，要按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要實行公開透明的招標制。
有信心做好改革先行者 改革是國開行發(fā)展的必然趨勢
我國有三家政策性銀行：國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，分別在“兩基一支”（基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)）、進出口貿(mào)易、糧棉油收購領域發(fā)揮著重要作用。這些銀行在成立之初，基本延續(xù)了傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟的運作方式，積聚了一定的金融風險。亞洲金融危機以后，以國開行為代表的政策性銀行開始重視并強化風險控制能力，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提高，支持經(jīng)濟發(fā)展的能力顯著增強。
面對政策性銀行改革的重頭戲，國開行行長陳元表示，國開行完全有信心做好改革的先行者。他說，改革是國開行發(fā)展的必然趨勢，也是對國開行多年來堅持市場化改革的肯定。
改革條件具備、時機成熟 截至２００６年底，開行資產(chǎn)的不良率僅為０．７２％
國家開發(fā)銀行副行長姚中民認為，目前國開行改革條件具備，時機成熟，可謂水到渠成。
這從開行漂亮的“成績單”上可見一斑：截至２００６年底，開行資產(chǎn)的不良率僅為０．７２％，連續(xù)１７個季度穩(wěn)定在２％以內(nèi)，連續(xù)７個季度保持在１％以內(nèi)。國際權威會計師事務所按照中國會計準則和國際會計準則，分別出具了無保留意見的審計報告?！皟?yōu)良的資產(chǎn)，可以最大限度地減小財務重組壓力，降低改革成本?！币χ忻裾f。
同時，在發(fā)展過程中，國開行培養(yǎng)了一支熟悉現(xiàn)代金融的隊伍，擁有一大批行業(yè)、工程、金融和法律等方面的專業(yè)人才，積累了豐富的經(jīng)營管理經(jīng)驗，嫻熟的市場運作模式，能夠成為政策性銀行改革的生力軍。
國開行政策研究室負責人告訴記者，自１９９８年以來，國開行積極進行開發(fā)性金融的探索與實踐，實現(xiàn)了由政策性金融向市場化的轉(zhuǎn)軌和發(fā)展，為全面推行商業(yè)化運作創(chuàng)造了條件。
將承擔應有的社會責任 以市場化方式和商業(yè)化運作實現(xiàn)國家發(fā)展戰(zhàn)略
“國開行的改革，是國家支持經(jīng)濟社會發(fā)展的方式和途徑發(fā)生變化的一個縮影。”國開行業(yè)務發(fā)展局負責人如是說。
陳元告訴記者，今后國開行要以市場化方式和商業(yè)化運作實現(xiàn)國家發(fā)展戰(zhàn)略，體現(xiàn)戰(zhàn)略性和長期性，承擔應有的社會責任。他表示，只有將金融的社會責任看成是社會發(fā)展的重要組成部分，并使金融在保證安全和穩(wěn)健的同時，也為金融運行的環(huán)境建設付出努力和責任，包括經(jīng)濟、社會、市場、體制和環(huán)境建設，才能實現(xiàn)金融和經(jīng)濟社會共同發(fā)展。
來源：《人民日報》 記者朱雋富子梅( 2007-02-05 第14版 )