福建：廈門三招緩解中小企業(yè)融資難
除了要積極引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對中小企業(yè)的融資服務(wù)之外，必須要把解決中小企業(yè)融資難問題同培育中小企業(yè)信用制度結(jié)合起來，在大力推進中小企業(yè)信用服務(wù)體系建設(shè)的同時，增強其融資能力。
設(shè)貸款風(fēng)險補償資金探索融資新模式培育信用制度
在廈門市日前舉辦的“中小企業(yè)融資服務(wù)日”的活動中，廈門市經(jīng)發(fā)局局長陳津表示，政府將設(shè)立中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金，重點支持銀行與信用擔保機構(gòu)為最具成長性的中小企業(yè)提供融資服務(wù)所發(fā)生的最終損失補償，調(diào)動銀行和擔保機構(gòu)為中小企業(yè)融資服務(wù)的積極性。對于苦于融資難的中小企業(yè)來說，這無疑是一個好消息。
記者獲悉，由廈門市經(jīng)發(fā)局和財政局聯(lián)合出臺的《廈門市中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金管理暫行辦法》，也于當天正式發(fā)布和實施。據(jù)了解，這個專項資金承擔風(fēng)險的貸款總規(guī)模初期將控制在10億元以內(nèi)，今后每年隨專項資金和需求的增加而調(diào)整。
據(jù)統(tǒng)計，廈門市的中小企業(yè)有6萬余家，占全市企業(yè)總數(shù)的99.9%以上。然而，由于歷史原因、經(jīng)濟體制、企業(yè)自身等諸多因素，中小企業(yè)的發(fā)展面臨著資金、人才、市場等嚴重問題，其中資金問題尤其突出，成為首當其沖的發(fā)展瓶頸，中小企業(yè)迫切的融資需求和銀行對中小企業(yè)的惜貸形成了鮮明的矛盾。
一方面，廣大中小企業(yè)需要大量的資金投入進行擴大再生產(chǎn)，以求得企業(yè)的業(yè)務(wù)拓展、技術(shù)更新和產(chǎn)品升級。據(jù)參加服務(wù)日活動的廈門迪爾康科技有限公司經(jīng)理白真龍介紹，該公司生產(chǎn)半導(dǎo)體冷熱箱、車載冰箱等科技含量較高的產(chǎn)品，正是受困于無法得到強有力的資金支持，目前年銷售額只能維持在2000萬元人民幣左右，國內(nèi)外的大筆訂單都不敢承接，若有充足的資金支持，年營業(yè)額就能輕松過億，也能為增加地方產(chǎn)值及多吸納就業(yè)創(chuàng)造條件。
與中小企業(yè)貸款難相對應(yīng)的則是，銀行很難把資金貸給中小企業(yè)。據(jù)國家銀監(jiān)會在第三屆中國國際中小企業(yè)博覽會上公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前中小企業(yè)貸款僅占中國主要銀行業(yè)金融機構(gòu)各項貸款余額的14.7%。據(jù)白真龍表示，迪爾康公司一直希望獲得3000萬元左右的貸款以使企業(yè)規(guī)模獲得較大提升，但是銀行所能提供的貸款額度還是比較小，最多只能500萬。在白真龍看來，銀行對中小企業(yè)的資金支持，真是惜貸如金。
在2006年10月，在一場由廈門市工商聯(lián)(總商會)主辦的“企業(yè)與民生銀行面對面”的企業(yè)家沙龍上，私立廈門蓮花醫(yī)院總經(jīng)理王鐵鷹就指出：“公立醫(yī)院，銀行爭著搶著送錢上門，而私立醫(yī)院成長性再好也貸不到款，不得不向海外融資?！彼硎?，民營企業(yè)發(fā)展歷史短，除了靠智慧、辛勤和掌門人決策迅速之外，還得獲得金融支持。王鐵鷹認為，中小企業(yè)發(fā)展和二次創(chuàng)業(yè)所面臨的最大問題就是資金的問題。廈門市工商聯(lián)(總商會)曾于2006年在會員中做過一次大規(guī)模的民營企業(yè)競爭力調(diào)研，在發(fā)展面臨的問題中，融資問題排名第一。
在解決中小企業(yè)融資難的問題上，廈門市經(jīng)發(fā)局副局長柯繼安認為，除了要積極引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對中小企業(yè)的融資服務(wù)之外，必須要把解決中小企業(yè)融資難問題同培育中小企業(yè)信用制度結(jié)合起來，在大力推進中小企業(yè)信用服務(wù)體系建設(shè)的同時，增強其融資能力。他建議，中小企業(yè)在經(jīng)濟規(guī)模發(fā)展的同時要加強自身的信用建設(shè)，不斷積累信用，誠信發(fā)展，讓金融機構(gòu)愿意甚至是主動地提供融資服務(wù)。
正是意識到信用度在融資過程中的重要性，“融資服務(wù)日”當天，廈門市經(jīng)發(fā)局向經(jīng)過層層篩選產(chǎn)生的90家中小企業(yè)授予了“2007年廈門成長型中小企業(yè)”的稱號，這90家企業(yè)將優(yōu)先獲得當?shù)亟鹑跈C構(gòu)的資金支持。據(jù)廈門市商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理李華仁介紹，該行已首期安排5億元資金作為向這90家企業(yè)提供貸款的保障，而這90家企業(yè)，只需有法人代表和高管人員兩人共同擔保，就可獲得50萬-200萬元不等的信用貸款。
對于銀行能否轉(zhuǎn)變觀念進而大力支持中小企業(yè)的發(fā)展，柯繼安表達了自己的信心。他認為，隨著2006年12月11日中國金融開放大限到期，外資銀行從此在中國獲得“國民待遇”，帶來的市場競爭，必將推動國有銀行的大踏步改革，中小企業(yè)將是下一階段金融業(yè)的一個重要發(fā)展空間。
來源：中華工商時報吳健 阿飚 2007年02月05日