華夏銀行推出中小企業(yè)最佳融資方案
一直以來，中小企業(yè)都是我國國民經(jīng)濟的重要組成部分，在我國經(jīng)濟社會發(fā)展中發(fā)揮著不可替代的作用，是推動我國經(jīng)濟社會發(fā)展的重要力量。近年來，中小企業(yè)融資難，特別是貸款難，是不爭的事實，已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。特別是科技型的中小企業(yè)，由于自身的不確定因素而使融資更難
為幫助中小企業(yè)解決融資難題，使其得以持續(xù)健康發(fā)展，華夏銀行特別推出了“中小企業(yè)成長產(chǎn)品服務(wù)方案”。此方案包括易貸寶、網(wǎng)絡(luò)寶、速匯寶、貿(mào)易寶、生錢寶五部分，囊括了中小企業(yè)在融資、支付結(jié)算、外匯匯款和閑置資金增值等方面的需求解決方案，同時，還為外貿(mào)類小企業(yè)量身定做了“貿(mào)易寶”系列產(chǎn)品。
在去年年底舉行的中國中小企業(yè)融資論壇上，華夏銀行推出的“中小企業(yè)成長產(chǎn)品服務(wù)方案”，獲得了“最佳中小企業(yè)融資方案”獎。
中小客戶支撐“華夏”
目前，華夏銀行已經(jīng)培育了一批創(chuàng)新能力強、主業(yè)突出、發(fā)展?jié)摿薮蟮膬?yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶。中小企業(yè)客戶數(shù)量已占到銀行對公客戶數(shù)量的94％，信貸投放占全行信貸業(yè)務(wù)總量的2/3以上。中小企業(yè)客戶已成為華夏銀行重要的業(yè)務(wù)支撐力。
華夏銀行業(yè)務(wù)部總經(jīng)理王耀增指出，華夏銀行在積極落實“六項機制”基礎(chǔ)上，更加深入挖掘小企業(yè)對銀行的業(yè)務(wù)需求，從機構(gòu)設(shè)置、授信審批體制、專業(yè)營銷服務(wù)、特色金融產(chǎn)品等方面為支持中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造條件。王耀增說：“首先，在機構(gòu)布局設(shè)置上，我們在珠江三角洲、長江三角洲、環(huán)渤海經(jīng)濟區(qū)布設(shè)經(jīng)營網(wǎng)點，以適應(yīng)當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)蓬勃發(fā)展的需要。同時，根據(jù)規(guī)劃，今后還將在一些二線城市的工業(yè)園區(qū)、高新技術(shù)開發(fā)區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)來進一步服務(wù)中小企業(yè)”。他表示，通過目前正在推行的機構(gòu)經(jīng)營改革，今后華夏銀行支行的經(jīng)營重心將轉(zhuǎn)變?yōu)闉橹行∑髽I(yè)和個人客戶提供專門的服務(wù)，屆時專業(yè)化的服務(wù)將在很大程度上彌補機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)量的不足。
“針對小企業(yè)客戶不同的金融服務(wù)需求，我們正在努力建立和完善小企業(yè)客戶產(chǎn)品線，保持小企業(yè)客戶的金融服務(wù)活力和我行在同業(yè)中的競爭力?！睋?jù)他介紹，目前，華夏銀行已經(jīng)根據(jù)過去為小企業(yè)客戶提供的金融服務(wù)，結(jié)合現(xiàn)階段的具體需求，為小企業(yè)客戶量身定制了“華夏銀行小企業(yè)成長產(chǎn)品服務(wù)方案”。他舉例道，一家主要經(jīng)營睡衣等針棉織品進出口的小企業(yè)，因經(jīng)營需要向華夏銀行提出貸款申請。華夏銀行經(jīng)過認真考察和分析，選擇了小企業(yè)成長服務(wù)方案中的“私營業(yè)主貸款”、“出口押匯”兩項產(chǎn)品，為企業(yè)解決了流動資金緊張的問題，同時，還向其推薦了“外匯即時達”產(chǎn)品組合，加快了企業(yè)資金匯劃速度，提高了資金使用效率。此外，又為該企業(yè)業(yè)主提供了華夏理財人民幣增盈系列產(chǎn)品，進一步實現(xiàn)了個人財富的增值。
有追索權(quán)國內(nèi)保理：提供綜合性服務(wù)
有銀行人士指出，融資性國內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指銀行承購供應(yīng)商的應(yīng)收賬款，并給予供應(yīng)商一定比例的以收購款形式反映的資金對價，然后再以一定方式向買方催還應(yīng)收賬款的業(yè)務(wù)。
該人士表示，融資性國內(nèi)保理業(yè)務(wù)，銀行原則上只受理有追索權(quán)的公開型和隱蔽型及無追索權(quán)的公開型3種：（1）有追索權(quán)公開型國內(nèi)保理，是指供應(yīng)商將未到期應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓銀行并以書面形式通知買方，銀行根據(jù)未到期應(yīng)收賬款情況給予供應(yīng)商一定比例的資金融通，然后作為債權(quán)人，通過一定方式直接向買方催還欠款。遇買方到期無論何種原因未按期付款時，可向供應(yīng)商追索回銀行融資款項及相關(guān)逾期支付違約金費用的一項融資性國內(nèi)保理業(yè)務(wù)；（2）有追索權(quán)隱蔽型國內(nèi)保理；（3）無追索權(quán)公開型融資性國內(nèi)保理，指供應(yīng)商將未到期應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓銀行后并以書面形式通知買方，銀行通過購買供應(yīng)商的應(yīng)收賬款而給予供應(yīng)商一定比例的資金融通，然后作為債權(quán)人獨立承擔(dān)應(yīng)收賬款管理、催收以及買方拒絕付款或無力付款風(fēng)險的一項綜合性金融服務(wù)。
華夏銀行“中小企業(yè)成長產(chǎn)品服務(wù)方案”中的有追索權(quán)國內(nèi)保理業(yè)務(wù)，是指賣方將在國內(nèi)采用賒銷方式進行商品交易所形成的應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給該行，該行向其提供包括資金融通、應(yīng)收賬款管理、應(yīng)收賬款催收等綜合性的金融服務(wù)。并且買方如未按期向該行支付應(yīng)收賬款，在該行要求下賣方應(yīng)承擔(dān)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)任。
業(yè)務(wù)特點：為企業(yè)的應(yīng)收賬款提供綜合性的專業(yè)服務(wù)，可以提高企業(yè)的財務(wù)管理效率，降低財務(wù)成本。對賣方，將未到期的應(yīng)收賬款立即轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，改善財務(wù)結(jié)構(gòu)；可以對買方提供更有競爭力的遠期付款條件，拓展市場，增加銷售；資信調(diào)查、賬務(wù)管理和賬款追收等由應(yīng)收賬款受讓銀行負責(zé)，節(jié)約管理成本。對買方，利用優(yōu)惠的遠期付款條件，加速資金周轉(zhuǎn)，創(chuàng)造更大效益；節(jié)省開立銀行承兌匯票、信用證等的費用。
信保融資：解決資金短缺問題
隨著我國外貿(mào)體系的完善和進出口權(quán)的放開，越來越多的中小型企業(yè)加入到自營出口的行列。但是，面對越來越多的以賒賬采購方式為主的國際買家和國內(nèi)競爭激烈的出口環(huán)境，堅持預(yù)付款或信用證意味著失去大量訂單，而開展賒銷業(yè)務(wù)，又使國內(nèi)中小企業(yè)面臨巨大的資金周轉(zhuǎn)壓力。
一方面，這些中小型出口企業(yè)大多缺乏雄厚的固定資產(chǎn)，面臨資金緊缺時，想要順利通過銀行的信用評級、獲得銀行的融資有很大困難；而另一方面，在中小企業(yè)與銀行的合作中，不僅發(fā)展迅猛的中小企業(yè)需要銀行的資金支持，銀行也希望能夠進入中小企業(yè)這一合作領(lǐng)域。
中國出口信用保險公司為雙方需求的順利對接提供了便利條件。由中國信保為出口企業(yè)的應(yīng)收賬款提供保障，企業(yè)更容易獲得銀行貸款。出口信用保險項下，銀行融資流程主要有：一、需要融資的出口企業(yè)接到外貿(mào)訂單后，同時向中國信保申請買方信用限額和向銀行申請信保項下出口押匯額度；二、銀行對出口企業(yè)進行貸前調(diào)查，并根據(jù)調(diào)查及中國信保給予的買方信用限額，確定融資額度；三、出口企業(yè)、中國信保、銀行三家簽署《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》（意為將保單項下賠款轉(zhuǎn)讓給銀行）；四、出口企業(yè)在向買方發(fā)貨后向中國信保申報投保，在獲得信保確認后，將獲得中國信保保障的應(yīng)收賬款到銀行貼現(xiàn)融資。
華夏銀行“中小企業(yè)成長產(chǎn)品服務(wù)方案”中的信保融資，是指出口商在中國出口信用保險公司投保短期出口信用保險并將出口信用保險的賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給華夏銀行后，出口商按照出口合同規(guī)定出運貨物、申報出口并繳納保費，華夏銀行將為其該出口業(yè)務(wù)辦理的短期貿(mào)易融資。
適用范圍：已投保出口信用保險的信用證、托收、匯款三種結(jié)算方式項下出口業(yè)務(wù)。
業(yè)務(wù)功能：規(guī)避出口收匯風(fēng)險，解決出口商資金暫時短缺的困難，加快資金周轉(zhuǎn)；部分業(yè)務(wù)免擔(dān)保辦理。
來源：上海金融報 2007年01月30日