天津：銀行向中小企業(yè)敞開(kāi)大門(mén)
中小企業(yè)“貸款難”的問(wèn)題有望得到解決。在昨天的天津銀行業(yè)與中小企業(yè)融資洽談會(huì)上，21家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)展示了自己特別為中小企業(yè)設(shè)計(jì)的各種融資產(chǎn)品，并為中小企業(yè)融資出謀劃策。共有3500家企業(yè)參會(huì)，32個(gè)中小企業(yè)的融資項(xiàng)目在本次小洽會(huì)上進(jìn)行了簽約，簽約金額6.65億元。會(huì)上，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還與中小企業(yè)達(dá)成融資意向513項(xiàng)，金額55億元。
銀行業(yè)集體宣言
據(jù)了解，近年來(lái)本市中小企業(yè)數(shù)量增長(zhǎng)較快，目前共78601戶(hù)，占全市企業(yè)總戶(hù)數(shù)的99．8％。中小企業(yè)吸納就業(yè)能力較強(qiáng)，共有從業(yè)人員247．8萬(wàn)人。中小企業(yè)總體實(shí)力不斷壯大，占全市ＧＤＰ總量的87％；資產(chǎn)總量12512．17億元，2006年上半年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)372．68億元。2006年底，本市小企業(yè)貸款余額比年初增加了12億元，小企業(yè)不良貸款率比年初下降了4．2個(gè)百分點(diǎn)。
小洽會(huì)上，本市21家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)表了《天津銀行業(yè)支持中小企業(yè)發(fā)展宣言》，承諾要加大中小企業(yè)貸款投放力度；建立多樣化的中小企業(yè)貸款管理方法；實(shí)行貸款利率差別化；提高信貸審批效率；加強(qiáng)中小企業(yè)融資產(chǎn)品的創(chuàng)新；探索多種擔(dān)保形式；對(duì)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)實(shí)行單獨(dú)核算、單獨(dú)考核；逐步建立健全中小企業(yè)貸款違約信息通報(bào)機(jī)制。
融資產(chǎn)品琳瑯滿(mǎn)目
小洽會(huì)上，各家銀行都帶來(lái)了專(zhuān)門(mén)為中小企業(yè)量身打造的融資產(chǎn)品。建設(shè)銀行的“速貸通”允許小企業(yè)貸款針對(duì)信貸需求急迫而又沒(méi)有銀行授信額度的小企業(yè)，如果能提供足額有效擔(dān)保，銀行最快當(dāng)天就能放款。華夏銀行的“倉(cāng)單質(zhì)押貸款”允許企業(yè)以其合法擁有的有效倉(cāng)單作質(zhì)押擔(dān)保，向銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款。天津農(nóng)村合作銀行為中小企業(yè)打造了箱式、傘式、街區(qū)等“信用共同體”融資模式，不需擔(dān)保和抵、質(zhì)押，企業(yè)就可以獲得信用貸款。光大銀行的“陽(yáng)光擔(dān)保易”能為中小企業(yè)提供多樣化的擔(dān)保模式。天津市商業(yè)銀行的“興商創(chuàng)富”中小商業(yè)企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)案包括小額分期貸款、循環(huán)貸款等產(chǎn)品，是解決商業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中資金問(wèn)題的一攬子方案。
銀行向中小企業(yè)提供的服務(wù)也不局限在融資方面?；ㄆ煦y行和北京銀行都有對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行培訓(xùn)的計(jì)劃，幫助其提高管理水平。農(nóng)業(yè)銀行也將向中小企業(yè)提供現(xiàn)金流量管理、投資交易產(chǎn)品、企業(yè)理財(cái)?shù)阮檰?wèn)式服務(wù)。
融資有技巧可循
本市銀行業(yè)人士介紹，銀行在審批中小企業(yè)貸款時(shí)，非常關(guān)注企業(yè)的核心價(jià)值，也就是企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，比如在與同行業(yè)的企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，有無(wú)有效對(duì)策等。銀行還會(huì)關(guān)注企業(yè)過(guò)去、當(dāng)前和未來(lái)一段時(shí)間的財(cái)務(wù)表現(xiàn)，關(guān)注企業(yè)的管理質(zhì)量，比如企業(yè)管理層的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、管理能力等，以及企業(yè)將依靠什么償還貸款，比如是依靠賣(mài)出商品還是依靠現(xiàn)金流等。
在進(jìn)行融資前，企業(yè)要弄清自己所處的發(fā)展階段，是創(chuàng)業(yè)期、發(fā)展期還是成熟期；要多了解銀行，因?yàn)槊考毅y行都有不同的產(chǎn)品，審批貸款的標(biāo)準(zhǔn)也不一樣。企業(yè)要學(xué)會(huì)與銀行打交道，中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金量不大，可以考慮將全部業(yè)務(wù)集中在一家銀行辦理，要與銀行多接觸，展示自己的經(jīng)營(yíng)狀況，不要到需要融資時(shí)才“急來(lái)抱佛腳”。
企業(yè)要注意維護(hù)自己的信用，其中包括企業(yè)信用和經(jīng)營(yíng)者的個(gè)人信用，因?yàn)殂y行只會(huì)借錢(qián)給愿意還款的人。企業(yè)要加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，如果最初的注冊(cè)資本比較少，要注意及時(shí)補(bǔ)充。此外，企業(yè)還應(yīng)合理使用銀行的各種產(chǎn)品，比如票據(jù)融資等，并優(yōu)化擔(dān)保方式，選擇合理的貸款期限，以便降低融資成本。
來(lái)源：每日新報(bào) 王婷 2007-1-27