創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)制 改善中小企業(yè)信用環(huán)境
建設(shè)銀行加大支持力度推動(dòng)中小企業(yè)走向競合
日前，倍受矚目的“走向競合——2006珠三角、長三角和環(huán)渤海中小企業(yè)發(fā)展論壇”在長三角經(jīng)濟(jì)中心——上海舉行。在本次論壇上，作為聯(lián)合主辦方的中國建設(shè)銀行，向與會(huì)企業(yè)展示了建行中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營理念和運(yùn)營模式，并向與會(huì)中小企業(yè)推薦了“速貸通”和“成長之路”兩大中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)品牌，尤其是“速貸通”業(yè)務(wù)在12月12日在北京剛剛結(jié)束的“中國中小企業(yè)融資論壇”上獲“最佳中小企業(yè)融資方案”獎(jiǎng)，引起了與會(huì)者的廣泛興趣。
中國建設(shè)銀行作為一家公眾上市公司，積極倡導(dǎo)和認(rèn)真踐行“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，把加強(qiáng)和提高對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)能力和水平作為支持企業(yè)發(fā)展，加快自身信貸結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要手段，并把發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)納入戰(zhàn)略發(fā)展綱要。
中國建設(shè)銀行認(rèn)真貫徹銀監(jiān)會(huì)《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》精神，在不斷完善中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)機(jī)制的基礎(chǔ)上，根據(jù)中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展及金融需求特點(diǎn)，制定了一系列支持中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的新政策及新舉措?？蛻粼u(píng)價(jià)方面，針對(duì)中小企業(yè)財(cái)務(wù)信息不充分和信用記錄不完整等實(shí)際情況，設(shè)立了專門的中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系。側(cè)重對(duì)客戶軟信息的分析評(píng)價(jià)，更加全面、準(zhǔn)確地把握中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況。業(yè)務(wù)流程方面，根據(jù)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)“短、頻、快”特點(diǎn)，優(yōu)化信貸審批流程，為中小企業(yè)客戶提供快捷方便的融資服務(wù)。貸款定價(jià)方面，對(duì)小企業(yè)貸款根據(jù)不同擔(dān)保方式、與建設(shè)銀行的業(yè)務(wù)合作緊密程度等實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)綜合定價(jià)，使小企業(yè)貸款利率更有彈性，更符合客戶需求。運(yùn)營監(jiān)測方面，設(shè)立中小企業(yè)業(yè)務(wù)專門的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系和信息管理系統(tǒng)，單獨(dú)統(tǒng)計(jì)、及時(shí)監(jiān)測中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的運(yùn)營狀況，并實(shí)行定期通報(bào)制度?？冃Э己朔矫?，建立了與小企業(yè)信貸文化相適應(yīng)的激勵(lì)與約束機(jī)制，對(duì)小企業(yè)貸款經(jīng)營業(yè)務(wù)實(shí)行獨(dú)立考核，突出對(duì)信貸人員和貸款機(jī)構(gòu)的正向激勵(lì)，充分調(diào)動(dòng)了全行中小企業(yè)業(yè)務(wù)人員對(duì)中小企業(yè)服務(wù)的積極性和主動(dòng)性。
在此基礎(chǔ)上，為解決中小企業(yè)融資難問題，中國建設(shè)銀行進(jìn)一步加大了產(chǎn)品創(chuàng)新力度，為中小企業(yè)量身定制 “速貸通”和“成長之路”兩類信貸服務(wù)品牌，解決了中小企業(yè)不同發(fā)展階段融資需要。對(duì)于因財(cái)務(wù)信息不充分而難以達(dá)到銀行信用評(píng)級(jí)授信要求的中小企業(yè)，建行創(chuàng)立了“速貸通”業(yè)務(wù)，在落實(shí)有效抵質(zhì)押擔(dān)保的前提下，不設(shè)置客戶準(zhǔn)入門檻即可獲得建設(shè)銀行信貸支持。而對(duì)于成長性較強(qiáng)、產(chǎn)權(quán)清晰、信息充分、信用記錄良好的中小企業(yè)，建行提供“成長之路”業(yè)務(wù)服務(wù)，根據(jù)中小企業(yè)信用等級(jí)，在評(píng)級(jí)授信后即可全程、持續(xù)、快速提供銀行的信用支持。
建設(shè)銀行還根據(jù)企業(yè)的生命周期、金融需求特點(diǎn)等，制定了針對(duì)初創(chuàng)型、成長型、成熟型中小企業(yè)的不同產(chǎn)品系列，既涵蓋了所有融資類產(chǎn)品，也包括網(wǎng)上銀行、銷售結(jié)算網(wǎng)絡(luò)、Callcenter單位客戶服務(wù)、保證業(yè)務(wù)、外匯資金業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理、財(cái)務(wù)顧問、審價(jià)咨詢、企業(yè)診斷、戰(zhàn)略顧問等中間業(yè)務(wù)及其他產(chǎn)品。此外，針對(duì)企業(yè)主個(gè)人、個(gè)體工商戶的創(chuàng)業(yè)資金需要，建行還提供個(gè)人助業(yè)貸款。
為了提升中小企業(yè)金融服務(wù)能力，中國建設(shè)銀行正在構(gòu)建以“專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化、全方位”為核心的中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)運(yùn)營模式和機(jī)制。中國建設(shè)銀行中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)運(yùn)營模式，采用三維矩陣式機(jī)構(gòu)設(shè)置的組織管理體系，經(jīng)營重心下移，組建專業(yè)的經(jīng)營管理團(tuán)隊(duì)，全心為中小企業(yè)客戶提供跟蹤式服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)了中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)及人員的專業(yè)化。借鑒國際同業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用六西格馬管理工具，走標(biāo)準(zhǔn)化的路子，實(shí)行全行統(tǒng)一的服務(wù)流程和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)將產(chǎn)品和定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)化，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程的標(biāo)準(zhǔn)化。中國建設(shè)銀行還著重發(fā)展中小企業(yè)金融服務(wù)的“全方位”特色，客戶在中國建設(shè)銀行可享受到全方位、多層次金融服務(wù)的支持，包括各種顧問式服務(wù)、理財(cái)式服務(wù)等。
建設(shè)銀行對(duì)中小企業(yè)的支持和傾向，有目共睹。在這個(gè)強(qiáng)調(diào)“競爭與合作”的時(shí)代，為中小企業(yè)走向競合、迎接挑戰(zhàn)，營造了良好的信用環(huán)境。
來源：建行總行 2006年12月20日