速貸通：中小企業(yè)融資新模式
在前不久舉行的“中國中小企業(yè)融資論壇”上，建設(shè)銀行“速貸通”業(yè)務(wù)獲得了“最佳中小企業(yè)融資方案”獎，建行中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營理念和運(yùn)營模式引起了與會者廣泛關(guān)注。
所謂“速貸通”，就是建行針對信貸需求迫切而又沒有銀行授信額度的小企業(yè)新近推出的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，對有足額抵押和與企業(yè)業(yè)主或主要股東個人信用相聯(lián)系的小額信貸業(yè)務(wù)，簡化流程，不需評級授信，按照零售業(yè)務(wù)方式提供便捷、快速的“速貸通”服務(wù)，滿足企業(yè)“少、頻、快”的需要。
具體而言，“速”就是強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的時效性，適應(yīng)中小企業(yè)融資需求“小、頻、快”的特點(diǎn)；“貸”則是點(diǎn)明業(yè)務(wù)品種為銀行信貸業(yè)務(wù)；“通”突顯產(chǎn)品銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)流程和融資渠道通暢。這一產(chǎn)品針對中小企業(yè)特點(diǎn)而開發(fā)，可行性、操作性強(qiáng)，一經(jīng)推出便受到了廣大中小企業(yè)客戶的歡迎。
據(jù)介紹，“速貸通”業(yè)務(wù)受理靈活、手續(xù)簡便、放款快捷，只要客戶能提供足額的滿足要求的抵質(zhì)押物，即便在建設(shè)銀行沒有評級授信記錄，也可快速有效地取得建行貸款，并可接受中小企業(yè)自己或第三方的動產(chǎn)、不動產(chǎn)、權(quán)利憑證的抵質(zhì)押及第三方保證在內(nèi)的多種擔(dān)保方式。
這一產(chǎn)品的貸款條件是，企業(yè)辦理低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)或提供足額有效的抵(質(zhì))押擔(dān)保，貸款限額為單戶貸款金額最高不超過人民幣500萬元(含等值外幣)，貸款期限原則上不超過18個月。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，相比較其他針對中小企業(yè)的產(chǎn)品而言，“速貸通”具有以下特點(diǎn)：
第一，客戶群體廣泛?！八儋J通”業(yè)務(wù)面對的客戶是經(jīng)工商行政管理部門登記注冊的中小企業(yè)法人及個體工商戶，乃至是微小型企業(yè)。
第二，方便快捷。對申請融資的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)不作強(qiáng)制性要求，融資申請條件便捷，降低融資門檻。
第三，流程簡化?？商峁┚W(wǎng)上申請、柜面接待兩種受理方式，采取高效快捷的“柜面式”操作，實(shí)行限時服務(wù)，一般在幾個工作日內(nèi)便可完成從貸款受理到貸款發(fā)放的整個業(yè)務(wù)過程。
第四，擔(dān)保條件覆蓋面較廣?？蛻艨稍?種擔(dān)保方式上進(jìn)行任意選擇，特定抵、質(zhì)押物覆蓋面廣，能滿足企業(yè)“少、頻、快”需要。
據(jù)了解，截至今年9月末，建行對中小企業(yè)貸款余額超過6000億元，今年前三季度新增630億元，其中直接對個人生產(chǎn)經(jīng)營活動提供助業(yè)貸款200億元。在建行的信貸客戶中，中小企業(yè)客戶數(shù)占85%以上，貸款余額約占全部公司類客戶貸款40%以上。
如今，已有不少企業(yè)通過“速貸通”解決了融資難題。浙江一家專業(yè)生產(chǎn)轉(zhuǎn)椅的外銷型企業(yè)，在1996年7月成立時是一家銷售額不足100萬元的作坊式工廠。2002年末，該公司取得自營進(jìn)出口權(quán)。隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的進(jìn)一步發(fā)展擴(kuò)大，企業(yè)周轉(zhuǎn)資金一再告急。但因企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表信息不夠完整，財(cái)務(wù)狀況不符合銀行標(biāo)準(zhǔn)，難以獲得銀行的貸款支持。這時，適逢建設(shè)銀行推出“速貸通”業(yè)務(wù)，該企業(yè)通過向建設(shè)銀行提供足額有效的擔(dān)保，很快拿到了200萬元的貸款。解決了資金問題的這家企業(yè)如魚得水，迅速發(fā)展。2005年銷售業(yè)務(wù)增長近50%。2006年，建行又為該公司發(fā)放了“速貸通”貸款450萬元，助推了進(jìn)一步發(fā)展。經(jīng)過近幾年的發(fā)展，這家公司完成了質(zhì)的飛躍，從原來的小型轉(zhuǎn)椅制造工廠發(fā)展為一家潛力巨大的成長型、外向型的企業(yè)。
據(jù)介紹，為解決小企業(yè)不同發(fā)展階段的融資需求，建行還對成長性較強(qiáng)、產(chǎn)權(quán)清晰、管理規(guī)范、信用記錄良好的小企業(yè)，提供“成長之路”業(yè)務(wù)服務(wù)，在評級授信后即可快速取得信用支持。
為了提升中小企業(yè)金融服務(wù)能力，建行正在構(gòu)建以“專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化、全方位”為核心的中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)運(yùn)營模式和經(jīng)營機(jī)制，為持續(xù)支持中小企業(yè)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào) 記者 王智 沈則瑾 2006年12月20日