"國民待遇"降臨 外資銀行鎖定中小企和個人
07年——外資銀行緊盯四川房企
12月11日，根據(jù)加入世貿(mào)組織承諾，我國向外資銀行開放中國境內(nèi)公民的人民幣業(yè)務(wù)，并取消開展業(yè)務(wù)的地域限制以及其他非審慎性限制。在“國民待遇”如愿降臨之際，落戶成都的各家外資銀行無一例外地將中小企業(yè)，尤其是川內(nèi)的房地產(chǎn)企業(yè)納入了2007年重點(diǎn)發(fā)展對象之列。這批外資銀行均表示，他們將利用優(yōu)勢客戶網(wǎng)絡(luò)，為境外企業(yè)與川企穿針引線，打破中小房企融資難的瓶頸；而個人住房貸款，也是他們重點(diǎn)關(guān)注和發(fā)展的業(yè)務(wù)范圍。
開放首日——外幣仍在唱主角
能夠經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)是外資銀行多年的期待。已經(jīng)進(jìn)入成都市場的匯豐、花旗、渣打、荷蘭、大華等外資銀行，以及蟄伏成都多年的東亞、新加坡華僑銀行，都在等待這一天的到來。
這一天終于來了！12月11日，中國銀行業(yè)向外資全面開放。但政府對外資銀行開放人民幣零售業(yè)務(wù)的承諾，并不代表所有獲準(zhǔn)經(jīng)營中資企業(yè)人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行，都可獲得人民幣零售業(yè)務(wù)許可。根據(jù)銀監(jiān)會向外資銀行下發(fā)的關(guān)于《外資銀行管理?xiàng)l例》修訂的咨詢文件內(nèi)容，外資銀行必須先在內(nèi)地注冊為認(rèn)可機(jī)構(gòu)，才能在內(nèi)地經(jīng)營個人人民幣業(yè)務(wù)，吸收內(nèi)地零售客戶的人民幣存款，且注冊資產(chǎn)金額應(yīng)不低于10億元人民幣。
外資銀行全面開放第一天，在成都的幾大外資銀行中，只有花旗銀行明確表示正在經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)。而此前進(jìn)入成都的東亞、匯豐、花旗、渣打、荷蘭等銀行，并沒有明顯的動靜。東亞銀行成都分行的理財(cái)經(jīng)理說，東亞個貸產(chǎn)品目前依然限于非居民類產(chǎn)品。
12月4日，作為進(jìn)入成都市場的第七家銀行，新加坡的大華銀行正式開業(yè)。但遺憾的是，與其他外資銀行相同，大華銀行在成都暫時只能開展外幣業(yè)務(wù)。不過大華銀行的負(fù)責(zé)人明確表示，剛剛出臺的《外資銀行管理?xiàng)l例》鼓勵外資銀行設(shè)立法人銀行，對此大華銀行已經(jīng)開始研究這一課題，以期可以盡快通過法人銀行形式的改制，無障礙地為市民提供人民幣業(yè)務(wù)。
業(yè)務(wù)對象——鎖定賣房的和買房的
“無障礙為市民提供人民幣業(yè)務(wù)”，這個信息預(yù)言了成都市場上外資銀行面向未來的前進(jìn)步伐。除了常規(guī)的人民幣業(yè)務(wù)以外，個人住房貸款和中小企業(yè)貸款成為2007年外資銀行拓展川內(nèi)市場的敲門磚。
在與東亞、匯豐、花旗、渣打、荷蘭等銀行的電話交流中，記者發(fā)現(xiàn)幾大外資銀行在2007年的發(fā)展計(jì)劃中，都將中小企業(yè)納入了他們的重點(diǎn)發(fā)展對象。匯豐銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，在未來一段時間，匯豐將會著力發(fā)展中小企業(yè)客源，并會推出一些中小企業(yè)貸款推廣計(jì)劃。渣打銀行上海總部的相關(guān)負(fù)責(zé)人也說，渣打正開始著重推介其在華市場的中小企業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)。渣打銀行還準(zhǔn)備聯(lián)手發(fā)改委中小企業(yè)司等機(jī)構(gòu)，推出“中國最具成長性新銳企業(yè)獎”。
各種信息也表明，成都將有望成為外資銀行吸納中小企業(yè)客戶的重點(diǎn)區(qū)域。
除去已經(jīng)進(jìn)入成都的100余家世界500強(qiáng)企業(yè)之外，在成都的市場上，中小企業(yè)占據(jù)絕對的半壁江山。而這些中小企業(yè)中，近千家房產(chǎn)企業(yè)不容忽視。一直以來在本土地產(chǎn)領(lǐng)域（查看地圖）聲名遠(yuǎn)播的金房、齊力、宏信、建川等企業(yè)，與和黃、萬科、中海等企業(yè)相比，依然被業(yè)內(nèi)歸類為中小企業(yè)。房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展，既為這類企業(yè)帶來了機(jī)遇，也帶來了不容回避的融資難題——一方面，中小開發(fā)商拿地困難重重；另一方面，即使中小開發(fā)商手里有地，也難以獲得銀行的貸款。中房尺度不動產(chǎn)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理曾祥庸說，成都中小企業(yè)的融資瓶頸需要一個缺口。打開這個缺口，依靠的不是中資銀行，倒是外資銀行可成為中小企業(yè)成長道路上的合作伙伴。
川企出國——外資銀行牽線搭橋
曾祥庸所說的“可以攜手”，意指各大外資銀行獨(dú)有的網(wǎng)絡(luò)渠道和即將推出的業(yè)務(wù)，非常契合中小企業(yè)的需求。據(jù)了解，無論是東亞銀行還是大華銀行，都在東南亞地區(qū)擁有龐大的客戶群。而這些客戶中，有相當(dāng)一部分與四川企業(yè)有著經(jīng)貿(mào)往來。正是基于這樣的市場背景，外資銀行更愿意與川內(nèi)中小企業(yè)聯(lián)手。
大華成都分行負(fù)責(zé)人黃祖耀就公開表示，他們將憑借對中國文化的了解，利用海外客戶網(wǎng)絡(luò)，為東南亞企業(yè)與川企穿針引線，協(xié)助四川企業(yè)走出國門，到海外發(fā)展。目前，大華銀行提供的金融服務(wù)涵蓋了個人財(cái)務(wù)、私人銀行、信托、商業(yè)與企業(yè)銀行、企業(yè)融資、資本市場業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理、創(chuàng)業(yè)資金管理等多項(xiàng)服務(wù)內(nèi)容，其在新加坡最見長的個人貸款業(yè)務(wù)和中小型企業(yè)貸款也同樣進(jìn)入了成都市場。中小企業(yè)融資，顯然仍將是大華銀行在華的主要業(yè)務(wù)。
四川中小企業(yè)特別是房地產(chǎn)企業(yè)的發(fā)展?jié)摿?，對于金融機(jī)構(gòu)來說，暗示著一個具有相當(dāng)空間的放貸市場。渣打銀行進(jìn)入成都時，也明確提出了以中小企業(yè)為主要客戶的經(jīng)營方針。不久前，渣打銀行中小企業(yè)理財(cái)部在上海和深圳同時推出了一個“無抵押小額貸款”解決方案，成為首家提供此項(xiàng)創(chuàng)新產(chǎn)品的外資銀行。這個方案目前允許最高貸款額度達(dá)人民幣50萬元，貸款期限可長達(dá)24個月。渣打銀行中國區(qū)個人銀行業(yè)務(wù)總裁葉楊詩明說，渣打希望通過推出“無抵押小額貸款”，向中小企業(yè)提供真正有幫助的創(chuàng)新產(chǎn)品，實(shí)際改善中小企業(yè)融資難的問題。在成都，渣打雖然無法獲知其他外資銀行明年針對中小企業(yè)所采取的具體動作，但外資銀行鎖定中小企業(yè)的明確信息，無疑將為長期尋找融資渠道的成都乃至四川的中小房地產(chǎn)企業(yè)帶來希望。
個人業(yè)務(wù)——高端消費(fèi)者是重點(diǎn)
集中優(yōu)質(zhì)資源服務(wù)高端客戶已經(jīng)成為銀行界的共識。從以前向所有的客戶提供大一統(tǒng)的營銷宣傳，到現(xiàn)在針對特定群體提供特定服務(wù)，專為高端人群開設(shè)的服務(wù)品牌越來越多。
對高端客戶的吸納一直是外資銀行所擅長的領(lǐng)域。匯豐銀行表示，在人民幣業(yè)務(wù)全面放開之后的2007年，匯豐將繼續(xù)其“卓越理財(cái)中心”推出的“一站式”理財(cái)服務(wù)，在全方位滿足貴賓客戶理財(cái)需求的同時，還將提供特色化產(chǎn)品，如提供按揭貸款等。花旗銀行則宣稱，花旗將向個人客戶提供及時的外匯咨詢和電話通知，通過轉(zhuǎn)換幣種使客戶手頭資金升值；東亞銀行針對高端客戶的服務(wù)也絲毫不遜于匯豐、渣打，志在加快擴(kuò)展在內(nèi)地的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和范圍，為本地居民提供更廣泛的金融服務(wù)。
無論是匯豐、渣打，還是花旗、東亞，在2007年，他們已將有房有車的內(nèi)地消費(fèi)者鎖定為第二大目標(biāo)客戶群。以往難以接觸到消費(fèi)大眾的外資銀行在個人人民幣業(yè)務(wù)放開之后，將為成都的消費(fèi)者，特別是有車有房的高端客戶提供按揭貸款和信用卡服務(wù)等金融產(chǎn)品。與此同時，外資銀行的私人銀行中心、貴賓理財(cái)中心、貴賓財(cái)富中心等，都將進(jìn)入更多的消費(fèi)領(lǐng)域。
來源：成都房產(chǎn)報(bào)道龐軼心 2006年12月14日