年底融資成難題 典當(dāng)成中小企業(yè)救命稻草
歲末年初，在人們忙著總結(jié)工作，企盼來(lái)年有個(gè)新的開始的時(shí)候，不少中小企業(yè)者卻遭遇到最為忙碌和緊張的時(shí)刻：類似像煙酒、鮮花、禮品、成衣等商戶都會(huì)提前備貨，以備新春銷售高峰；勞動(dòng)服務(wù)類型的企業(yè)需要給員工分發(fā)工資和年終獎(jiǎng)金；成品銷售類型的企業(yè)則需要向合作商結(jié)賬……，年終資金需求的增長(zhǎng)，使得很多中小企業(yè)原本就已經(jīng)顯現(xiàn)出來(lái)的融資難問(wèn)題愈發(fā)凸顯。
根據(jù)記者了解到的情況，在北京多數(shù)典當(dāng)行中，近期的企業(yè)客戶比平常多出了三四成。由于銀行信貸門檻高、手續(xù)繁雜、周轉(zhuǎn)辦理時(shí)間長(zhǎng)等方面的原因，不少中小企業(yè)主將眼光轉(zhuǎn)向了方便、快捷的典當(dāng)行，典當(dāng)融資在年底再次成為了緩解企業(yè)短期資金困難的“救命稻草”。
企業(yè)主年底扎堆兒典當(dāng)行
寶瑞通典當(dāng)行工作人員向記者表示，“剛進(jìn)入12月份，典當(dāng)行就迎來(lái)了業(yè)務(wù)高峰期，其中大部分是年末需要資金周轉(zhuǎn)的中小企業(yè)。”
為什么每到年底都會(huì)出現(xiàn)中小企業(yè)扎堆兒典當(dāng)行融資的現(xiàn)象呢？一位小企業(yè)主表示，每年12月到典當(dāng)行進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)已經(jīng)成為很多人的習(xí)慣了。因?yàn)槟甑灼髽I(yè)都會(huì)感到資金緊張，一方面，銀行的貸款要還，否則明年無(wú)法繼續(xù)貸款；另一方面，為了明年更好地發(fā)展，年終員工的福利獎(jiǎng)金都要兌現(xiàn)。因此，典當(dāng)行就成了他們最好的選擇。
“年底是個(gè)還舊借新的關(guān)口，此時(shí)的典當(dāng)市場(chǎng)有一個(gè)很突出的特點(diǎn)，就是由于填補(bǔ)資金缺口的需要，有為數(shù)眾多的中小企業(yè)，再加上一些個(gè)體工商戶，在這個(gè)特殊時(shí)期成了典當(dāng)行的主要客戶群?！北本┑洚?dāng)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)郝鳳琴告訴記者。
根據(jù)郝鳳琴的介紹，有幾類中小企業(yè)是年底來(lái)典當(dāng)行的大戶。一類是建筑企業(yè)，這類企業(yè)一般屬于勞動(dòng)密集型企業(yè)，一年和員工結(jié)一次賬，年底由于要發(fā)工資，讓職工帶著錢回家過(guò)年，集中的資金需求往往會(huì)造成資金周轉(zhuǎn)方面的缺口；第二類是產(chǎn)品經(jīng)銷商，年底市場(chǎng)的購(gòu)買力較強(qiáng)，這就需要經(jīng)銷商廣泛囤積貨源，好在“雙節(jié)“(元旦和春節(jié))期間大賺上一把，這時(shí)候資金的需求量就會(huì)大大增加；第三類是印刷行業(yè)，很多公司在年底會(huì)考慮印刷會(huì)刊、掛歷、宣傳冊(cè)或者是帶有企業(yè)名稱和標(biāo)識(shí)的紙袋子等，印刷行業(yè)的業(yè)務(wù)量隨之增長(zhǎng)很快，特別是一些規(guī)模較小的印刷廠也會(huì)出去攬活，使得資金更顯得捉襟見肘。
典當(dāng)行為何在中小企業(yè)中有“人緣”
據(jù)了解，典當(dāng)行收取的費(fèi)用高于銀行，其抵押期限也比銀行短，但是為何能夠博得企業(yè)的如此青睞呢？業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，與銀行貸款相比，典當(dāng)籌資手續(xù)簡(jiǎn)便、快捷、省力，服務(wù)對(duì)象主要是中小企業(yè)及個(gè)人，比起手續(xù)繁雜、并以國(guó)有大中企業(yè)及個(gè)人為服務(wù)對(duì)象的銀行而言，典當(dāng)行在民營(yíng)企業(yè)中更有人緣。
華夏典當(dāng)行行長(zhǎng)郭金山認(rèn)為，由于典當(dāng)行短期內(nèi)能解決企業(yè)急需用錢的問(wèn)題，而且是在合法的范圍內(nèi)，因此備受追捧。首先，典當(dāng)行方便快捷。與銀行相比，典當(dāng)行沒有煩瑣的手續(xù)，普通類當(dāng)品十幾分鐘就可以拿到現(xiàn)金。即使是大宗物件，如汽車，在一天之內(nèi)也可以拿到現(xiàn)金。房屋抵押由于需要過(guò)戶，所需要時(shí)間可能較長(zhǎng)，但最長(zhǎng)也不會(huì)超過(guò)20個(gè)工作日。其次是具有靈活性。典當(dāng)行沒有像銀行那樣對(duì)客戶實(shí)行“一刀切”，各家典當(dāng)行可以自行決斷。而且，典當(dāng)行貸款期限可以按照天或月計(jì)算，對(duì)那些只是在三個(gè)月以內(nèi)有資金周轉(zhuǎn)需求的人來(lái)說(shuō)是再合適不過(guò)的。
當(dāng)然，很多中小企業(yè)之所以看好典當(dāng)行，目標(biāo)已經(jīng)超出了典當(dāng)業(yè)務(wù)本身。今年4月，銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好小企業(yè)貸款的通知》，要求金融機(jī)構(gòu)“逐步轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念、不斷推出小企業(yè)貸款的新模式新產(chǎn)品”。在此情況下，敏感的寶瑞通典當(dāng)行推出了“融信通”新業(yè)務(wù)，就是將“典貸結(jié)合、信用修復(fù)”相融合，把目標(biāo)鎖定在中小企業(yè)的金融市場(chǎng)。
寶瑞通典當(dāng)行執(zhí)行總經(jīng)理劉梅芳舉例說(shuō)，比如某小企業(yè)信用等級(jí)較低，從銀行直接貸款難度較大，典當(dāng)行容許該企業(yè)用廠房、設(shè)備或其他閑置資產(chǎn)進(jìn)行典當(dāng)貸款，短期內(nèi)該企業(yè)按時(shí)還款，典當(dāng)行就將該企業(yè)推薦給銀行，并為該企業(yè)提供擔(dān)保，修復(fù)或提升了該企業(yè)的信用，使之最終成為銀行客戶。
年底典當(dāng)不可“病急亂投醫(yī)”
郝鳳琴建議，在年底有意通過(guò)典當(dāng)行融資的中小企業(yè)法人和個(gè)人，在選擇典當(dāng)行時(shí)需要“貨比三家”。
首先要看它的三證(營(yíng)業(yè)證、經(jīng)營(yíng)許可證、特種服務(wù)行業(yè)證)是否齊全，其次還應(yīng)對(duì)其服務(wù)、收費(fèi)等方面進(jìn)行一定的考察。另外，出典人切不要因?yàn)橛缅X心急，跑到地下錢莊等地方去典當(dāng)融資?！霸谶@樣的地方，同樣的當(dāng)品所能融到的資金較少，同時(shí)，此時(shí)的交易暗藏風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)了糾紛，顧客的權(quán)益更是無(wú)法得到保障。”
寶瑞通典當(dāng)行工作人員還提醒說(shuō)，典當(dāng)要的就是快速，所以它掙的也是一個(gè)時(shí)間錢。根據(jù)2005年商務(wù)部和公安部聯(lián)合頒布的《典當(dāng)管理辦法》，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率加利息為當(dāng)金的4.7%，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率加利息為當(dāng)金的3.2%，如果是長(zhǎng)時(shí)間的典當(dāng)貸款，所需要支付的利息比率將會(huì)比較高，相應(yīng)的會(huì)增加中小企業(yè)的還款壓力。
“遇到這樣的客戶，典當(dāng)行會(huì)將利弊分析清楚，建議他們通過(guò)銀行融資減輕壓力?！迸c此同時(shí)，做了典當(dāng)一定不要忘記按時(shí)贖回。如果過(guò)了當(dāng)期而不去贖回，成了絕當(dāng)品就不再屬于自己了。
有著“京城第一當(dāng)”之稱的金保典當(dāng)行的副總經(jīng)理王德強(qiáng)向記者表示，如果企業(yè)需要的資金量不是太大，就是十萬(wàn)八萬(wàn)的，此時(shí)一般不需要考慮把汽車或者房產(chǎn)當(dāng)出去，有名表、珠寶、鉆石或者黃金等做典當(dāng)差不多就夠了，而且手續(xù)相對(duì)來(lái)說(shuō)較為簡(jiǎn)單。
王德強(qiáng)說(shuō)，由于在做房屋典當(dāng)時(shí)，所需要辦理的房屋抵押登記手續(xù)較為復(fù)雜，且需要等待很長(zhǎng)時(shí)間，所以在企業(yè)發(fā)現(xiàn)資金不足，有了資金缺口的苗頭時(shí)，可以提前辦理房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)。這樣，一旦需要資金時(shí)，就可以馬上拿到錢；反過(guò)來(lái)講，如果企業(yè)后來(lái)確實(shí)不需要再融資，還可以把此前的抵押登記進(jìn)行注銷，什么錢都不用花，這樣可以幫助企業(yè)防患于未然。
同時(shí)，王德強(qiáng)還介紹，有幾類房屋是不能典當(dāng)?shù)模活愂瞧诜?，如果還在按揭的過(guò)程中，房屋的所有權(quán)還沒有完全歸于個(gè)人，是不能典當(dāng)?shù)?；第二類是五年以?nèi)的經(jīng)濟(jì)適用房，因?yàn)樵谖迥暌詢?nèi)無(wú)法上市交易，所以也是不能典當(dāng)?shù)?；第三類是其他按照?biāo)準(zhǔn)價(jià)購(gòu)買的房產(chǎn)以及未上市的央產(chǎn)房等都不能進(jìn)行典當(dāng)。另外，如果是夫妻雙方共有的房產(chǎn)，一方不能單獨(dú)進(jìn)行典當(dāng)，在典當(dāng)過(guò)程中需要攜帶結(jié)婚證，夫妻雙方共同在場(chǎng)簽字才能生效。
王德強(qiáng)還特別提醒說(shuō)：“不是所有的典當(dāng)行都能從事房屋典當(dāng)業(yè)務(wù)，國(guó)家規(guī)定只有注冊(cè)資金達(dá)到一定規(guī)模以后才能開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)，客戶在典當(dāng)之前一定要認(rèn)真考察典當(dāng)行的資質(zhì)，選那些資金實(shí)力強(qiáng)、管理正規(guī)嚴(yán)格的典當(dāng)行?！?
來(lái)源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)2006年12月13日