擔(dān)保融資：中小企業(yè)發(fā)展的加速器
“融資就像抬轎子，把自己的企業(yè)抬起來?！眲④娬f。他是北京日科創(chuàng)想科技發(fā)展有限公司的總經(jīng)理，在11月28日“2006年度北京朝陽區(qū)工商業(yè)聯(lián)合會會員融資座談會”上，劉軍和中擔(dān)投資信用擔(dān)保有限公司當(dāng)場簽訂意向合作協(xié)議，通過擔(dān)保公司向銀行貸款融資。
同時(shí)在座談會上，銀行、擔(dān)保公司、行業(yè)組織和中小企業(yè)主一起探討了中小企業(yè)貸款難的問題。大家普遍認(rèn)為，企業(yè)本身應(yīng)該眼睛向內(nèi)，從項(xiàng)目準(zhǔn)備上下工夫，了解銀行貸款和擔(dān)保的步驟和要求，從實(shí)際出發(fā)，把握融資成本，考慮融資規(guī)模，抓住融資時(shí)機(jī)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，提高融資成功率。中小企業(yè)的負(fù)責(zé)人紛紛表示，這樣面對面的直接溝通彌補(bǔ)了他們由于融資知識匱乏帶來的資金短缺進(jìn)而錯(cuò)失發(fā)展良機(jī)的空白。
劉軍眼里的企業(yè)融資
劉軍是留日博士，2003年回國，創(chuàng)辦了這家高科技公司。主要業(yè)務(wù)是做視窗l(fā)T卡，一個(gè)透過卡面上銀色可視屏就可看到會員積分儲值和消費(fèi)情況的卡片，超薄纖俏，可視透明，這個(gè)顛覆了中國城市消費(fèi)積分制、會員制行業(yè)規(guī)則的小卡片，改變了消費(fèi)時(shí)代的運(yùn)營模式，將商業(yè)流通、廣告?zhèn)髅秸掀饋?。目前，日科?chuàng)想占領(lǐng)最多的行業(yè)高地是俏江南等餐飲娛樂行業(yè)，在北京，其對高爾夫球場的覆蓋率更已達(dá)到50％。視窗IT卡的使用范圍還非常廣泛：加油站、超市、健身中心、美容院、網(wǎng)吧，甚至是公交系統(tǒng)、社保醫(yī)療用卡等。自從進(jìn)入市場，日科創(chuàng)想的業(yè)務(wù)成倍增長。
企業(yè)的快速發(fā)展需要大量的資金。高新科技行業(yè)，前期的開發(fā)時(shí)間比較長，市場推廣也需要客戶接受的過程，盈利都是放在后面。市場占有率做大，知名度打起來以后才會盈利。企業(yè)金融方面的調(diào)整能力是考驗(yàn)企業(yè)健康的重要指標(biāo)?！坝龅胶芏嗬щy，沒有有形資產(chǎn)的擔(dān)保，而我們資金需要的周期又比較長，銀行在這個(gè)時(shí)候大門是向我們關(guān)閉的。”劉軍認(rèn)為銀行對高科技企業(yè)還是比較保守。銀行不認(rèn)可無形資產(chǎn)的質(zhì)押、抵押和專利。最后，中擔(dān)投資信用擔(dān)保有限公司找到他們，愿意做這么一個(gè)橋梁?！爸袚?dān)開展業(yè)務(wù)不像別的擔(dān)保公司那樣需要刻板的程序，是民營股份制企業(yè)，對政策熟悉且把握準(zhǔn)確，是一個(gè)創(chuàng)新型金融服務(wù)公司，員工前瞻性比較強(qiáng)?！眲④娬f。他認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)投資并不是天使，而有了銀行的融資，無論是對企業(yè)自身價(jià)值的評估還是現(xiàn)有股東價(jià)值的評估都非常好。對于這次通過擔(dān)保支持有望融資成功，劉軍覺得很開心。
對于中擔(dān)公司，現(xiàn)在的重點(diǎn)客戶就是像日科創(chuàng)想這樣的中優(yōu)質(zhì)成長型中小企業(yè)。中擔(dān)并不是以抵押物的價(jià)值來選擇擔(dān)?？蛻?，創(chuàng)新型的中擔(dān)是以發(fā)掘優(yōu)質(zhì)成長型中小企業(yè)在快速發(fā)展階段的新增貸款需求為主，將優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶推薦給銀行，也是作為一個(gè)橋梁和紐帶，來連起中小企業(yè)和銀行之間，為企業(yè)獲得授信和貸款。
中小企業(yè)的機(jī)會
中小企業(yè)是當(dāng)今世界最為活躍的經(jīng)濟(jì)力量，對任何國家而言，它的地位和作用都是不可忽視的。在中國，中小企業(yè)已成為拉動經(jīng)濟(jì)增長的重要力量，也是國家稅收的重要源泉。中小企業(yè)現(xiàn)在已經(jīng)占到工業(yè)總產(chǎn)值的三分之二，產(chǎn)品銷售額的63%，占工業(yè)企業(yè)總數(shù)量99%的中小企業(yè)提供了高達(dá)77%的就業(yè)崗位。而作為經(jīng)濟(jì)增長重要力量的中小企業(yè)，占有的金融資源卻只有20%。因?yàn)橹行∑髽I(yè)具有天生的弱勢，它們的信用基礎(chǔ)比較薄弱。國有企業(yè)有幾十年的經(jīng)營歷史，但是作為中小企業(yè)來說，沒有歷史信用記錄，一般就是幾年。所以，融資問題也是一個(gè)世界性的難題，融資難已經(jīng)成為制約中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”，制約了中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展壯大。
通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)向銀行融資成為解決這一問題的一個(gè)好方法。中擔(dān)公司正是致力于為優(yōu)質(zhì)成長型的中小企業(yè)解決融資難題的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，中擔(dān)的介入可以幫助企業(yè)增強(qiáng)信用并且建立融資渠道，能夠幫助企業(yè)策劃適合的申貸額度及資金使用時(shí)間，使企業(yè)以最低的財(cái)務(wù)成本獲得最恰當(dāng)?shù)馁J款資金支持，助推企業(yè)實(shí)現(xiàn)突飛猛進(jìn)的發(fā)展。
像中擔(dān)這樣的擔(dān)保公司成本也是比較合理的。企業(yè)貸款須支付的主要財(cái)務(wù)成本有：第一，貸款利息。企業(yè)所得到的流動資金貸款的發(fā)放者是銀行，企業(yè)必須按期支付銀行貸款利息。利息主要是按照中國人民銀行最新調(diào)整的一年期流動資金貸款基準(zhǔn)利率為6.12%，并允許在不超過70%的范圍內(nèi)進(jìn)行上浮，銀行較多采用的是上浮20%利率，即執(zhí)行7.344%的利率水平。第二，擔(dān)保費(fèi)。擔(dān)保公司對貸款承擔(dān)還款保證責(zé)任，因此企業(yè)須向擔(dān)保公司支付擔(dān)保費(fèi)。向受保企業(yè)收取一定數(shù)額的擔(dān)保費(fèi)是國際普遍做法，中擔(dān)本著對優(yōu)質(zhì)成長型中小企業(yè)扶持的宗旨，從以下幾個(gè)因素綜合考慮執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)制：擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)度的大小；企業(yè)第一還款來源是否充分；擔(dān)保業(yè)務(wù)品種、金額和期限；反擔(dān)保措施的易執(zhí)行性和變現(xiàn)能力等。第三，計(jì)算方式。中擔(dān)的保費(fèi)費(fèi)率是1%到3%，流動資金貸款期限一般是一年，個(gè)別情況下也可申請到兩年或兩年以上期限的中期貸款。
會上，有關(guān)專家認(rèn)為，擔(dān)保公司涉足貸款業(yè)務(wù)可以有效彌補(bǔ)商業(yè)貸款的不足。很多中小企業(yè)，沒有自己的廠房和機(jī)器。擔(dān)保公司的出現(xiàn)為他們提供了一個(gè)有效的渠道。“做一些政策的東西。一個(gè)國家沒有中小企業(yè)的發(fā)展，就沒有國家的未來?！眳⒓幼剷谋本┦泄ど搪?lián)副會長聶啟明說。
來源：北京青年報(bào) 陳旭 06/12/05