銀監(jiān)會：外資銀行六大新動向
中國銀監(jiān)會日前在《WTO與中國銀行業(yè)對外開放問答》里指出，與國內(nèi)銀行業(yè)相比，外資銀行在資金實(shí)力、國際網(wǎng)絡(luò)、管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)水平等多方面都存在相對優(yōu)勢，外資銀行進(jìn)入中國市場后一直在業(yè)務(wù)領(lǐng)域保持并發(fā)揚(yáng)這些傳統(tǒng)優(yōu)勢。但近年來，特別是我國加入WTO以后，外資銀行在華發(fā)展呈現(xiàn)出一些新動向，主要表現(xiàn)在六個(gè)方面。
第一是通過參股或并購國內(nèi)商業(yè)銀行，加快對中國金融市場的滲透。
第二是通過產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新，提高自身競爭力。與國內(nèi)同業(yè)相比，外資銀行的優(yōu)勢主要表現(xiàn)在擁有全球性的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)、先進(jìn)的管理模式和風(fēng)險(xiǎn)控制能力、成熟的金融產(chǎn)品等方面。
第三是細(xì)分市場，進(jìn)行有針對性的市場營銷活動。在可以預(yù)見的將來，中、外資銀行在網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量方面的差距很難有實(shí)質(zhì)性的改觀。同時(shí)，作為以盈利為目的的機(jī)構(gòu)，外資銀行也不會謀求為所有客戶提供普遍服務(wù)。
第四是在政策允許的范圍內(nèi)，加快網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，外資銀行特別是重視在中國開展零售業(yè)務(wù)的外資銀行逐漸形成了“以點(diǎn)為主，點(diǎn)面結(jié)合”的戰(zhàn)略設(shè)想，加大了在網(wǎng)點(diǎn)方面的投入。
第五是外資銀行管理功能集中趨勢日漸清晰。隨著外資銀行業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大，分支機(jī)構(gòu)數(shù)量增加，其管理功能向主報(bào)告行集聚的趨勢日益顯著。
此外，在上海的27家外資銀行主報(bào)告行中大部分已經(jīng)承擔(dān)起不同業(yè)務(wù)條線集中管理和集中營運(yùn)的功能。今后外資銀行市場運(yùn)營相適應(yīng)的資金交易、風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品研發(fā)等功能將進(jìn)一步趨于集中。
第六是在各種可能的組織形式中進(jìn)行選擇，謀求最大利益。根據(jù)現(xiàn)行法規(guī)，外資銀行在中國開展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)可以采取外國銀行分行、外國獨(dú)資銀行及中外合資銀行三種組織形式。對這三類機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求上的區(qū)別，為外資銀行通過選擇適當(dāng)?shù)慕M織形式，實(shí)現(xiàn)利益最大化提供了可能。
雖然目前外國銀行分行在機(jī)構(gòu)數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模上均處于明顯優(yōu)勢，但部分外資銀行已經(jīng)開始考慮根據(jù)監(jiān)管政策法規(guī)進(jìn)行調(diào)整，將中國境內(nèi)外國銀行分行改組為法人銀行，從而符合經(jīng)營本地居民人民幣業(yè)務(wù)的需要。
自2006年12月11日起，《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》及其《實(shí)施細(xì)則》正式開始施行。《細(xì)則》施行后1個(gè)月內(nèi)，外國銀行分行在完成相關(guān)工商登記變更手續(xù)后，即可辦理吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的存款業(yè)務(wù)。
至此，我國銀行業(yè)開放將步入第三個(gè)階段。此前，我國銀行業(yè)開放已經(jīng)過了兩個(gè)階段。一是從改革開放之初至加入世貿(mào)組織前；二是加入世貿(mào)組織至今。
第一階段的開放措施帶有“試點(diǎn)”特征，沒有開放時(shí)間表。具體經(jīng)歷了循序漸進(jìn)的三個(gè)過程，一是從1979年至1993年，為外資銀行進(jìn)入和起步發(fā)展期。截至1993年底，外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)共有76家，平均每年設(shè)立5家，資產(chǎn)總額為89億美元。
二是1994年至1997年，外資銀行進(jìn)入快速發(fā)展期。1994年，我國頒布了規(guī)范外資銀行管理的第一部法規(guī)——《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》，銀行業(yè)對外開放的政策更加透明和穩(wěn)定。
截至1997年底，外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)達(dá)到164家，4年內(nèi)增長了3.3倍，年增長率為82.5%。
三是1998年至2001年，外資銀行進(jìn)入調(diào)整期。受亞洲金融危機(jī)和我國加入世貿(mào)組織不確定性的影響，銀行業(yè)開放進(jìn)程有所減緩。截至2001年底，外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)為177家，4年內(nèi)增長了18%，年增長率僅為4.5%。
我國銀行業(yè)開放的第二階段是從加入世貿(mào)組織至今，我國認(rèn)真履行承諾，按照入世承諾時(shí)間表，逐步開放外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域范圍和客戶對象范圍。根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融改革的需要，穩(wěn)步推進(jìn)和深化銀行業(yè)對外開放。
加入世貿(mào)組織4年來，外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)從177家增加到254家，新增加77家，平均每年增加近20家；在華外資銀行資產(chǎn)總額增長了95%，平均年增長率為24%；人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，人民幣資產(chǎn)總額達(dá)到1860億元。
此外，共有27家外資金融機(jī)構(gòu)參資入股了我國包括中行、工行、建行、交行、民生銀行、上海銀行等20家全國性、地方性商業(yè)銀行，外資銀行已成為我國銀行業(yè)體系重要組成部分。
銀監(jiān)會表示，外資銀行人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展速度已經(jīng)超出預(yù)期，并將成為其業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)。此外，不少外資銀行陸續(xù)設(shè)立了零售銀行部開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，原先以批發(fā)業(yè)務(wù)為主的局面逐漸被打破。還有一些外資銀行開始零售銀行業(yè)務(wù)的市場調(diào)研，為2006年入世過渡期結(jié)束后進(jìn)入個(gè)人銀行業(yè)務(wù)市場做準(zhǔn)備。
來源：《國際金融報(bào)》記者 李衛(wèi)玲2006-12-01 第07版