國開行:著力打造中小企業(yè)融資體系
作為我國最大的一家政策性銀行，國家開發(fā)銀行通過直接向中小企業(yè)提供貸款和支持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)“兩輪驅(qū)動”，全面打造開發(fā)性金融中小企業(yè)融資體系。
國家開發(fā)銀行副行長劉克崮13日在重慶市召開的全國中小企業(yè)融資和信用擔(dān)保體系建設(shè)工作座談會上介紹，該行在大力支持“兩基一支”（基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)）領(lǐng)域重大項目的同時，也致力于支持中小企業(yè)發(fā)展，特別是自2003年以來，在國家發(fā)改委、財政部、人民銀行和銀監(jiān)會的支持指導(dǎo)下，以“政府推動、平臺融資、信用建設(shè)和市場化運作”為基本思路，初步形成以“三臺一會”（工作平臺、貸款平臺、擔(dān)保平臺和信用促進會）為基礎(chǔ)的中小企業(yè)融資模式。截至2006年10月末，開發(fā)銀行在全國254個地區(qū)建立了中小企業(yè)貸款的合作機制，建設(shè)貸款平臺294個、擔(dān)保平臺264個、信用促進會等群眾組織190個，覆蓋的區(qū)縣數(shù)達到765個。累計發(fā)放中小企業(yè)貸款261億元，貸款余額達到200億元。累計支持中小企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)戶6萬戶，創(chuàng)造就業(yè)崗位50萬個。
劉克崮強調(diào)，開發(fā)銀行支持中小企業(yè)發(fā)展，以促進就業(yè)、活躍經(jīng)濟和支持創(chuàng)新、構(gòu)建和諧社會為出發(fā)點，“重小不重大”，面向基層，面向弱勢群體。據(jù)統(tǒng)計，該行發(fā)放的貸款，中小企業(yè)戶均貸款額490萬元，個體工商戶戶均貸款額3.6萬元，農(nóng)戶戶均貸款額1.3萬元。
開行支持中小企業(yè)融資的方式主要是兩類，一是提供信貸資金，包括對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等直接放貸，也包括對較小企業(yè)通過其它企業(yè)法人轉(zhuǎn)貸款，二是支持各類各級擔(dān)保公司發(fā)展，由擔(dān)保公司為中小企業(yè)向商業(yè)銀行貸款提供擔(dān)保，以此引導(dǎo)商業(yè)金融向中小企業(yè)融資。到2006年10月底，開發(fā)銀行累計發(fā)放54.6億元軟貸款用于對各級各類擔(dān)保機構(gòu)注資，使159家擔(dān)保機構(gòu)擴大了擔(dān)保基金規(guī)模，并以5倍左右的放大倍數(shù)為中小企業(yè)貸款提供擔(dān)保。另外，還與10余家中小企業(yè)擔(dān)保公司開展了再擔(dān)保業(yè)務(wù)，再擔(dān)保累計承保17.9億元，1000多家中小企業(yè)從中受益。
劉克崮介紹，從2005年起，開發(fā)銀行還與世界銀行、德國復(fù)興信貸銀行合作，在國內(nèi)首次引入了歐洲復(fù)興信貸銀行的微貸款技術(shù)，通過向中小金融機構(gòu)提供“資金＋技術(shù)”的方式使之具備開發(fā)微貸款的機構(gòu)和技術(shù)能力。目前有3家城市商業(yè)銀行在進行先期試點，到10月底共向約2500余家微小企業(yè)和個體工商者發(fā)放了1億多元的微貸款，預(yù)計明年將有數(shù)十家中小金融機構(gòu)加入這項業(yè)務(wù)的合作，貸款總額將超過10億元，受惠微小企業(yè)將達到2萬戶。
劉克崮表示，開發(fā)銀行今后將進一步深化與國家發(fā)改委、地方政府和其他金融機構(gòu)的合作，共同打造具有中國特色的開發(fā)性金融融資體系，向中小企業(yè)、縣域經(jīng)濟、低收入家庭住房建設(shè)等社會瓶頸領(lǐng)域提供融資支持。在提供直接貸款方面，一是擴大縣域合作，建立縣級政、企、銀合作平臺；二是推動建立省、市級合作平臺建設(shè)。在建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系方面，一是對各個省市的擔(dān)保公司進行軟貸款注資，使之增強資本實力，擴大擔(dān)保能力；二是在區(qū)域內(nèi)整合中小企業(yè)的擔(dān)保資源，使分散、獨立的擔(dān)保公司逐步形成合力。在信用建設(shè)方面，繼續(xù)發(fā)揮中小企業(yè)信用促進會等民間社會信用組織的作用，同時逐步建立中小企業(yè)信用信息系統(tǒng)和信用檔案數(shù)據(jù)庫，形成信息共享的網(wǎng)絡(luò)化的社會信用體系，將企業(yè)信用等級與融資成本掛鉤，研究建立企業(yè)信用自律機制和失信懲戒機制。在內(nèi)部管理方面，建立、改進貸款定價機制，完善資產(chǎn)質(zhì)量分類和考核評價辦法。
來源：重慶中小企業(yè)信息網(wǎng)2006-11-15
編輯：中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會信息研究與戰(zhàn)略合作處