中小銀行不良資產(chǎn)處置仍處弱勢(shì)
在與金博會(huì)同期舉行的2006金融年度論壇上，北京農(nóng)商行行長(zhǎng)金維虹表示，與大銀行的不良資產(chǎn)處置改革相比，中小銀行這方面始終處于弱勢(shì)地位，必須加強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)。
金維虹說，近年來，國(guó)家針對(duì)商業(yè)銀行，特別是大銀行的不良資產(chǎn)處置出臺(tái)了一系列政策和措施，與大銀行的不良資產(chǎn)處置改革相比，中小銀行在很多方面存在差異，始終處于弱勢(shì)地位，主要表現(xiàn)首先是化解歷史包袱措施有差異。對(duì)大銀行的歷史包袱，中央政府采取了綜合措施進(jìn)行化解，先后兩次對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行集中處置，劃轉(zhuǎn)給專業(yè)資產(chǎn)公司，使工、中、建、交四家銀行的不良資產(chǎn)比例下降到4％左右。而中小銀行的不良資產(chǎn)主要依靠自身消化，至今相當(dāng)一部分中小銀行的歷史包袱并沒有得到有效化解。二是政策環(huán)境有差異。大銀行改革發(fā)展始終得到國(guó)家政策的支持，比如剝離給四大資產(chǎn)管理公司，稅費(fèi)環(huán)境也享受了傾向性，而中小銀行的政策支持比較缺乏，在不良資產(chǎn)處置等方面還存在弱性政策。三是信用狀況有差異。大銀行具有國(guó)家信譽(yù)，國(guó)外戰(zhàn)略投資者對(duì)入股大銀行表現(xiàn)踴躍，國(guó)內(nèi)企業(yè)和百姓對(duì)大銀行的依存度很高。
為促進(jìn)我國(guó)銀行體系的和諧平等發(fā)展，加快防化銀行風(fēng)險(xiǎn)，金維虹認(rèn)為，當(dāng)前需要進(jìn)一步優(yōu)化中小銀行不良資產(chǎn)處置環(huán)境，特別是優(yōu)化政策環(huán)境、法律環(huán)境、執(zhí)行環(huán)境和信用環(huán)境等。比如，在優(yōu)化處置監(jiān)管環(huán)境方面，他建議放寬中小銀行對(duì)不良貸款本息自主進(jìn)行打折處置的監(jiān)管；允許使用打包轉(zhuǎn)讓、債轉(zhuǎn)股等處置方式；在風(fēng)險(xiǎn)有效降低的前提下，適當(dāng)放寬借新還舊、債務(wù)重組的條件；允許銀行在條件成熟時(shí)自主實(shí)施資產(chǎn)證券化或資產(chǎn)信托化，增加不良資產(chǎn)處置方式的選擇余地，進(jìn)一步優(yōu)化不良資產(chǎn)處置的監(jiān)管環(huán)境。
在進(jìn)一步優(yōu)化法律環(huán)境方面，他提到中小銀行在處置抵債資產(chǎn)時(shí)，只是將貨幣形態(tài)的債權(quán)轉(zhuǎn)化為實(shí)物形態(tài)的資產(chǎn)，銀行在其中沒有得到收益，甚至在處置資產(chǎn)后有損失，因此不能機(jī)械地規(guī)定銀行繳納各種額外稅費(fèi)，應(yīng)對(duì)目前的稅費(fèi)法規(guī)進(jìn)行合理調(diào)整，加快對(duì)《貸款通則》等相關(guān)法律的修訂步伐，增強(qiáng)執(zhí)行的靈活性，以優(yōu)化法律環(huán)境。
此外，由于中小銀行多年來的主要客戶就是中小企業(yè)和自然人，而一些中小企業(yè)誠(chéng)信意識(shí)淡薄，信用意識(shí)不強(qiáng)，貸款一旦到手就不想歸還。目前企業(yè)多頭開戶現(xiàn)象較為普遍，容易形成出現(xiàn)空戶、逃戶現(xiàn)象，還有少數(shù)自然人相互參股注冊(cè)多家關(guān)聯(lián)公司，相互擔(dān)保在銀行騙取貸款，故意逃廢銀行債務(wù)。金維虹說，進(jìn)一步加強(qiáng)社會(huì)信用體系和制度建設(shè)，加大對(duì)失信企業(yè)民事和刑事懲戒力度，努力提高違約成本，不斷優(yōu)化社會(huì)信用環(huán)境，是中小銀行處置不良資產(chǎn)的一項(xiàng)治本之策。
來源：中華工商時(shí)報(bào) 張媛源 2006年11月08日
編輯：中國(guó)中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會(huì)信息部