全國(guó)人大常委會(huì)：銀監(jiān)機(jī)構(gòu)擴(kuò)大調(diào)查權(quán)
目前金融機(jī)構(gòu)違法案件相當(dāng)多的是內(nèi)外勾結(jié)作案，僅對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)調(diào)查，很難查明真相。剛剛通過(guò)的銀行業(yè)監(jiān)督管理法修正案對(duì)此做出新規(guī)定——
可對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以外的涉嫌違法單位與個(gè)人進(jìn)行調(diào)查
在剛剛結(jié)束的十屆全國(guó)人大常委會(huì)第二十四次會(huì)議上，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法修正案（草案）》首次提請(qǐng)審議，并經(jīng)審議修改后表決通過(guò)。而這個(gè)修正案的核心內(nèi)容正是賦予銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以外的，涉嫌違法事項(xiàng)的有關(guān)單位與個(gè)人的相關(guān)調(diào)查權(quán)。
去年銀監(jiān)機(jī)構(gòu)調(diào)查受阻案７６件 內(nèi)外勾結(jié)作案，調(diào)查權(quán)成瓶頸
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于２００３年１２月由十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)，２００４年２月１日起施行，其中在監(jiān)督檢查權(quán)方面，只規(guī)定了銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查并獲取相關(guān)信息，沒有規(guī)定銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是否可以對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以外的相關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查。而從目前我國(guó)發(fā)生的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法案件來(lái)看，相當(dāng)多的屬于惡意串通，內(nèi)外勾結(jié)作案，僅對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)調(diào)查，而不對(duì)這些機(jī)構(gòu)之外的相關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查，很難查明真相。
據(jù)銀監(jiān)會(huì)提供的有關(guān)資料透露，２００５年，廣西銀監(jiān)局防城港銀監(jiān)分局發(fā)現(xiàn)中國(guó)建設(shè)銀行防城港市支行在給某礦業(yè)公司發(fā)放貸款時(shí)有多處問(wèn)題。調(diào)查過(guò)程中，由于銀監(jiān)局無(wú)權(quán)直接要求貸款企業(yè)提供財(cái)務(wù)報(bào)表，無(wú)法實(shí)地核查貸款戶經(jīng)營(yíng)狀況，導(dǎo)致對(duì)違規(guī)情況無(wú)法作出準(zhǔn)確判斷。
?。玻埃埃的?，銀監(jiān)會(huì)共收到各地銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查受阻案７６件，涉及１００余起案件的查處，其中一些地方的調(diào)查受阻情況相當(dāng)突出。
這些受阻案件除了涉及對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶的調(diào)查外，還包括對(duì)股東和關(guān)聯(lián)企業(yè)，對(duì)中介機(jī)構(gòu)，對(duì)非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)等的相關(guān)調(diào)查。
“實(shí)踐表明，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)僅依據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本身的資料和信息，不能實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管。”在受國(guó)務(wù)院委托對(duì)草案作說(shuō)明時(shí)，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康如是說(shuō)。劉明康還介紹說(shuō)，在美國(guó)、英國(guó)等許多國(guó)家的法律規(guī)定中，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以外的相關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查，獲取必要的信息和資料。而我國(guó)證券法、稅收征收管理法等法律已有賦予監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)調(diào)查權(quán)的做法。
為銀監(jiān)機(jī)構(gòu)設(shè)三項(xiàng)調(diào)查權(quán)限 關(guān)注程序規(guī)范，防止權(quán)力濫用
此次通過(guò)的修正案，主要在原法基礎(chǔ)上增加一條，作為第四十二條“可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取下列措施”主要包括三項(xiàng)調(diào)查措施：一是詢問(wèn)有關(guān)單位和個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)情況作出說(shuō)明；二是查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；三是對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損、偽造的文件、資料，予以先行登記保存。還規(guī)定了調(diào)查相對(duì)人的配合義務(wù)，“對(duì)依法采取的措施，有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合，如實(shí)說(shuō)明并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞?！?br> 此次修改還增加一條，作為第四十九條，規(guī)定了有關(guān)的法律責(zé)任“阻礙銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其工作人員依法行使監(jiān)督檢查、調(diào)查職權(quán)的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任?！?br> 在此次審議中，常委會(huì)組成人員絕大多數(shù)贊成賦予銀監(jiān)機(jī)構(gòu)相關(guān)調(diào)查權(quán)，認(rèn)為該修正案草案適應(yīng)了當(dāng)前的需要，有利于促進(jìn)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)制和銀行風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的完善。審議中主要的意見集中在如何規(guī)范程序，防止濫用調(diào)查權(quán)，侵犯單位和個(gè)人的合法權(quán)益。
此次通過(guò)的修正案也在檢查的規(guī)范和程序上對(duì)原草案進(jìn)行了修改。規(guī)定對(duì)有關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查需“經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)”。
在審議中，有的常委會(huì)組成人員提出要重視濫用相關(guān)調(diào)查權(quán)行為的法律責(zé)任，違法行使調(diào)查權(quán)和泄露秘密的，應(yīng)依法承擔(dān)法律責(zé)任。修正案在這些方面也做出了規(guī)定，強(qiáng)化對(duì)從事銀行業(yè)監(jiān)督管理工作人員的法律責(zé)任。
來(lái)源：《人民日?qǐng)?bào)》記者毛磊 劉曉鵬 2006-11-01第11版
編輯：中國(guó)中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會(huì)信息部