國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)第十三屆年會(huì)綜述
讓我們共同面對(duì)挑戰(zhàn)
?。玻埃埃赌辏保霸拢保谷?，北京飯店宴會(huì)大廳里氣氛友好而凝重。來(lái)自全球１３０多個(gè)國(guó)家、地區(qū)和專門機(jī)構(gòu)組織的６００多位嘉賓濟(jì)濟(jì)一堂，在這里共商國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管大事。他們中間，有官員、保險(xiǎn)企業(yè)高層管理者，也有知名專家學(xué)者。先進(jìn)的同聲傳譯設(shè)備，讓人們跨越了語(yǔ)言障礙，為了共同的目標(biāo)碰撞思維、傾注心力。
沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓。不論是發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家，經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管從來(lái)都是保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展的“雙輪”，缺一不可。而國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)年會(huì)，就提供了很好的平臺(tái)，讓各會(huì)員溝通交流，取長(zhǎng)補(bǔ)短，共同提升監(jiān)管水平。
本屆年會(huì)的第一天，與會(huì)嘉賓圍繞“促進(jìn)發(fā)展與管理風(fēng)險(xiǎn)——保險(xiǎn)監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)”這一主題展開(kāi)了充分的探討。
償付能力——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管導(dǎo)向標(biāo)
能否準(zhǔn)確、有效地對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力和風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行評(píng)估，是世界各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)所面臨的共同挑戰(zhàn)。為了更好地保護(hù)投保人和受益人的利益，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定性，各個(gè)世界性、區(qū)域性監(jiān)管組織以及各國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都在努力開(kāi)發(fā)“償付能力框架和要求”，即償付能力標(biāo)準(zhǔn)。
荷蘭ＩＮＧ集團(tuán)總裁弗朗西斯·魯依特在發(fā)言中表示，保險(xiǎn)公司的一個(gè)特點(diǎn)就是經(jīng)營(yíng)多樣化，因此，風(fēng)險(xiǎn)的分散也需多樣化。應(yīng)該允許企業(yè)把錢轉(zhuǎn)移到子公司，謀求更多收益，而不該囿于賬目管理的需要，把“償付能力”的意義簡(jiǎn)單化?！?br> 來(lái)自韓國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嘉賓深知，在償付能力監(jiān)管上最大的障礙就是缺乏數(shù)據(jù)和技術(shù)人才，以及對(duì)一些風(fēng)險(xiǎn)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的界定。他們想聽(tīng)聽(tīng)歐洲國(guó)家碰到類似的問(wèn)題是如何處理的。
法國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)官員普洛倫斯站起來(lái)“現(xiàn)身說(shuō)法”：法國(guó)乃至歐洲的保險(xiǎn)市場(chǎng)非常多元化，產(chǎn)品不同，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)也不同，因此在制訂償付能力標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，除了請(qǐng)當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)監(jiān)督官，還邀請(qǐng)精算師和保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)共同參與。他提出，償付能力標(biāo)準(zhǔn)不可以“呆板”，在法國(guó)常常發(fā)生這樣的事情，一些公司的資本負(fù)債表并沒(méi)有把長(zhǎng)期債務(wù)市場(chǎng)變化和浮動(dòng)反映出來(lái)，因此，它所體現(xiàn)的并非公司真實(shí)的償付能力。
歐洲再保險(xiǎn)聯(lián)合會(huì)官員杰拉德則提出了“監(jiān)管公式”的概念。他強(qiáng)調(diào)，在市場(chǎng)上沒(méi)有兩家公司是完全一樣的。因此風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型是否具有廣泛的適用性，十分關(guān)鍵?！拔覀冃枰幸粋€(gè)統(tǒng)一的公式，需要一個(gè)簡(jiǎn)單、高效來(lái)進(jìn)行直接監(jiān)管的公式。這需要大家共同努力，提供經(jīng)驗(yàn)與數(shù)據(jù)?！?
跨境監(jiān)管——為了共同的利益
隨著改革開(kāi)放的深入，不少跨國(guó)保險(xiǎn)公司來(lái)中國(guó)安營(yíng)扎寨，逐漸為國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)認(rèn)同與接納。而中國(guó)人壽、中國(guó)人保、中國(guó)平安通過(guò)上市，也與海外資本市場(chǎng)“親密接觸”，并且毫不掩飾懷有成為“金融巨鱷”的夢(mèng)想。越來(lái)越多的跨國(guó)保險(xiǎn)公司和跨國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，要求監(jiān)管者更加重視跨境的風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)和管理。為此，保險(xiǎn)監(jiān)管者必須使用有效的監(jiān)管工具與別國(guó)“對(duì)接”，同時(shí)積極地與保險(xiǎn)企業(yè)協(xié)調(diào)。而保險(xiǎn)企業(yè)，也必須對(duì)在各個(gè)國(guó)家開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)所面臨的監(jiān)管的復(fù)雜性，有充分的心理準(zhǔn)備。
美國(guó)Ｇｅｎｗｏｒｔｈ迪亞保險(xiǎn)公司的米勒先生，反復(fù)強(qiáng)調(diào)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的重要性。他認(rèn)為，很多監(jiān)管者對(duì)保險(xiǎn)公司的態(tài)度都取決于評(píng)估機(jī)構(gòu)的“打分”。投資者作出決策時(shí)，也非?？粗卦u(píng)估結(jié)果。從這個(gè)角度講，評(píng)估機(jī)構(gòu)也是重要的監(jiān)督者，他建議保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)增加接觸，溝通。
來(lái)自美國(guó)國(guó)際保險(xiǎn)信息化標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會(huì)的貝斯·格羅斯曼非常推崇監(jiān)管技術(shù)的創(chuàng)新。他指出，因特網(wǎng)令各種數(shù)據(jù)浩如煙海，我們急需全球性的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，并且通過(guò)電子的方式交流信息，滿足跨國(guó)監(jiān)督的需要。
混業(yè)監(jiān)管——必要的協(xié)調(diào)
近年在國(guó)內(nèi)，隨著保險(xiǎn)投資渠道不斷放開(kāi)，保險(xiǎn)與銀行業(yè)、證券業(yè)的合作日益增多，直至最近中國(guó)保監(jiān)會(huì)允許保險(xiǎn)資金投資銀行股權(quán)，各方對(duì)“混業(yè)經(jīng)營(yíng)”的期待與興趣日漸濃厚。而在發(fā)達(dá)國(guó)家，混業(yè)經(jīng)營(yíng)由來(lái)已久。那么，金融集團(tuán)中保險(xiǎn)、銀行和其他金融服務(wù)業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的利弊何在？如何管理？這些問(wèn)題也頗引人注目。
法國(guó)安盛保險(xiǎn)公司總裁菲利普·多納特提供的數(shù)據(jù)顯示，法國(guó)金融行業(yè)的收入占ＧＤＰ的７％，但行業(yè)違約率或者拖欠率，卻占了總的違約率的１７％，可見(jiàn)金融行業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)大大高于其他行業(yè)。他指出，對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融集團(tuán)不能存有監(jiān)管空白，要有適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管方法，并且有非常復(fù)雜和高效的風(fēng)險(xiǎn)管理的工具，進(jìn)行準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)衡量。
來(lái)自意大利私人保險(xiǎn)監(jiān)管局的法斯托則向大家介紹了他們?cè)趹?yīng)付金融集團(tuán)監(jiān)管方面的一些經(jīng)驗(yàn)。比如對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)設(shè)立監(jiān)管參數(shù)，集中力量監(jiān)管金融集團(tuán)的母公司，等等。值得借鑒的是，意大利金融系統(tǒng)三個(gè)監(jiān)管部門經(jīng)過(guò)磋商，簽署了一個(gè)非常具體、操作性強(qiáng)的協(xié)調(diào)性協(xié)議，三方交流數(shù)據(jù)，交流信息，使得該國(guó)對(duì)７家金融集團(tuán)的監(jiān)管非常成功。
中國(guó)——令人驚異的速度與市場(chǎng)
作為東道主，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)近年來(lái)的迅速發(fā)展，贏得了國(guó)際同行的贊許。國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)主席阿尤帕表示，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)展示出非凡的增長(zhǎng)潛力，這得益于中國(guó)整體良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境——日益健康的資本市場(chǎng)，充分的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，監(jiān)管方面的透明與開(kāi)放……“如果你了解這一切，決不會(huì)對(duì)此感到吃驚！”
阿尤帕指出，中國(guó)ＧＤＰ在過(guò)去２７年時(shí)間里已經(jīng)增長(zhǎng)了１０倍，今天中國(guó)正處于從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型中，不斷擴(kuò)大的保險(xiǎn)市場(chǎng)是改革取得積極成果的例證。專家們都認(rèn)為中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)在未來(lái)將會(huì)保持現(xiàn)在的雙位數(shù)增長(zhǎng)，“我知道在座的各位中，絕大多數(shù)人是來(lái)討論監(jiān)管問(wèn)題的，不過(guò)肯定有更多的人，是來(lái)了解市場(chǎng)、尋找機(jī)遇的。沒(méi)錯(cuò)，中國(guó)有１３億人口，總的保費(fèi)收入達(dá)到６２４億美元，已經(jīng)成為世界上第十一大保險(xiǎn)市場(chǎng)，誰(shuí)會(huì)對(duì)此無(wú)動(dòng)于衷呢？”
小資料
國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)（ＩＡＩＳ）是全球性保險(xiǎn)監(jiān)管組織，１９９４年在瑞士成立，其宗旨是促進(jìn)成員之間的監(jiān)管合作，促進(jìn)世界范圍內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的效率、公平、安全和穩(wěn)定發(fā)展。
協(xié)會(huì)由１２９個(gè)國(guó)家和地區(qū)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成，另有９８家公司或組織為其觀察員。成為ＩＡＩＳ成員，享有表決權(quán)，是一國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局融入國(guó)際保險(xiǎn)界，對(duì)國(guó)際保險(xiǎn)事務(wù)發(fā)揮影響的重要標(biāo)志。
?。桑粒桑釉谌齻€(gè)方面發(fā)揮著重要作用：
第一，制定國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則。ＩＡＩＳ通常以成員國(guó)表決的方式通過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。
第二，發(fā)布國(guó)際保險(xiǎn)最新動(dòng)態(tài)。ＩＡＩＳ匯集世界各國(guó)保險(xiǎn)業(yè)信息，掌握各國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管情況，能夠在第一時(shí)間發(fā)布國(guó)際保險(xiǎn)行業(yè)動(dòng)態(tài)信息。
第三，提供國(guó)際保險(xiǎn)界交流平臺(tái)。
來(lái)源：《人民日?qǐng)?bào)》曲哲涵張忠寧 2006-10-20 第13版
編輯：中國(guó)中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會(huì)信息部