銀監(jiān)會(huì)：小企業(yè)授信不搞終身追究制
銀監(jiān)會(huì)明確商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職要求
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)10月８日發(fā)布的《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》（以下簡(jiǎn)稱《指引》）明確提出，小企業(yè)授信不搞終身追究制?！吨敢肥抢^去年銀監(jiān)會(huì)頒布《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》以來，規(guī)范、指導(dǎo)和促進(jìn)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的又一重要文件。《指引》借鑒了銀監(jiān)會(huì)2004年7月出臺(tái)的《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的框架結(jié)構(gòu)和部分條款內(nèi)容，但更適應(yīng)小企業(yè)的授信特點(diǎn)，突出了小企業(yè)授信工作的差異性、特殊性，探索了有別于大中型企業(yè)授信的管理模式。
《指引》對(duì)小企業(yè)而言有較強(qiáng)針對(duì)性，主要體現(xiàn)在：簡(jiǎn)化授信環(huán)節(jié)，適當(dāng)擴(kuò)大客戶經(jīng)理授權(quán)；鼓勵(lì)授信人員貼近客戶，如要求商業(yè)銀行鼓勵(lì)客戶經(jīng)理在商業(yè)銀行服務(wù)所在社區(qū)建立廣泛的、經(jīng)常性的社區(qū)關(guān)系，以收集信息，提高效率，監(jiān)督貸款的使用情況；建立靈活的授信機(jī)制；不過度依賴企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表；不搞終身追究制，如規(guī)定商業(yè)銀行經(jīng)檢查監(jiān)督和責(zé)任認(rèn)定，有充分證據(jù)表明授信部門和授信工作人員按照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和本指引以及商業(yè)銀行相應(yīng)的管理制度勤勉盡職地履行了職責(zé)，在授信出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)免除授信部門和相關(guān)授信工作人員的合規(guī)責(zé)任?？梢哉f，這一規(guī)定在一定程度上消除了商業(yè)銀行及信貸人員的顧慮，將從根本上促進(jìn)小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《指引》基本覆蓋了小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的整個(gè)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)，對(duì)商業(yè)銀行從事小企業(yè)授信業(yè)務(wù)調(diào)查、授信審查、授信審批、授信后管理等四個(gè)方面的盡職要求作出了規(guī)定，對(duì)盡職調(diào)查和問責(zé)要求提出了明確要求。此外，針對(duì)授信過程的不同環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，《指引》還編制了《附錄》，列出了近百條風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容，包括：客戶基本信息提示、非財(cái)務(wù)信息提示、預(yù)警信號(hào)風(fēng)險(xiǎn)提示等三個(gè)方面的內(nèi)容。 《國(guó)際金融報(bào)》記者 李峻嶺(2006-10-09第01版)
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布新規(guī) 欲破中國(guó)小企業(yè)融資困局
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)今日對(duì)外表示，旨在為中國(guó)小企業(yè)融資難“松綁”的《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引(試行)》已于近日發(fā)布。根據(jù)這個(gè)新規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)小企業(yè)授信將不實(shí)行“零風(fēng)險(xiǎn)”考核和終身追究制。
與中國(guó)小企業(yè)發(fā)展的融資需求相比，中國(guó)小企業(yè)貸款工作仍存較大差距，目前中國(guó)主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款僅占各項(xiàng)貸款余額的百分之十四點(diǎn)七。中國(guó)銀行監(jiān)管部門人士曾在多個(gè)場(chǎng)合表示：銀行“傍大戶”的陳舊觀念亟需打破。
按照新發(fā)布的《指引》，中國(guó)官方要求商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)定科學(xué)、合理的小企業(yè)壞賬容忍度，對(duì)小企業(yè)授信不實(shí)行“零風(fēng)險(xiǎn)”考核；此外，規(guī)定商業(yè)銀行經(jīng)檢查監(jiān)督和責(zé)任認(rèn)定，有充分證據(jù)表明授信部門和授信工作人員按照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和本指引以及商業(yè)銀行相應(yīng)的管理制度勤勉盡職地履行了職責(zé)，在授信出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)免除授信部門和相關(guān)授信工作人員的合規(guī)責(zé)任。
中國(guó)銀行監(jiān)管當(dāng)局此次還簡(jiǎn)化了微小企業(yè)授信環(huán)節(jié)，并規(guī)定對(duì)信譽(yù)良好的小企業(yè)客戶實(shí)行相應(yīng)的授信激勵(lì)政策。
作為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的主體，目前中國(guó)的中小企業(yè)所創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值已占到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的六成左右，并提供了百分之七十五以上的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)，已成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力量。 中國(guó)新聞網(wǎng) 2006年10月09日
指引對(duì)于中國(guó)開放外資銀行人民幣業(yè)務(wù)沒有影響
金融界網(wǎng)站10月8日訊 為進(jìn)一步完善商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作機(jī)制，規(guī)范小企業(yè)授信管理，明確授信工作盡職要求，促進(jìn)小企業(yè)授信業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》（以下簡(jiǎn)稱《指引》）。為此，金融界網(wǎng)站連線了亞洲開發(fā)銀行駐中國(guó)代表處首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家，北京大學(xué)中國(guó)經(jīng)濟(jì)研究中心、武漢大學(xué)、暨南大學(xué)兼職教授，長(zhǎng)城金融研究所研究員湯敏。
首先他表示，這則《指引》的出臺(tái)有利于小企業(yè)的發(fā)展，對(duì)支持、促進(jìn)中小企業(yè)開展代款有很好的促進(jìn)作用。
中國(guó)的大多數(shù)企業(yè)都屬于小企業(yè)，中等企業(yè)就相當(dāng)于大企業(yè)，湯教授對(duì)《指引》中只提到了小企業(yè)，而沒有提到中等企業(yè)這條做了這樣的解釋。
他認(rèn)為，這則《指引》的出臺(tái)對(duì)于12月底中國(guó)開放外資銀行人民幣業(yè)務(wù)并沒有什么太大的影響，只是一個(gè)時(shí)間先后的問題，并不會(huì)為外資銀行人民幣業(yè)務(wù)帶來沖擊。
《指引》中提出了不實(shí)行“零風(fēng)險(xiǎn)”考核，要求商業(yè)銀行設(shè)定科學(xué)、合理的小企業(yè)壞帳容忍度，對(duì)于壞帳的比例問題，湯教授沒有說出具體的數(shù)字，認(rèn)為跟中小企業(yè)的實(shí)力有很大的關(guān)系。 金融界網(wǎng)站 2006年10月09日
編輯：中國(guó)中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會(huì)信息部