銀監(jiān)會(huì)：中國(guó)商業(yè)銀行50%貸款來(lái)自1%客戶 風(fēng)險(xiǎn)高度集中
新華網(wǎng)廣州9月25日電 (記者 黃玫 俞懋峰) 銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)部主任劉成相日前透露，目前中國(guó)商業(yè)銀行近50%的貸款資金掌握在不到1%的大客戶手中，平均每個(gè)大客戶的貸款金額為5億元左右。
對(duì)此，專家指出，中國(guó)銀行相對(duì)依賴息差收入，商業(yè)銀行貸款向大客戶高度集中，銀行須提防經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失調(diào)、貸款信用風(fēng)險(xiǎn)高度集中的“大款陷阱”。
劉成相說(shuō)，銀行的貸款集中風(fēng)險(xiǎn)日益突出。據(jù)統(tǒng)計(jì)，主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)億元以上的大客戶占其全部貸款客戶數(shù)不足1%，而貸款余額卻占全部貸款余額的50%；平均單個(gè)大客戶貸款余額近5億元，且仍有繼續(xù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)。
銀行追求“高端客戶”無(wú)可厚非，這將促使部分大企業(yè)做大做強(qiáng)，但同時(shí)要注意到高利潤(rùn)背后的高風(fēng)險(xiǎn)。
2000年廣東茂名腈綸破產(chǎn)項(xiàng)目，1990年開(kāi)建時(shí)資本金僅有4000萬(wàn)元，占總投資的4.7%，投資主要靠向銀行貸款和發(fā)行債券。2003年，資產(chǎn)總額17億多元的茂名腈綸項(xiàng)目負(fù)債總額達(dá)到23億元，最終以1億元拍賣，大量的銀行貸款化為烏有。
銀行貸款的行業(yè)集中度在提高，銀行貸款不斷向大客戶和部分行業(yè)集中，一方面導(dǎo)致貸款信用風(fēng)險(xiǎn)高度集中，形成了巨大的潛在和實(shí)際損失風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，廣大的中小企業(yè)難以獲得充足的資金，“融資難”問(wèn)題成了制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。
盡管中小企業(yè)也可以通過(guò)二板市場(chǎng)、風(fēng)險(xiǎn)資本等渠道融資，但目前銀行貸款仍然是最重要的中小企業(yè)融資方式，而能夠獲得銀行信貸支持的中小企業(yè)約占10%。
劉成相說(shuō)，中國(guó)現(xiàn)有的金融服務(wù)水平與能力難以適應(yīng)和滿足中小企業(yè)迅速成長(zhǎng)所帶來(lái)的旺盛金融需求。目前，中小企業(yè)貸款僅占中國(guó)主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額的14.7%。這與中小企業(yè)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)度形成了較大反差，數(shù)據(jù)顯示，中小企業(yè)對(duì)中國(guó)GDP的貢獻(xiàn)率約為60%，提供了約70%的城鄉(xiāng)就業(yè)機(jī)會(huì)。
銀行界人士認(rèn)為，片面追求GDP的政績(jī)考核導(dǎo)向，是激勵(lì)地方政府爭(zhēng)奪銀行金融資源的重要因素。地方政府往往注重大企業(yè)、大項(xiàng)目對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用，對(duì)大企業(yè)融資明幫暗助，而商業(yè)銀行也在某種程度上順應(yīng)政府的意愿。在新的內(nèi)外部環(huán)境下，地方政府對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的不良干預(yù)由顯性轉(zhuǎn)變?yōu)殡[性。中國(guó)目前由于銀行和企業(yè)對(duì)政府救助行為的心理預(yù)期和博弈應(yīng)對(duì)，使資金在加速向大企業(yè)聚集，形成“大企業(yè)陷阱”。
而對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，為高端客戶服務(wù)也是獲取高額利潤(rùn)的重要途徑。根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)的“二八原理”，80%的資金掌握在20%的人手里。為大企業(yè)貸款的同時(shí)，可以獲得這些大企業(yè)的存款，然后再為它們貸款，又開(kāi)拓了新業(yè)務(wù)，一舉兩得。
對(duì)此，專家認(rèn)為，銀行、政府、企業(yè)的關(guān)系需要重新梳理，新型的銀政企關(guān)系亟待建立和完善。
來(lái)源：新華網(wǎng) 2006年09月25日
編輯：中國(guó)中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會(huì)信息部