銀監(jiān)會將繼續(xù)完善小企業(yè)貸款機(jī)制
★中國銀監(jiān)會主席助理 王兆星
我國小企業(yè)發(fā)展迅速，對GDP的貢獻(xiàn)迅速攀升，從1979年的不足1%提高到目前的三分之一左右，在增加國家稅收、吸納就業(yè)人口、活躍市場經(jīng)濟(jì)、方便人民生活等方面，發(fā)揮著積極的作用，已成為推動經(jīng)濟(jì)增長和社會發(fā)展的重要力量。然而多年來，由于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)驗、小企業(yè)自身以及外部環(huán)境等諸多問題，融資問題仍然是制約小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。
根據(jù)各國實踐，小企業(yè)融資問題可以有多種解決途徑，包括小企業(yè)貸款、發(fā)展風(fēng)險資本、發(fā)展供中小企業(yè)股本籌資的二板市場、發(fā)展保理業(yè)務(wù)，或者國家財政直接或間接提供資金支持等等。這些方法在不同國家和地區(qū)都被廣泛使用，各有千秋。但這些融資渠道需要不同的內(nèi)外部環(huán)境，對人才、管理能力、市場機(jī)制、法律環(huán)境等方面都有不同程度的要求。
各國經(jīng)驗也表明，隨著資本市場的發(fā)展，大型企業(yè)、集團(tuán)客戶融資方式會逐漸從銀行融資轉(zhuǎn)向資本市場，小企業(yè)往往才是穩(wěn)定的客戶源。如何開發(fā)優(yōu)質(zhì)小企業(yè)和提升對其服務(wù)水平是改善銀行資產(chǎn)和贏利結(jié)構(gòu)，提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益的重要環(huán)節(jié)之一，也是我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)能調(diào)整沖擊的必由之路。
中國銀監(jiān)會高度重視小企業(yè)金融服務(wù)問題，于2005年7月出臺《銀行業(yè)開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，著力引導(dǎo)和督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照市場原則和商業(yè)化運作模式，努力建立和完善風(fēng)險定價、獨立核算、特色審批、激勵約束、專門培訓(xùn)和違約信息通報等六項重要機(jī)制。
經(jīng)過一年多的努力，小企業(yè)金融服務(wù)工作已取得了階段性成果。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極致力于“六項機(jī)制”建設(shè)，部分銀行經(jīng)營管理理念開始轉(zhuǎn)變，從“能否開展”、“是否開展”轉(zhuǎn)向“如何辦好”，探索建立適合于小企業(yè)貸款的經(jīng)營管理機(jī)制。在外部環(huán)境建設(shè)方面，部分省市出臺了小企業(yè)貸款風(fēng)險補償辦法，《破產(chǎn)法》的通過實施等都有利于推動小企業(yè)貸款工作的發(fā)展。
特別值得一提的是，一年多來，小企業(yè)貸款不良貸款率持續(xù)下降。截至2006年6月末，主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款余額2.64萬億元，比年初增加1412億元；授信小企業(yè)數(shù)量為77.86萬戶，比年初增加1.59萬戶，不良貸款率下降1.87個百分點。
然而，我們清醒地認(rèn)識到，與小企業(yè)發(fā)展的融資需求相比，小企業(yè)貸款工作仍然存在較大差距，主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款占各項貸款余額目前僅14.7%。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強經(jīng)營戰(zhàn)略研究，打破只片面強調(diào)大客戶的陳舊觀念，要按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，認(rèn)真研究和科學(xué)制定各自的發(fā)展戰(zhàn)略，重服務(wù)體制和機(jī)制的突破，提高小企業(yè)融資的成本核算能力，要根據(jù)小企業(yè)貸款特點進(jìn)一步完善有特色的審批程序；要進(jìn)一步加強小企業(yè)貸款的風(fēng)險定價能力，要切實針對小企業(yè)的特點開發(fā)切合實際的風(fēng)險定價模型；要加強對小企業(yè)的輔導(dǎo)和服務(wù)，改進(jìn)小企業(yè)貸款信息工作，建立合理的小企業(yè)信用評級體系。
同時，要發(fā)揮試點地區(qū)和機(jī)構(gòu)的示范作用，盡快扭轉(zhuǎn)小企業(yè)貸款在地區(qū)之間、機(jī)構(gòu)之間發(fā)展不平衡的局面。
銀監(jiān)會將把小企業(yè)貸款工作作為踐行科學(xué)發(fā)展觀，構(gòu)建和諧社會的重點工作，扎實工作，開拓創(chuàng)新，引導(dǎo)督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真建立和完善“六項機(jī)制”，扎扎實實開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。在完善現(xiàn)有小企業(yè)貸款監(jiān)管政策方面，我們正在努力建立符合小企業(yè)特點的貸款分類標(biāo)準(zhǔn)和相應(yīng)調(diào)整小企業(yè)貸款撥備和核銷方法，發(fā)布指引，完善小企業(yè)貸款的問責(zé)和免責(zé)做法，以及根據(jù)小企業(yè)發(fā)展的特點，研究引導(dǎo)金融服務(wù)有機(jī)綜合化。同時，銀監(jiān)會將繼續(xù)積極與大家主動合作，推動改善小企業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境。
來源:中國經(jīng)濟(jì)周刊2006.09.25
編輯：中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會信息部