銀監(jiān)會(huì)：快推差別化新規(guī) 內(nèi)地中小企業(yè)貸款將不難
內(nèi)地解決包括小型港資企業(yè)在內(nèi)的小企業(yè)貸款難問(wèn)題，將有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)首次參展的第三屆中國(guó)國(guó)際中小企業(yè)博覽會(huì)新聞?wù)f明會(huì)透露，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正制訂差別化的監(jiān)管法規(guī)制度和政策，為商業(yè)銀行對(duì)小企業(yè)貸款提供正向激勵(lì)。截至2006年6月，中國(guó)主要商業(yè)銀行的小企業(yè)授信戶已達(dá)778641戶，比年初增加了15861戶。
小企業(yè)貸款監(jiān)管條件將放寬
第三屆中博會(huì)將于9月15日至18日在廣州舉辦，其新聞?wù)f明會(huì)2日在廣州舉行。在新聞?wù)f明會(huì)上，中國(guó)銀行(601988)(行情,資訊)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)計(jì)部石義斌博士透露，為促進(jìn)中國(guó)銀行(601988)(行情,資訊)業(yè)轉(zhuǎn)變觀念，切實(shí)扶持小企業(yè)成長(zhǎng)，解決小企業(yè)貸款難問(wèn)題，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正在制訂差別化的監(jiān)管制度與政策。石義斌解釋，以前，銀行都喜歡給大中型企業(yè)貸款，對(duì)中小企業(yè)，特別是對(duì)小企業(yè)，仍然使用中大型企業(yè)的評(píng)級(jí)體系，如考察其有沒(méi)有足夠的抵押物，能不能達(dá)到規(guī)定的財(cái)務(wù)指標(biāo)，許多小企業(yè)，因?yàn)檫_(dá)不到條件，貸款十分困難。銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)在為激勵(lì)商業(yè)銀行扶持小企業(yè)，已制訂完成《銀行開展小企業(yè)授信工作盡職指引》并即將頒布，《小企業(yè)貸款分類方法》、《小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重》、《小企業(yè)損失撥備比例》亦正在討論中。由于放寬對(duì)小企業(yè)貸款監(jiān)管條件，這些政策將引導(dǎo)銀行改變過(guò)分強(qiáng)調(diào)擔(dān)保抵押情況，引導(dǎo)銀行著重考慮企業(yè)的還款能力，從而切實(shí)地扶助小企業(yè)并一起成長(zhǎng)。而港資小企業(yè)與其他外資小企業(yè)，也因?yàn)檎邔?dǎo)向的變化，享有與內(nèi)地小企業(yè)一樣的國(guó)民待遇。
港資小企業(yè)享國(guó)民待遇
目前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及銀行業(yè)都在努力促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，并已獲得一些成果。統(tǒng)計(jì)表明，截至2006年6月，全國(guó)主要商業(yè)銀行小企業(yè)授信戶數(shù)達(dá)778641戶，比年初增加15861戶；各項(xiàng)貸款余額為26373.78 億元，比年初增加1412.29億元。其中，工商銀行各項(xiàng)貸款余額為1586億元，比年初增加462.95億元，增長(zhǎng)41.2％；按五級(jí)分類劃分，全國(guó)主要商業(yè)銀行小企業(yè)不良貸款合計(jì)5188.69億元，比年初下降202.12億元。
各地紛改善小企業(yè)發(fā)展環(huán)境
目前，中國(guó)各大城市都在改善小企業(yè)發(fā)展環(huán)境。北京銀監(jiān)局的小企業(yè)信息共享機(jī)制已建立，其信息當(dāng)?shù)卣晒餐褂?，同時(shí)，還爭(zhēng)取財(cái)稅優(yōu)惠政策，以提高銀行對(duì)小企業(yè)貸款的積極性。上海銀監(jiān)局發(fā)起了‘上海銀行界小企業(yè)融資洽談會(huì)’，促進(jìn)銀企對(duì)話。
與此同時(shí)，中國(guó)工商銀行針對(duì)小企業(yè)，制訂了差別化的區(qū)域信貸政策、小企業(yè)信貸管理制度、適應(yīng)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)管理體系。交通銀行從戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型高度推進(jìn)小企業(yè)信貸，改善小企業(yè)貸款營(yíng)銷和審批機(jī)制，按照最優(yōu)化和差別化原則建立風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制。外商獨(dú)資銀行德富泰銀行則將小企業(yè)貸款利率細(xì)分定價(jià)，同時(shí)注重收集小企業(yè)非財(cái)務(wù)信息和軟信息，并派專人每天登錄企業(yè)征信系統(tǒng)，查尋客戶信息，在支持小企業(yè)的同時(shí)保證贏利。
粵銀行將與小企業(yè)建伙伴關(guān)系
中博會(huì)金融融資業(yè)代表團(tuán)副團(tuán)長(zhǎng)、廣東銀監(jiān)局副局長(zhǎng)孟建波稱，扶持小企業(yè)特別是微小企業(yè)，關(guān)系到中國(guó)社會(huì)的發(fā)展，是解決中國(guó)今后15至20年城鎮(zhèn)化，解決農(nóng)村人口向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移的重大戰(zhàn)略之一。像廣東東莞，從發(fā)展第二產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)了城鎮(zhèn)化，逐步完成從農(nóng)村向城市的轉(zhuǎn)變，促進(jìn)了第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，現(xiàn)在正在成為中心城市。這種發(fā)展模式最重要的一點(diǎn)，就是千百萬(wàn)個(gè)小企業(yè)的成長(zhǎng)。
孟建波說(shuō)，今后銀行業(yè)觀念將有轉(zhuǎn)變，銀行將與小企業(yè)共同成長(zhǎng)，與小企業(yè)平等交易、建立起一種伙伴關(guān)系。最近，廣東銀監(jiān)局在對(duì)小企業(yè)的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，一間小企業(yè)固定資產(chǎn)才4000萬(wàn)，但年產(chǎn)值卻達(dá)到了5億；另一間小企業(yè)，固定資產(chǎn)3000萬(wàn)，年產(chǎn)值卻有逾6億。因此，廣東銀行今后要注意小企業(yè)的非財(cái)務(wù)指標(biāo)，如法人個(gè)人品質(zhì)、信用、產(chǎn)品創(chuàng)新及環(huán)保等。銀行應(yīng)該用靈活的多種方式來(lái)考慮小企業(yè)，監(jiān)管當(dāng)局也將用更科學(xué)的體系來(lái)考核。
孟建波呼吁，政府、高校、銀行，都要對(duì)小企業(yè)的發(fā)展及完善進(jìn)行輔導(dǎo)，社會(huì)要營(yíng)造‘誠(chéng)信’氛圍，以利于小企業(yè)的成長(zhǎng)。他透露，廣東與浙江，信用差異很大，某年，廣東引以為傲的東莞，貸款不良率為7.8％，而紹興是2.91％；2005年5月，聲名曾經(jīng)不好的溫州，貸款不良率只有3.1％，當(dāng)?shù)厣a(chǎn)的產(chǎn)品，都會(huì)注明其生產(chǎn)地是‘溫州’，而廣州著名五星級(jí)酒店，出售的商品卻有相當(dāng)多沒(méi)有產(chǎn)地。
62家銀行將與小企業(yè)洽談
除拓寬融資渠道外，本屆中博會(huì)還為中小企業(yè)在開拓市場(chǎng)等方面提供切實(shí)扶持和幫助。屆時(shí)，意大利總理普羅迪，中國(guó)一名副總理，銀監(jiān)會(huì)劉明康主席和中央有關(guān)部委領(lǐng)導(dǎo)，廣東省委、省政府領(lǐng)導(dǎo)將出席開幕式。目前，已有4000家境內(nèi)企業(yè)和近1000家境外企業(yè)報(bào)名參展，其中，意大利組織400家中小企業(yè)參展。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)還籌劃了銀企貸款簽約儀式、融資信貸政策講座、融資新產(chǎn)品推介、每日信息發(fā)布會(huì)、小企業(yè)融資論壇等。本屆中博會(huì)還將出現(xiàn)62家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與的龐大陣容與小企業(yè)面對(duì)面洽談的場(chǎng)面，這62家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，有13家為外資銀行，當(dāng)中包括，東亞、恒生、匯豐、廖創(chuàng)興銀行等香港銀行。
來(lái)源：香港商報(bào) 王民 2006年09月04日
編輯：中國(guó)中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會(huì)信息部