2349份樣本顯示：小微企業(yè)金融健康整體及格—CAFI發(fā)布最新報告
金融健康是實現(xiàn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的重要一環(huán)，小微企業(yè)是普惠金融的重要服務對象，因此小微企業(yè)的金融健康關系著城鎮(zhèn)就業(yè)、民營經(jīng)濟、鄉(xiāng)村振興等社會經(jīng)濟的發(fā)展成果。為了更好地洞察小微企業(yè)的金融健康狀況，中國人民大學中國普惠金融研究院（CAFI）在既往研究的基礎上，在微眾銀行和陸金所控股的大力協(xié)助下，獲取了2349份有效問卷，進行了“小微企業(yè)金融健康”研究項目，并撰寫了《小微企業(yè)金融健康報告》（以下簡稱《報告》）。1月30日，CAFI正式發(fā)布《報告》并組織了相關主題的專家研討會，旨在于為金融機構和政府更有效地賦能小微企業(yè)、提振市場信心、增強經(jīng)營韌性等提供相關的建議。
據(jù)CAFI研究員侯力銘介紹，《報告》所聚焦的金融健康衡量的是一個小微企業(yè)是否可以維持良好的日常財務運營、穩(wěn)健地應對經(jīng)營活動中的潛在風險、周全地準備當下和未來發(fā)展所需財務資源，體現(xiàn)了企業(yè)的良好運轉(zhuǎn)狀態(tài)、免疫力和成長潛力。《報告》顯示，雖然大部分小微企業(yè)的金融健康得分在60-80分之間，整體平均分為68.27，但仍有超三分之一的小微企業(yè)金融不健康，這關乎1.8億人的就業(yè)前景。
針對本次調(diào)研所發(fā)現(xiàn)的問題，《報告》提出五點建議。第一，要重點關注對小微企業(yè)來說最緊要的現(xiàn)金流問題，緩解由于應收賬款拖欠嚴重所帶來的現(xiàn)金流壓力，需要政府和金融機構更多支持；第二，要推動小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高企業(yè)的現(xiàn)金流管理能力和改善日常經(jīng)營管理，需要金融機構開發(fā)更便捷、低成本、適配度高的解決方案，政府降低小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的難度和門檻，強化數(shù)字化轉(zhuǎn)型的公共服務；第三，金融機構應針對小微企業(yè)的風險特征和保險需求研發(fā)適配度高、性價比高、保障力強的普惠保險產(chǎn)品，政府可開展保險知識的普及教育，加強消費者權益保護和行業(yè)監(jiān)管；第四，金融機構要不斷優(yōu)化普惠金融產(chǎn)品服務，通過“信貸+”綜合金融服務進行經(jīng)營賦能，政府要加大對弱勢小微企業(yè)的政策支持力度；第五，提高社會整體的金融健康意識，促進金融健康理念和指數(shù)的推廣實踐。
中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會執(zhí)行會長任興磊分享
中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會執(zhí)行會長任興磊強調(diào)了小微企業(yè)和民營經(jīng)濟的重要作用，以及當前所面臨的挑戰(zhàn)，并代表廣大小微企業(yè)表達了對更多樣化、適配度更高的金融服務的需求，同時也認可了提升小微企業(yè)金融健康的必要性?！百x能小微企業(yè)主、提升他們的金融素養(yǎng)非常關鍵，能夠保證他們的企業(yè)在遇到困難時也能平穩(wěn)發(fā)展。”任興磊同時還表示，對于很多微型的小企業(yè)、個體工商戶來說，伴隨著滿足融資需求可能還要有增強財務能力、增加防風險手段等一系列的幫扶才能助力他們實現(xiàn)生存和發(fā)展。
經(jīng)合組織駐華高級顧問海博分享
經(jīng)合組織駐華高級顧問海博在介紹國際經(jīng)驗時說，在后疫情時代，全球幾乎所有的小微企業(yè)都面臨著發(fā)展困境，經(jīng)合組織的各成員國政府也都紛紛采取不同措施幫助應對。從目前的情況看，幫助小微企業(yè)擺脫債務、向銀行以外的渠道尋求融資，以及賦能小微企業(yè)，使他們跨越數(shù)字鴻溝和實現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型等都是需要各方一起努力的方向。
來自微眾銀行、陸金所控股、郵儲銀行、太保財險、四川大學等產(chǎn)學研各方面機構的代表都結合實踐進行了相關分享。特別是《報告》發(fā)現(xiàn)，小微企業(yè)的風險意識不強，對于利用保險手段來提升防風險能力的重視程度不夠。對此，CAFI學術顧問、大家保險集團原總經(jīng)理徐敬惠建議，在服務小微企業(yè)時，“融資+保險”“保險+信用擔?！钡榷际强梢苑e極探索的多種金融工具的組合方式，有利于滿足小微企業(yè)的金融需求，多重手段可以幫助防范和化解小微企業(yè)的風險。
金融健康是由CAFI在國際相關研究的基礎上率先在國內(nèi)提出，并已經(jīng)開展了針對女性、中低收入家庭等一系列不同人群的相關研究。近年來，在CAFI的研究與倡導下，金融健康得到了社會各界，尤其是政策制定與監(jiān)管部門的高度重視。接下來，CAFI還將致力于把普惠金融的概念進一步向公眾擴展，以期全社會的金融健康水平得以提升。為此，在本次會議上，CAFI還發(fā)布了一本適合于大眾閱讀的新書《讀懂金融健康》。
CAFI院長貝多廣總結
CAFI院長貝多廣在總結發(fā)言中說，編制小微企業(yè)金融健康指數(shù)和標準，使得這一重要概念能夠進一步可衡量，是CAFI未來深耕金融健康領域的目標之一。與此同時，CAFI還將持續(xù)倡導構建普惠金融生態(tài)體系、激發(fā)普惠保險的活力、探索更多的小微企業(yè)融資方式、賦能小微企業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型和數(shù)字化能力，使他們能夠跟上時代步伐，更好地為經(jīng)濟社會做出重要貢獻。