中國建設(shè)銀行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理李曉芳：構(gòu)建數(shù)字普惠金融 助力小微企業(yè)成長
中國建設(shè)銀行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理李曉芳在第十五屆中國中小企業(yè)家年會(huì)開幕式上的致辭。
尊敬的馬培華副主席、姜明會(huì)長，各位領(lǐng)導(dǎo)，各位嘉賓，女士們、先生們：
大家上午好！非常榮幸參加此次中國中小企業(yè)家年會(huì)，我謹(jǐn)代表中國建設(shè)銀行普惠金融事業(yè)部，向長期以來關(guān)心和支持建設(shè)銀行普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展的各位領(lǐng)導(dǎo)、來賓表示衷心的感謝！
小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的生力軍，在構(gòu)建國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局中具有重要作用。中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會(huì)多次舉辦中國中小企業(yè)家年會(huì)、世界中小企業(yè)大會(huì)等活動(dòng)，匯聚社會(huì)力量，聚焦小微企業(yè)發(fā)展，為推動(dòng)我國中小微企業(yè)健康成長做出巨大貢獻(xiàn)。同時(shí)，作為國有大行，建設(shè)銀行一直積極貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，運(yùn)用金融科技力量，打造數(shù)字普惠金融新模式，助力小微企業(yè)抗擊疫情、復(fù)工復(fù)產(chǎn)，通過多項(xiàng)措施，主動(dòng)緩解小微企業(yè)流動(dòng)性困難，支持有發(fā)展?jié)摿?、暫時(shí)遇到困難的小微企業(yè)渡過難關(guān)，為破解小微企業(yè)融資難、融資貴，貢獻(xiàn)了“建行力量”。具體情況向大家匯報(bào)如下：
一、啟動(dòng)普惠金融戰(zhàn)略，構(gòu)建數(shù)字普惠金融新模式
2018年5月，建設(shè)銀行將普惠金融確立為全行發(fā)展戰(zhàn)略，舉全行之力推進(jìn)普惠金融發(fā)展，秉承“數(shù)字、平臺、生態(tài)、賦能”的發(fā)展理念，充分發(fā)揮自身金融科技和數(shù)據(jù)優(yōu)勢，整合海量對公、對私數(shù)據(jù)，連通工商、稅務(wù)、房產(chǎn)等外部信息，從創(chuàng)新信用構(gòu)建方式和優(yōu)化作業(yè)流程兩方面入手，以大數(shù)據(jù)手段分析小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和信用狀況，將企業(yè)的經(jīng)營行為等轉(zhuǎn)變?yōu)榭闪炕臄?shù)據(jù)，形成全息畫像，從以財(cái)務(wù)指標(biāo)為核心的信用評級轉(zhuǎn)向以交易記錄等大數(shù)據(jù)分析為核心的履約能力判斷。同時(shí)，基于各類信息，建立負(fù)面清單和正面清單，在精確畫像的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)快速放款。建設(shè)銀行將數(shù)據(jù)作為資產(chǎn)來經(jīng)營，運(yùn)用數(shù)字化手段發(fā)現(xiàn)信用、整合信用，構(gòu)建了“批量化獲客、精準(zhǔn)化畫像、自動(dòng)化審批、智能化風(fēng)控、綜合化服務(wù)”的數(shù)字普惠新模式，有效破解了小微企業(yè)資信不完整的痛點(diǎn)。
二、創(chuàng)新業(yè)務(wù)流程，推出數(shù)字化金融產(chǎn)品
針對傳統(tǒng)小微企業(yè)貸款依靠人工審批，信息不對稱、申請資料多、審批效率低等痛點(diǎn)，建設(shè)銀行在大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)畫像的基礎(chǔ)上，對小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了流程再造，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)模型，打通了信息孤島，創(chuàng)新打造了“小微快貸”線上金融服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)了全流程網(wǎng)絡(luò)化、自助化操作，在提高客戶風(fēng)險(xiǎn)識別能力的同時(shí)，大幅度提高信貸辦理效率，審批時(shí)間由傳統(tǒng)方式下的20-30天到實(shí)時(shí)審批、立等可貸，有效延展了客戶服務(wù)范圍。
三、開展平臺經(jīng)營，高效觸達(dá)企業(yè)需求
針對小微企業(yè)最關(guān)注的門檻高、手續(xù)繁瑣等痛點(diǎn)，建設(shè)銀行依托生物識別、人工智能等新技術(shù)，于2018年9月，推出面向小微企業(yè)的“惠懂你”APP手機(jī)移動(dòng)端服務(wù)平臺，集成在線測額、預(yù)約開戶、貸款辦理、進(jìn)度查詢等功能，采用在線自助申請、信息智能識別、系統(tǒng)自動(dòng)審批、快捷授信放款等方式，為客戶提供“一站式”服務(wù)，掌上指尖便捷辦理實(shí)現(xiàn)“一分鐘”融資。在企業(yè)授權(quán)情況下，通過自動(dòng)獲取資產(chǎn)、稅務(wù)、征信等相關(guān)數(shù)據(jù)，即時(shí)測算可貸額度，做到可見即可貸，解決了最終審批額度與申貸預(yù)期不相符、貸款金額“不解渴”的問題。企業(yè)反饋“最快點(diǎn)擊14下就能貸到款”。
截至10月末，“惠懂你”累計(jì)訪問量超過1億次，下載量超過1480萬次，注冊個(gè)人用戶近1200萬，企業(yè)用戶超過400萬戶，提供授信金額超過3500億元，貸款客戶數(shù)超53萬戶，貸款余額2600余億元。同時(shí)，打通企業(yè)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、智慧柜員機(jī)、官方網(wǎng)站等多種渠道，實(shí)現(xiàn)客戶貸款申請、支用和自主還款的全程線上化操作，隨時(shí)隨地為小微企業(yè)提供服務(wù)。
四、打造智慧金融，提供精準(zhǔn)化金融服務(wù)
在整合行內(nèi)外海量數(shù)據(jù)資源的基礎(chǔ)上，建設(shè)銀行積極擁抱技術(shù)革新浪潮，引入AI技術(shù)進(jìn)一步提升客戶需求分析能力，從交易行為、結(jié)算流水、金融資產(chǎn)分布等維度入手，對客戶行業(yè)屬性、交易屬性、關(guān)聯(lián)屬性、需求屬性等進(jìn)行聚合梳理，研究用戶行為偏好，評估需求響應(yīng)層級，在不同場景不同階段挖掘客戶信貸需求，智能化匹配金融服務(wù)方案，同時(shí)，挖掘分析用戶“觸媒”習(xí)慣，通過短信觸達(dá)、微信朋友圈定點(diǎn)推送、互聯(lián)網(wǎng)效果廣告等多樣化方式，進(jìn)行普惠金融產(chǎn)品與服務(wù)的“千人千面”精準(zhǔn)營銷，提升營銷效能與客戶體驗(yàn)，從等企業(yè)上門變?yōu)橹鲃?dòng)服務(wù)，將單點(diǎn)式、分散型的技術(shù)優(yōu)勢變?yōu)橄到y(tǒng)性，網(wǎng)絡(luò)化的融合，全面提升服務(wù)響應(yīng)能力。同時(shí)，推動(dòng)服務(wù)下沉，全行近1.5萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)均能開展小微企業(yè)服務(wù)，做到真做實(shí)做，做出成效。
五、搭建普惠生態(tài)，全場景滿足客戶需求
為向小微企業(yè)提供更多更好的金融服務(wù)，建設(shè)銀行跳出金融做金融，擺脫單一的融資場景，通過內(nèi)外部的廣泛連接，將銀行服務(wù)功能融入企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和企業(yè)主生活場景，打造開放式銀行。建設(shè)銀行一是建立創(chuàng)業(yè)者港灣，鏈接金融資源和社會(huì)資源，通過投貸聯(lián)動(dòng)等機(jī)制，為中小微企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新支持；二是創(chuàng)辦“勞動(dòng)者港灣”，開放網(wǎng)點(diǎn)1.43萬余個(gè)，為戶外工作者及社會(huì)公眾提供便民惠民服務(wù)；三是創(chuàng)建建設(shè)銀行大學(xué)，推進(jìn)“金智惠民”工程，開展“普惠金融百萬創(chuàng)業(yè)者培訓(xùn)計(jì)劃”，為小微企業(yè)融資融智；四是協(xié)助打造智慧政府平臺，協(xié)助云南省政府建設(shè)“一部手機(jī)辦事通”，構(gòu)建新型智慧政務(wù)服務(wù)，優(yōu)化便民惠民環(huán)境，為民營企業(yè)和群眾帶來實(shí)實(shí)在在的方便；五是推出智慧工商聯(lián)服務(wù)平臺，通過與工商聯(lián)、商會(huì)、企業(yè)信息互聯(lián)互通，提供融資、融智、融信、融惠、融技等場景化服務(wù)，打造“工商聯(lián)”生態(tài)圈；六是搭建智慧鄉(xiāng)村平臺，構(gòu)造“入口+服務(wù)+數(shù)據(jù)”服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)土地信息線上采集，土地流轉(zhuǎn)交易一站式服務(wù)，將手機(jī)打造為農(nóng)民的新農(nóng)具等等。
各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來賓，2020年正值全面建成小康社會(huì)和“十三五”規(guī)劃收官之年，也是國家“五年規(guī)劃”承上啟下的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。黨的十九屆五中全會(huì)提出，“要構(gòu)建金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)體制機(jī)制，提升金融科技水平，增強(qiáng)金融普惠性”。普惠金融發(fā)展關(guān)系國民經(jīng)濟(jì)質(zhì)量和效益，關(guān)系就業(yè)和民生，是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)施鄉(xiāng)村振興、打好脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的重要抓手。建設(shè)銀行將進(jìn)一步貫徹黨中央部署，響應(yīng)國家號召，深耕普惠，久久為功，全力幫助小微企業(yè)健康發(fā)展，為促進(jìn)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)大循環(huán)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)！
