中國(guó)郵政儲(chǔ)匯局：郵儲(chǔ)準(zhǔn)備放貸 第一步聯(lián)手國(guó)開(kāi)行
中國(guó)郵政儲(chǔ)匯局正靜待監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其貸款業(yè)務(wù)資格的審批。對(duì)于這家即將變身為銀行的機(jī)構(gòu)而言，在貸款業(yè)務(wù)方面經(jīng)驗(yàn)的缺乏是最頭疼的問(wèn)題之一。
由此，他們選擇了國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行作為其貸款業(yè)務(wù)的合作伙伴。
上周，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行與郵政儲(chǔ)匯局簽訂了《全面合作協(xié)議》。根據(jù)該協(xié)議，國(guó)開(kāi)行將利用現(xiàn)有的系統(tǒng)幫助郵政儲(chǔ)蓄銀行放貸。
目前該方案已報(bào)銀監(jiān)會(huì)。知情人士透露，“預(yù)計(jì)本月底可以獲得批準(zhǔn)。在未來(lái)郵儲(chǔ)銀行的整個(gè)貸款業(yè)務(wù)方案中，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行將扮演重要角色。”
向國(guó)開(kāi)行學(xué)放貸
2006年，郵政儲(chǔ)蓄銀行有望掛牌成立，而其中最重要的轉(zhuǎn)變就是開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)。不過(guò)，這也是監(jiān)管層的擔(dān)心之處。
一位地方銀監(jiān)局的人士告訴本報(bào)，郵政儲(chǔ)蓄的網(wǎng)點(diǎn)多、代辦站多、人員素質(zhì)不齊整是辦理貸款業(yè)務(wù)的難題。由于缺乏審貸經(jīng)驗(yàn)，又有放貸沖動(dòng)，郵政儲(chǔ)蓄如果貿(mào)然放開(kāi)貸款業(yè)務(wù)會(huì)走上前些年金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)大量壞賬的老路子。
在這種情況下，與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行簽訂的《全面合作協(xié)議》或者能夠解決這個(gè)難題。
本報(bào)了解到，雙方協(xié)議將在資產(chǎn)管理、資金運(yùn)用、咨詢服務(wù)以及勞務(wù)、結(jié)算等多方面進(jìn)行合作。在征得監(jiān)管部門許可的前提下，積極開(kāi)展銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款、委托貸款以及信托資產(chǎn)等各種管理資產(chǎn)業(yè)務(wù)合作，并按利率共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則簽訂管理資產(chǎn)專項(xiàng)合作協(xié)議。
知情人士透露，雙方合作的范圍很廣泛。既包括國(guó)開(kāi)行擅長(zhǎng)的國(guó)家重點(diǎn)基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目、國(guó)有大中型項(xiàng)目，也包括一些區(qū)縣經(jīng)濟(jì)及縣鄉(xiāng)地區(qū)的中小企業(yè)項(xiàng)目等?！坝绕涫窃谵r(nóng)村金融方面，郵政儲(chǔ)蓄一直以來(lái)被指責(zé)為農(nóng)村金融的抽水機(jī)，只吸儲(chǔ)不放貸，現(xiàn)在國(guó)開(kāi)行幫助郵政儲(chǔ)蓄建立農(nóng)村放貸的試點(diǎn)，建立起郵儲(chǔ)資金回流農(nóng)村的機(jī)制。這是只有國(guó)開(kāi)行作為政策性銀行才有的優(yōu)勢(shì)，如果讓其他商業(yè)銀行做，就算把錢給它，也不會(huì)往農(nóng)村投放?！?
據(jù)了解，在郵政儲(chǔ)匯局與國(guó)開(kāi)行簽署的“農(nóng)村資金回流意向書”中，資金將主要投放到基礎(chǔ)設(shè)施，中小企業(yè)等方向。對(duì)于國(guó)開(kāi)行而言，農(nóng)村市場(chǎng)是全新的，有關(guān)人士稱“國(guó)開(kāi)行已經(jīng)對(duì)這個(gè)市場(chǎng)研究過(guò)，具體回流資金要視項(xiàng)目而定，肯定不會(huì)虧?！?br> 具體操作中，國(guó)開(kāi)行將首先對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行貸款獨(dú)立評(píng)審，郵政儲(chǔ)蓄再以郵政儲(chǔ)蓄資金參與國(guó)開(kāi)行開(kāi)發(fā)的貸款項(xiàng)目中，力圖保障資金安全。接下來(lái)國(guó)開(kāi)行負(fù)責(zé)貸款事中、事后管理，并提供信用風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)技術(shù)支持，而郵政儲(chǔ)蓄可全程參與項(xiàng)目的選定、評(píng)估、運(yùn)營(yíng)以及事后評(píng)價(jià)和管理。此外，根據(jù)工作需要，郵政儲(chǔ)匯局還將派干部到國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行掛職交流。
“國(guó)開(kāi)行等于‘扶上馬送一程’，而郵政儲(chǔ)蓄就可以慢慢過(guò)渡到獨(dú)立審貸，并逐漸建立自己的貸款機(jī)構(gòu)及全套的風(fēng)險(xiǎn)控制能力?！敝槿耸糠Q。
根據(jù)該《協(xié)議》，郵政儲(chǔ)蓄也會(huì)投桃報(bào)李，積極承銷國(guó)開(kāi)行金融債券及資產(chǎn)支持證券，配合其發(fā)行任務(wù)。
一位業(yè)內(nèi)人士分析，作為郵政儲(chǔ)蓄，特別需要資金的批發(fā)出口。而國(guó)開(kāi)行實(shí)際上也為自己的開(kāi)發(fā)性金融戰(zhàn)略找到了一個(gè)重要的資金源。
織網(wǎng)
盡管還沒(méi)有正式轉(zhuǎn)變成銀行，郵政儲(chǔ)蓄已經(jīng)開(kāi)始編織其金融網(wǎng)絡(luò)。
實(shí)際上，與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的合作僅僅是郵政儲(chǔ)蓄頻繁與其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作的一例。
此前，郵政儲(chǔ)蓄還與另一家政策性銀行——農(nóng)村發(fā)展銀行簽訂了《協(xié)議存款合作協(xié)議》。郵政儲(chǔ)蓄通過(guò)協(xié)議存款形式將資金輸血農(nóng)發(fā)行，以實(shí)現(xiàn)資金回流農(nóng)村、服務(wù)三農(nóng)的作用。
但郵政系統(tǒng)并不滿足于借助外力，2006年以來(lái)郵政系統(tǒng)的資本運(yùn)作不斷。
據(jù)媒體報(bào)道，3月23日，中法人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司正式開(kāi)業(yè)。國(guó)家郵政總局和法國(guó)國(guó)家人壽各占其中50%股份，而擔(dān)任董事長(zhǎng)的劉立清曾任國(guó)家郵政局局長(zhǎng)一職。
4月中旬，國(guó)家郵政總局、北京郵政局和中國(guó)集郵總公司分別出資2.24億元、1.68億元、1.15億元人民幣增資華弘證券。
5月8日中郵創(chuàng)業(yè)基金公司成立，國(guó)家郵政局出資2400萬(wàn)元，占比24%，成為并列第二大股東。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，郵政儲(chǔ)蓄最大的優(yōu)勢(shì)就是逐年上升的儲(chǔ)蓄資金和遍布城鄉(xiāng)的3.6萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，郵政儲(chǔ)蓄可以整合系統(tǒng)中所有金融機(jī)構(gòu)。幫助旗下金融機(jī)構(gòu)銷售產(chǎn)品，提供資金支持。而這些金融機(jī)構(gòu)也可以幫助郵政儲(chǔ)蓄提高資金批發(fā)運(yùn)用的收益水平。
但也有業(yè)內(nèi)人士指出，郵政儲(chǔ)蓄現(xiàn)在面臨最大的問(wèn)題依然是信貸能力的缺位。因?yàn)槟壳霸诜謽I(yè)經(jīng)營(yíng)的體制下，同其他金融機(jī)構(gòu)合作都需要監(jiān)管層的審批，效率并不高。而依靠自身力量發(fā)展起來(lái)的信貸業(yè)務(wù)仍然是銀行最重要的賺錢利器。
來(lái)源：經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 程志云 馬宜2006年06月19日
編輯：中國(guó)中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會(huì) 信息部 王有濤